Всем привет, читателям моего юридического блога, сегодня мы ответим на всех интересующую тему — Все ли банки работают с материнским капиталом. Как обычно, после прочтения если у Вас останутся вопросы, с радостью отвечу на них в комментариях или через наших партнеров-юристов онлайн прямо на сайте не выходя из дома. Если требуется внести какие-то правки в материал, пишите и об этом, чтобы информация получилась точнее и необходимой.
Другими словами, Вы купите дом и он юридически полностью будет Ваш, не надо распределять доли между собой и детьми, и можете его потом продавать, если будет такая необходимость. Просто об этом вслух не говорят. Но это лазейка в получении маткапитала есть ))
Хорошо, что есть такой сайт, потому что много вопросов возникает, когда собираешься наконец использовать материнский капитал.
Коллега пошел в какой-то банк, чтобы узнать, как можно взять ипотечный кредит с участием мат.капитала, ему там ничего внятного так и не сказали.
Мы пока не решили, что будем делать со своим.
ДельтаКредит Банк
Мы с мужем планировали брать квартиру в ипотеку. Наша семья стала больше и теперь места стало всем не хватать. Теперь благодаря этой статье я знаю в какие банки стоит обращаться с материнским капиталом, а в какие нет. Не хотелось бы наткнуться на мошенников
Среди обилия финансово-кредитных организаций, функционирующих в российской банковской системе, лишь малая доля – банки с ипотекой под материнский капитал. Держателю сертификата, желающему направить причитающиеся семье средства на улучшение существующих жилищных условий посредством кредитных ресурсов, важно не ошибиться с выбором — какие банки работают с материнским капиталом?
Какие банки дают ипотеку с использованием маткапитала
Финансовые учреждения, готовые принять бюджетные средства в качестве первоначального взноса, его части или как способ погашения основного долга, разрабатывают специальные программы – предложения по ипотеке, условия и требования к заемщику во многом схожие. Данная статья предоставит достоверную и актуальную информацию, которая позволит проанализировать варианты решения проблемы, где взять приемлемый кредит, поможет рассчитать и выбрать максимально выгодное предложение на ипотечном рынке.
Условия и варианты
Можно ли вложить государственные средства в ипотечное жилье – так называют недвижимую вещь, которая поступит в залог как гарантия возврата предоставленных денег. Право вложить дается ст. 10 действующего закона о мерах господдержки российских семей, воспитывающих детей.
- паспорт заявителя и супруги;
- свидетельство о рождении детей;
- материнский сертификат;
- справки, подтверждающие доходность;
- справки, подтверждающие трудоустройство;
- правоустанавливающие документы на недвижимость продавца;
- иные документы.
С каждым годом ипотечное кредитование все больше и больше набирает обороты. И это позволяет практически каждому третьему приобрести желаемую недвижимость. На данный момент оптимальные условия по кредитованию предлагают следующие компании:
В какой срок Пенсионный Фонд перечисляет материнский капитал в банк
Денежные средства от Пенсионного фонда перечисляются по закону в срок, не превышающий месяца после получения уведомления об удовлетворении требований.
Заявление на перечисление денежных средств рассматривается еще 10 дней.
Промсвязьбанк. Первоначальный взнос может быть выплачен материнским капиталом с отсрочкой до полугода. При этом у владельца сертификата не должно быть других действующих кредитов на улучшение жилищных условий.
Можно ли направить маткапитал на уплату первоначального взноса?
Кредит, который оформляется с привлечением средств маткапитала, получить наличными нельзя, так как безналичный перевод средств владельцу сертификата (его супругу) — это обязательное условие для распоряжения МСК.
Можно ли материнским капиталом погасить кредит в банке?
- заявление о распоряжении;
- паспорт РФ с отметкой о регистрации;
- паспорт супруга и брачное свидетельство, если он является созаемщиком;
- копию кредитного договора;
- копию договора ипотеки, прошедшего государственную регистрацию;
- правоустанавливающие документы на жилое помещение:
- выписку о праве собственности из ЕГРН;
- копию договора долевого участия, зарегистрированного в Росреестре;
- выписку из реестра членов жилищного кооператива;
- справку о размере невыплаченного остатка по кредиту;
- подтверждение безналичного зачисления на счет владельца сертификата (супруга) кредитных средств;
- обязательство о выделении долей.
