Всем привет, читателям моего юридического блога, сегодня мы ответим на всех интересующую тему — Как сделать чтобы банки не забрали авто за долги. Как обычно, после прочтения если у Вас останутся вопросы, с радостью отвечу на них в комментариях или через наших партнеров-юристов онлайн прямо на сайте не выходя из дома. Если требуется внести какие-то правки в материал, пишите и об этом, чтобы информация получилась точнее и необходимой.
На деле, с момента просрочки до реального изъятия машины, оставленной в залог, может уйти 6-12 месяцев. Если банк никак не может повлиять на должника, то он обращается в суд с целью получить разрешение на изъятие имущества и продажу его с торгов. Конечно, суд принимает решение в пользу кредитора, потому как на машину наложено обременение. Если должник не предоставляет авто сам, в дело вступают судебные приставы, задача которых — найти транспортное средство и забрать его. Это могут сделать и в принудительном порядке, как говорится, сопротивление бесполезно.
Если авто в залоге
Если машина не находится в залоге по кредитному договору, то дела обстоят совершено иначе. Банк никак не может претендовать на автомобиль должника, какой бы большой задолженность не была. Банк не может, а вот пристав имеет полное право наложить арест на транспортное средство и изъять его у гражданина, который не желает платить по долгам. Но до этого очень далеко, вот и разберём что будет предшествовать изъятию незалогового автомобиля, как могут забрать машину за долги по кредиту.
Продажа залогового автомобиля
Любой кредитный договор предполагает возвратность средств. Заёмщик, ставя свою подпись, соглашается соблюдать все условия договора и приложенный к нему график платежей. Если совершить нарушения в алгоритме выплат, то банк имеет полное право применить штрафные санкции и организовать процесс взыскания кредитной задолженности. А взыскание может предполагать изъятие имущества заёмщиков (читайте подробнее про взыскание кредитной задолженности). А могут ли за кредитные долги забрать автомобиль, принадлежащий гражданину? Давайте рассмотрим этот вопрос подробнее.
Стоит понимать, что из-за непогашенного кредита в пять тысяч рублей никто не станет арестовывать машину, стоящую миллион; если же долг велик и автомобиль уже перешёл под надзор государства, действовать надо быстро.
В первом случае стоимость машины не должна превышать стократного МРОТ; на сегодня это 1 миллион 280 тысяч рублей. Имущество, оценённое дороже, может быть изъято судебным приставом, отправлено на хранение и реализовано в общем порядке с целью возмещения убытков истца. Во втором — заёмщику придётся представить доказательства как собственно инвалидности, так и потребности в транспортном средстве.
Когда могут забрать автомобиль
На практике приставы-исполнители очень редко начинают аресты с дорогостоящего имущества: обычно взыскание обращается на заработную плату или другие официальные доходы должника, затем — на менее ценные вещи и лишь потом — на транспортное средство.
Не нужно затягивать с обращением в банк. Клиент должен обратиться в то отделение, в котором он получал кредит, и составить заявление на реструктуризацию долга. Сделать это нужно заранее, а не ждать, пока возникнет просроченная задолженность и будут применены штрафные санкции.
Если и после этого просрочка не была закрыта, банк обращается в суд. На основании принятого решения автомобиль изымается у заемщика и продается на аукционе. За счет полученных средств погашается кредит в банке. Если денежных средств от продажи транспортного средства недостаточно для закрытия займа, то долг остается «висеть» на клиенте. В результате клиент лишается своего имущества и еще остается должен банку.
Правомерны ли действия банка?
- Увеличить срок договора. Клиент продолжает и далее выплачивать основной долг и проценты. Но за счет увеличения термина кредитования уменьшается размер помесячного платежа.
- Предоставление кредитных каникул. Если клиент попал в затруднительное положение, ему могут дать отсрочку по выплате тела кредита. Начисленные проценты он будет продолжать погашать.
- Рефинансирование кредитов. Если у заемщика одновременно оформлено несколько займов, то, объединив их в один, размер ежемесячного платежа значительно уменьшиться.
Коллекторы начинают названивать должнику и требовать погашения долга до определенной даты, угрожая тем, что автомобиль будет конфискован. Если и угрозы не принесут никаких плодов, банк подаст в суд на должника.
- Увеличение срока. Ежемесячные выплаты продолжаются, но сумма ежемесячного платежа уменьшается.
- Кредитные каникулы: клиент продолжает погашать сумму процентов, на тело кредита ему предоставляется отсрочка.
- Рефинансирование кредитов. Этот вариант подходит в том случае, если у клиента несколько кредитов. После объединения их в один сумма ежемесячного платежа станет значительно меньше.
Если автомобиль был куплен в кредит
Автомобиль будет находиться под залогом в течение всего срока кредитования. В случае, если лицо, взявшее кредит, не в состоянии ликвидировать задолженность вовремя, банк может забрать машину за долг по кредиту.
Оплатите задолженность. При аресте у владельца есть около десяти дней, чтобы погасить задолженность. Если он заплатить долг не можетили не успевает, то машину отправляют на реализацию в Российский фонд федерального имущества. Автомобиль будет продан на открытых торгах, в которых по желанию может участвовать любой гражданин, подавший заявку. Полученная от продажи сумма перечисляется в счет оплаты долга. Если должник найдет деньги и погасит долг, машина будет отозвана с продажи.
Самые распространенные причины ареста автомобиля
Важно! Разжалобить представителя Фемиды, рассказывая ему о личных проблемах и скорбных обстоятельствах, не пытайтесь. Судья рассматривает суть вопроса. В заявлении укажите номер статьи, на основании которой будет приниматься решение. В данном случае это статья 144 Гражданско-Процессуального Кодекса РФ. Четко изложите все факты, подтверждающие необходимость снятия ареста с вашего имущества — транспортного средства.
