Всем привет, читателям моего юридического блога, сегодня мы ответим на всех интересующую тему — Займы под материнский капитал с полной горантией что не машейники. Как обычно, после прочтения если у Вас останутся вопросы, с радостью отвечу на них в комментариях или через наших партнеров-юристов онлайн прямо на сайте не выходя из дома. Если требуется внести какие-то правки в материал, пишите и об этом, чтобы информация получилась точнее и необходимой.
Однако, находятся люди, которые и в таких условиях умудряются обналичить материнский капитал. Это неудивительно, ведь почти полмиллиона рублей – лакомый кусок для мошенников.
Незаконные операции с материнским капиталом
- Заключение договора между мошенником и получателем субсидии.
- Подготовка и предоставление документов в ПФР.
- Специалисты Пенсионного фонда проверяют документы и переводят деньги на указанные счета.
- Получатель денег снимает их со счёта и передаёт семье, забирая причитающийся ему процент.
Незаконные операции с материнским капиталом: жилищные сделки
В последнем случае лишить свободы могут на 10 лет, а штраф составит миллион рублей. Кроме того, согласно 104 статье УК, нужно будет вернуть всю сумму материнского капитала на счёт ПФР. Мошенник потеряет право на получение субсидии, но члены его семьи его сохранят при условии, что они не участвовали в афёре.
Так, дочь вполне может «купить» квартиру у родителей, которые после получения денег отдадут их бывшей владелице сертификата. Подобные сделки могут посчитаться мнимыми, однако доказать их крайне сложно. Как правило, в таких случаях наказание не наступает.
Что подразумевается под мошенничеством с использованием маткапитала
К услугам третьих лиц, часто обращаются граждане, желающие получить средства с МК на руки. Сделать это предлагают за счет покупки участка или дома в каком-либо удаленном уголке РФ. Сотрудники фирм убеждают владельца МК, что помимо денег, ему в собственность перейдет имущество. За свои услуги, посредники берут от 100 и боле тысяч рублей в виде вознаграждения.
Схемы мошенничества с МК сторонних компаний
Пример. Гражданка Симоненко С. М. проживает в гражданском браке с гражданином Слепоненко Л. В. В семье есть двое общих несовершеннолетних детей. Граждане вступили в преступный сговор с целью обналичивания средств с МК, оформив договор купли-продажи на квартиру, принадлежащую мужчине. Попытка обмана была выявлена при проверке документов сотрудниками ПФ, в частности записи об отцовстве в свидетельствах о рождении детей.
У людей возникает желание получить деньги сразу наличными и потратить их по своему усмотрению. Таким образом, рождаются схемы обмана. Мошенничество с материнским капиталом также привлекает множество криминальных элементов, предлагающих владельцам сертификатов обналичить денежные средства. Рассмотрим наиболее распространенные способы снятия социальных выплат.
Распространенные схемы мошенничества с маткапиталом
Следовательно, ответственность за обналичивание средств материнского капитала достаточно серьезная. При определенных обстоятельствах мошенники могут быть осуждены к реальному лишению свободы. Помимо этого, они будут обязаны возвратить все полученные средства в бюджет.
Наказание за обналичивание сертификата
Статья 159.2 УК РФ устанавливает санкции за обналичивание маткапитала. Данный состав относится к мошенничеству с социальными выплатами. Дело возбуждается, если будут выявлены факты незаконного использования полагающихся сумм. Произойти это может даже через несколько лет после получения денег по сертификату. Данные обстоятельства выявляются в результате проверок Пенсионного фонда, прокуратуры или по заявлениям заинтересованных лиц.
что грозит Вашим покупателям? ничего особо страшного, через месяц прокуратура откажет в возбуждении уголовного дела, т. к. это гражданско-правовые отношения, а в гражданском суде согласно п. 3 ст. 486 ГК РФ, продавец вправе потребовать оплаты товара ,если покупатель своевременно не оплачивает переданный в соответствии с договором купли-продажи товар, а так же уплаты процентов в соответствии со статьей 395 ГК РФ.
При продаже дома, с погашением части стоимости через материнский капитал, попали в следующую ситуацию: с момента совершения сделки заверенной у нотариуса прошло больше полугода, а покупатели так и не подали заявление(сертификат) в органы опеки на выплату нам(собственникам) материнского капитала. При этом они уже несколько месяцев, как прописались в доме (мать и четверо детей).