- Погашать долг может любой из родителей.
- Процентная ставка – от 13%, срок займа – до 25 лет.
- Заемщик обязывается оформить жилье в общую собственность супруга (-и) и всех детей, как только оно будет пригодно для эксплуатации.
- Альфа-Банк выдвигает ряд требований к техническим параметрам приобретаемого жилого помещения.
- Не допускается использовать МК в целях погашения другого задолженности в другом банке.
Банк Москвы относится к одним из самых авторитетных банков занимающихся материнским капиталом. В рамках использования сертификата можно оформить займ как для приобретения новостройки, так и для самостоятельного возведения жилья.
Кредитование в банке Москвы
- Если сумма на балансе МК достаточна для того, что бы покрыть стоимость 1/5 цены жилья, то происходит автоматическое перечисление маткапитала в банк.
- Кредитная ставка – 11% и выше.
- Долгосрочность кредита (до 30 лет).
- Обширный пакет необходимой документации. Кроме стандартного набора, требуется ксерокопия кадастрового паспорта, информационная справка формы 9, нотариально заверенная оценка жилого объекта.
- Гибкость условий кредитования: долгий срок выплат, возможность оплаты первого взноса маткапиталом, широкий спектр возможностей выбора покупаемого жилья.
- Выписка из ЕГРП.
- Акт об оценке объекта недвижимости специалистом.
- Выписка из домовой книги.
- Нотариальное согласие супруга на оформление ипотеки и покупку жилья, если он не является стороной сделки и не идет созаемщиком.
- Кадастровый и технический паспорт.
- Закладная на кредитуемый или иной объект недвижимости.
- Расписка от продавца о получении им задатка.
- Договор купли-продажи.
Условия и варианты
Разница в процентной ставке небольшая, не более 2% годовых, однако коммерческие банки вам могут предложить более гибкие условия для гашения.
Сбербанк
Почти все эти банки также поддерживают ряд других государственных программ. Например, вы можете получить деньги по льготной ставке по программе «Молодая семья». Тогда ставка будет эквивалентна ставке рефинансирования.
- Владелец сертификата на право получения материнского капитала обязан представить сам сертификат;
- Жилье, которое планируется купить, необходимо оформить в общую долевую собственность всех членов семьи заемщика (супруга/супруги и всех детей).
Банк «Открытие» — от срока кредитования и размера вступительного взноса зависит процентная ставка по кредиту. Программа «Материнский капитал» в этом банке — залог ссуд, частично погашаемых материнским капиталом и выдаваемых по ставке до 11,75% годовых.
Как можно получить материнский капитал?
До того, как обратиться в банки, где оформляется ипотека под материнский капитал, необходимо получить соответствующий сертификат на предоставление данного вида государственной помощи. Организацией, которая его выдает, является Пенсионный фонд РФ. Мать и ребенок, на которого оформляется капитал, должны быть гражданами РФ.
Материальная помощь от государства предполагает выдачу безналичного сертификата на определенные цели без права обмена и обналичивания средств. Погашение ипотеки материнским капиталом помогает существенно уменьшить финансовое бремя, выплатить ссуду быстрее, чем по графику. Здесь не обойтись без сложностей. Не все работающие с ипотекой банки принимают МСК.
По достижении ребенком 3 лет
Средний процент по ипотеке в банках страны – 11–13% годовых. Действующие процентные ставки по ипотечным займам в банках, принимающих первый взнос за счет МСК, представлены в таблице.
Как погашение остатка или долга
- получить сертификат;
- выбрать объект недвижимости;
- обратиться в банк с пакетом документов и справкой из ПФ об остатке МСК;
- получить одобрение от банка в форме письма-подтверждения, содержащего уведомление о сроках для перечисления МСК в счет первого взноса;
- заключить договор купли-продажи с продавцом;
- получить согласие местного органа ПФ на перечисление средств по сертификату;
- завершить сделку – оформить кредитный договор.