Что делать, если снять арест не получилось
Автомобиль судебные приставы обычно арестовывают за крупные долги. К ним относятся задолженность по банковским кредитам, алиментам на детей, налогам. Арестнакладывается на машину, находящуюся в залоге у банка, пока кредит за нее не будет погашен.
Причем проверять лучше не через сайт, хотя так можно. Надежнее сделать запрос нотариусу и взять бумагу, которая подтвердит, что вот на такую дату в реестре не было сведений о залоге этой машины. Тогда, даже если залог был, но банк не внес сведения в реестр, это будут уже проблемы банка, а не ваши. Машину он, скорее всего, не сможет забрать даже через суд.
И хотя новый покупатель заплатил за машину, залог при этом не сняли. То есть обременение оставалось и банк имел право потребовать свое. Что он и сделал: попросил вернуть машину, чтобы выставить ее на торги за 600 тысяч рублей и вернуть кредитные деньги.
Почему банк потребовал отдать машину?
Мы проверили сейчас и снова не нашли там данных об одной машине, которую купили в кредит. То есть она точно в залоге у банка, но в реестре ее нет. Проверять все равно стоит, но это не дает никаких гарантий.
- Делается платеж удобно-оплачиваемым для людей, которые потеряли часть дохода или подверглись сокращению по основному месту работы. При этом уменьшаются ежемесячные выплаты, но увеличивается срок кредита, поэтому вместе с сохранением клиента приносит дополнительную прибыль за счет поступления выплат и увеличения полной стоимости долгового обязательства.
- Открываются новые возможности и дополнительные условия для получения выгоды своим клиентам, при этом не теряя, а зачастую увеличивая доход кредитного учреждения: например, при большом увеличении срока существенно вырастает полная стоимость и итоговая выплата должника.
Так как автокредит сейчас — практически единственная возможность простым людям приобрести машину, то такой вид займа пользуется исключительно огромной популярностью. Это уникальная возможность, но бывают случаи, когда нет физической возможности заплатить: смерть, болезнь, потеря работы и другие серьезные причины. При этом обязательно держать ситуацию под контролем и не впадать в панику, потому что необдуманные действия могут привести к трагичным последствиям, ведь по закону в качестве компенсации невыплаченного кредитного долга могут забрать все имущество.
Что будет, если год не платить автокредит
Если вы не можете погашать финансовые обязательства, то обратите внимание на законные принципы и методы разрешения ситуации. В соглашении обычно подробно описана возможная процедура решения проблемы в случае невозможности осуществления выплат.
Жандос, из вашего сообщения немного непонятно, какое отношение имеет дтп к образованию просрочки. Вы должны были платить кредит вне зависимости от того, есть у вас на руках исправное авто или нет. Теперь только через суд
Приветствую, брали займ под ПТС. И так получилось, что оплаты вообще не было. Просрочка почти 90 дней:
1) могут ли подать в розыск авто?
2) могут ли без суда забрать авто (так как Птс забрали при выдачи денег, и в нем попросили расписаться в графе прежний собственник)
3) что делать, чего опасаться и ждать. Благодарю за ответ.
Рубрика «вопрос-ответ»
Здравствуйте, у меня кредитный автомобиль 2011г. в, подал на банкротство, заберут автомобиль в любом случае. вопрос: могу ли я им отдать раму с агрегатами где вин номера, то есть полностью разукомплектованный? и что грозит мне в этом случае? Заранее спасибо!
Банк не может арестовать машину. Но зато он имеет право подать исковое заявление в суд по невыполненному Вами кредитному договору. Тогда существует большая доля вероятности, что суд признает Вас должником и обяжет выплачивать долг. А если средств для этого у Вас не будет – то может вынести решение о наложении ареста на машину.
- физический арест – автомобилем пользоваться нельзя, его как правило, переправляют на штрафплощадку;
- юридический арест – подразумевает запрет регистрационных действий в отношении авто, то есть владелец не сможет им распоряжаться (продавать, дарить), а пользоваться – вполне.
Часто задаваемые вопросы
- есть долг по банковским кредитам;
- не погашена задолженность по коммунальным платежам;
- образовалась задолженность по выплате алиментов;
- существуют невыполненные обязательства перед фискальными органами по уплате налогов;
- не выполнены долговые обязательства перед физлицом, вытекающие из договора;
- не был возмещен ущерб, нанесенный по вине должника и пр.
Нередко происходят случаи, когда у должников отбирают имущество в счет задолженности по кредитным и иным обязательствам. Могут ли отобрать машину за неуплату кредита? Что происходит, когда заемщик не платит задолженность перед банком?
Может ли заемщик лишиться машины из-за неуплаты кредита?
Банковские организации часто продают автомобили на торгах по сниженной стоимости. Нередко бывает так, что вырученных с реализации машины денег не хватает, чтобы закрыть задолженность полностью. Также часто залоговые авто продают через автосалоны со скидкой чуть ли не 50%.
Как вернуть машину, если она уже выставлена на аукцион?
Если автомобиль не находится в залоге у банка, то на нем нет никакого обременения и кредитор не имеет на него никаких прав. Однако, это совершенно не значит, что его не могут отобрать за неуплату кредита. Банк имеет полное право подать в суд на должника. Если на стадии судебного разбирательства заемщик не попытается стабилизировать ситуацию, судья может принять решение о наложении ареста на его имущество с последующей продажей.