Ирина Шаманина
Тогда Вам к юристу..И далее по схеме- досудебное урегулирование с проектами заявления в суд, прокуратуру. В претензии пропишет он Ваше ущемление прав и приложит копии заявления в суд и прокуратуру, в случае, если они не отреагируют либо откажут Вам решить вопрос до суда в течение 10 дней, то документы пойдут в суд и прокуратуру.
Вполне возможно возбуждение уголовного дела.
Мошенничество с ипотечным займом, который оформляется на основании материнского капитала, используемого как первичный взнос, считается одним из самых распространенных способов получить наличные денежные средства.
Получение капитала гражданами, не имеющими на это права
Все перечисленные способы мошенничества с материнским капиталом преследуются по закону на территории всех субъектов Российской Федерации. Настоятельно не рекомендуется предпринимать попытки использовать один из них, поскольку обширная судебная практика свидетельствует о том, что в конечном итоге злоумышленник всё равно будет пойман и привлечен к ответственности.
Ипотечный кредит
- Улучшение жилищных условий (покупка квартиры, дома, ремонт нынешнего жилья, первоначальный ипотечный взнос, погашение остатка по ипотечному кредиту, финансирование начальной стадии строительства);
- Образование детей (оплата услуг детского сада, школы, колледжа, лицея, университета);
- Формирование будущей пенсии матери;
- Обеспечение достойного уровня жизни ребенка инвалида (покупка специального оборудования, оплата медицинских услуг и т.д.);
- Ежемесячные пособия для ребенка до 1,5 лет.
В Дагестане восемь местных жительниц обратились в Пенсионный фонд с просьбой помочь в возвращении выданных ранее сертификатов. Всем им мошенники пообещали обналичить материнский капитал. «Они передавали свои именные сертификаты незнакомому человеку, даже не удосужившись проверить у него документы. Знают лишь имя — Магомед, а таких в Дагестане тысячи», — объясняла сотрудница Пенсионного фонда Альбина Сункулиева. Шириназ Бабаева, одна из пострадавших, объясняла: посредник, отобравший у нее сертификат, внушал женщинам доверие. «Мы поверили ему на слово, потому что он сказал, что он работник Пенсионного фонда. И мы знали, что другие семьи получили таким же образом свои деньги», — вспоминала она.
Расширять список целей, на которые может быть легально потрачен материнский капитал, пока не планируется — в сентябре правительство отклонило предложение, авторы которого предлагали разрешить тратить материнский капитал на покупку отечественного легкового автомобиля. В кабинете министров отметили, что реализация этого проекта приведет к росту числа желающих распорядиться своим материнским капиталом, «что потребует выделения дополнительных бюджетных ассигнований». Кроме того, при покупке семьей автомобиля «не учитываются интересы ребенка», посчитали в правительстве.
«Оформляем в один день. Все законно»
Дела об обналичивании сертификатов материнского капитала расследуются по статье 159.2 УК — мошенничество при получении выплат. Предусмотренное Уголовным кодексом наказание — штраф в размере до 120 тысяч рублей, исправительные или обязательные работы либо ограничение свободы на срок до двух лет. Мошенничество, совершенное группой лиц, наказывается лишением свободы на срок до четырех лет, а те же действия, совершенные с использованием своего служебного положения или в крупном размере — до шести лет.
«Работают» мошенники и без доверенностей – напрямую. К примеру, в Кирове в своё время раскрыли хорошо налаженную сеть по «обналичке» материнского капитала. Две мошенницы, среди которых одна находила «клиенток», а другая – приводила их к дверям кредитующих организаций, за несколько месяцев «заработали» без малого два миллиона рублей.
«Идём в народ!»
Интернет, газеты, буклеты в почтовых ящиках, и даже заборы на городских улицах буквально пестрят однотипными объявлениями: «Обналичу материнский капитал. От Вас нужен паспорт и копия сертификата. От нас – живые деньги». Значит, где-то есть лазейки, которыми пользуются мошенники или государственная схема оказалась, мягко говоря, несовершенной?
«Филькина грамота?»