- Оформить сертифицированный документ на федеральную финансовую помощь, выбрать жилую недвижимость, чтобы в дальнейшем получить ипотечное кредитование.
- Когда получен сертификат из пенсионного учреждения, оформлена операция купли/продажи жилого имущества, необходимо идти в банковскую организацию со всеми документами.
- Сотрудники банка рассматривают заявку заемщика на получение ипотеки и расходования материнского капитала на протяжении определенного периода (2-30 суток).
- После того, как заявка будет рассмотрена, сотрудники банка присылают предварительное извещение, подтверждающее, что ипотечный кредит выдан и сообщит заемщику, в какой период будут переведены денежные средства МК на погашение первого начального взноса.
- Заемщик, получив данное извещение, что кредит выдан, обращается в пенсионное учреждение, чтобы было выполнен перевод денежных средств МК. Выдается справка, подтверждающая, сколько средств осталось на счету заемщика.
- Далее нужно идти в банковское учреждение для оформления ипотечного кредита, получив впоследствии все ксерокопии ипотечных документов.
- Сразу после посещения банка, опять нужно идти в пенсионное учреждение с заявкой и со всеми ипотечными документами, чтобы часть материнского капитала была переведена в банк.
Итак, семья выбрала банк, наиболее подходящий под ее нужды. Сотрудники банковского учреждения рассчитывают (с учетом дохода и наличия собственных денежных средств заемщика) максимальную величину кредитования и процентные ставки, индивидуально подходя к каждому клиенту. Затем к полученной величине добавляются деньги из материнского капитала, и начинается оформление ипотечного кредитования.
Как оформить кредитную оплату жилой недвижимости при помощи материнского капитала?
Чтобы правильно расходовать федеральную материальную поддержку для семей, где появился (рождение, усыновление, оформление опеки) ребенок, для выплаты кредитных процентов или, чтобы была оформлена ипотека, важно знать такие требования:
Обратите внимание, что условия кредитования для заемщиков в рамках программы «ипотека плюс материнский капитал» не отличаются от стандартных условий, то есть наличие сертификата не предоставляет скидки и льготы на процентную ставку по жилищному кредиту.
В рамках Федеральной программы поддержки семей с двумя и более детьми родители могут направить выделенные средства на улучшение жилищных условий. Кстати, нельзя не отметить тот факт, что большинство владельцев сертификатов именно таким образом распоряжаются денежными средствами, таких семей более 90%. При этом, несомненно, суммы материнского капитала будет недостаточно для приобретения недвижимого имущества, а это значит, что, так или иначе, приходится оформлять ипотечный кредит в банке.
Как можно распорядиться средствами материнского капитала
Данная кредитная организация также предоставляет несколько вариантов ипотечного кредитования. Но, к сожалению, среди них специализированной программы с использованием материнского капитала вы не найдете. Но при этом вы можете использовать сертификат на материнский капитал для досрочного погашения кредита. При этом стоит учитывать тот факт, что погасить средствами материнского капитала можно только целевой жилищный кредит, то есть ипотеку, оформленную на жилое помещение, которое полностью соответствует требованиям закона в рамках программы материнский капитал.
Возможно, следующая информация вызовет у вас удивление. Но, тем не менее, она является неоспоримым фактом. Далеко не каждое финансовое учреждение готово принять материнский капитал в качестве первоначального взноса или же способа погашения долга. Почему? На этот вопрос сложно дать ответ.
Банки и материнский капитал
Каждый банк устанавливает свои требования и условия, которые необходимо соблюдать при получении потребительского или ипотечного кредита на жилье. И, разумеется, объяснять причину того или иного условия никто не будет.
Ипотечные программы под материнский капитал
Впрочем, справедливости ради надо отметить, что список банков, которые работают с материнским капиталом, из года в год может меняться. Какое-то финансовое учреждение отказывается от материнского капитала, а какое-то – наоборот, разрешает его использование при оформлении ипотеки на жилье.