Обладательницам сертификатов в открытую угрожают, предлагая переоформить документ «по-хорошему», стучатся в двери в любое время суток, пугая членов семьи… Особенно часты такие случаи в южных областях страны. Ну, и без «кавказского следа», конечно, не обходится. Как-то в Дагестане задержали двоих мужчин, средь бела дня похитивших местную жительницу. Её увезли в горы и, угрожая пистолетом, заставили отдать сертификат на получение материнского капитала. Аналогичные случаи известны и в других областях Южного федерального округа. Правда, скорее всего, далеко не все пострадавшие обращаются в полицию.
- когда не его имя открывают в банке-кредиторе аккредитив и зачисляют туда средства сразу после подписания договора купли-продажи. Снять деньги с этого счета Продавец может после предъявления своего экземпляра договора купли-продажи с отметкой Росреестра о переводе права.
- когда денежные средства переводятся ему безналичным путем со ссудного счета Покупателя, причем заявление на перевод оформлено и подписано заемщиком в банке при подписании договора купли-продажи, но без даты. Это заявление используется после предоставления зарегистрированных Росреестром документов от Покупателя
- если жилье соответствует требованиям пенсионного фонда, а именно находится на землях населенных пунктов, пригодно для проживания( не имеет статуса — ветхого или аварийного, процент износа не более 65%)
- если родители оформили нотариальное обязательство выделения долей детям и дети изначально не будут включены в Договор купли-продажи.
ВНИМАНИЕ! ПФР может отказать в перечислении средств продавцу в случае оформления общей супружеской доли на покупателей.
Лучшим вариантом является оформление жилья на одного из родителей. Выделить доли детям придется потом.
Прочтите статью: Выделение долей детям без нотариуса
- если Покупатели подадут заявление в Пенсионный фонд о перечисление денег( как можно быстрее после получения документов из Росреестра, пропишите это условие в договоре)
- если в Договоре купли-продажи верно указан банковский счет Продавца с полными реквизитами банка, размер средств Материнского капитала до копеек!
ВНИМАНИЕ! Изменения в законе
Более 50% сделок сейчас — это ипотечные, то есть это такая продажа, где покупатель расплачивается заемными средствами и объект недвижимости передается в залог(ипотеку) кредитору — юридическому или физическому лицу.
Вероятность того, что при обналичивании материнского капитала вы получите лишь небольшую часть денег либо и вовсе лишитесь всех средств – не единственный риск, на который вы подписываетесь, решая провернуть такую аферу. Использование материнского капитала в иных целях, за исключением тех, для которых он предназначен, идет вразрез с законами Российской Федерации. Решив обналичить средства и потратить их на личные нужды, вы попадете под уголовную ответственность. И вот какое наказание вас ожидает:
В Липецкой области злоумышленники смогли развести более 320 человек. Как выяснилось, действовали они не только в этом регионе, а в 250 городах России. Согласно подсчетам управления экономической безопасности, ущерб от их деятельности превысил 500 млн рублей.
Масштабы афер с материнским капиталом
Например, жительница Малоархангельского района была осуждена на 2 года условно за то, что присвоила себе 200 тыс. материнского капитала. Также ее обязали вернуть всю сумму в Пенсионный фонд и лишили права когда-либо в дальнейшем воспользоваться этими деньгами. Жительница Ростовской области мало того, что потеряла 50 тыс. рублей при обналичивании материнского капитала и была обязана вернуть все деньги, получила 2 года с испытательным сроком в один год.
Займы выдаем на реально приобретаемые объекты, поэтому проверяем сами объекты на их историю, наличие обременения и не продавался ли ранее объект с привлечением МСК, когда владелец сертификата не исполнил свое нотариальное обязательство и не наделил долями в приобретенном жилье всех членов своей семьи (такое жилье можно продавать только при наличие распоряжения органов опеки, прописывающих условия продажи данного жилья).
Получение лицами, не имеющими на то прав
Требования к заёмщикам в разных банках отличаются набором документов, видами страхования, сроками кредитования. Владелец сертификата вправе выбрать самый выгодный для себя вариант и воспользоваться государственной поддержкой для существенного улучшения условий жилья.
Как получить займ под материнский капитал в 2020-18 году не дожидаясь 3 лет — практическая помощь в оформлении кредита законность получения займа
Осенью 2020 г. 41-летняя жительница с. Озерки, входящего в Старый Оскол, пыталась заполучить материнский капитал, предъявив в ПФР подложное свидетельство о рождении второго ребёнка. При получении сертификата была задержана полицейскими.
