Всем привет, читателям моего юридического блога, сегодня мы ответим на всех интересующую тему — Дадут ли ипотеку если плохая кредитная история под материнский капитал форум. Как обычно, после прочтения если у Вас останутся вопросы, с радостью отвечу на них в комментариях или через наших партнеров-юристов онлайн прямо на сайте не выходя из дома. Если требуется внести какие-то правки в материал, пишите и об этом, чтобы информация получилась точнее и необходимой.
Многие семьи используют государственную поддержку в виде материнского капитала для внесения первоначального взноса по ипотеке. Это хороший шанс сократить стоимость кредита для заемщика. Многие банки разработали адаптированные программы ссуд, при которых можно использовать материнский капитал. Однако, если у заемщика испорчена кредитная история, то каждый банк рассматривает заявку в индивидуальном порядке, при этом процент отказов достаточно велик. В статье рассмотрим как и где взять ипотеку под материнский капитал с плохой кредитной историей.
Является ли материнский капитал преимуществом при оформлении ипотеки
В отношении кредита ипотека не дает никаких преимуществ и не влияет на решение банка. Материнский капитал только сокращает окончательную сумму займа. Если у заемщика есть открытые просрочки в банке или незакрытая задолженность, то кредит ему не получить независимо от вида господдержки.
Список самых лояльных банков предоставляющих ипотеку
Важно! Информационная база имеет очень хорошую систему безопасности, поэтому никто ни за какие деньги не будет удалять информацию о заемщиках в БКИ. На данный момент такие схемы очень часто предлагают мошенники.
Евгения. Санкт-Петербург. Пыталась длительное время брать ипотеку на покупку квартиры. У меня был минимальный первоначальный взнос, и небольшие просрочки. Везде, куда обращалась, отказывали. Решила обратиться за помощью к брокеру, и не пожалела. Да, присутствует комиссия, но честно говоря оно того стоит, так как агентство берет на себя все трудности, связанные с оформлением кредита и подбором жилья. Всем заинтересованным, рекомендую не медлить, а обращаться к посредникам, чтобы не сталкиваться с отказами банков.
Важно! Как показывают отзывы заемщиков , получение ссуды с испорченной КИ возможно, однако для этого требуется убедить банк в своей платежеспособности и ответственности, для чего существуют специальные методы.
Как увеличить шанс на одобрение ипотеки
Антон. Москва. Хочу выразить свою искреннюю благодарность за оказанную поддержку. Срочно нуждался в жилье, но банки отказывали в кредите. Решил обратиться к брокеру, так как сильно отчаялся. На мое удивление, все прошло очень быстро. Подобрали программу, подыскали жилье, а кроме того полностью сопроводили сделку. Рекомендую всем, кому необходимо оформить крупную ссуду, но присутствуют трудности.
Нет, не шутка. Когда у заемщика история вообще испорчена так, что сам он не может получить кредит ни в одном банке, а деньги требуются очень срочно — мало ли какие в жизни ситуации, — то, идут и на такие расходы.
Сейчас вам лучше всего заняться исправлением кредитной истории. Процесс не быстрый, но зато в будущем у вас уже не возникнет таких проблем.
Ну, 10% вовсе не означает, что с 10 млн кредита вам придется отдать миллион. Как правило, процент берется в пределах определенной суммы. Но это все выходит за пределы обсуждения на форуме. Обратитесь к Руслану, возможно, он сможет вам помочь, заодно и узнаете какие в конкретно вашем случае предстоят расходы. Не исключаю, что цифры будут намного меньше.
Владимир, я предложил клиенту.
Первый шаг должен исходить от Ольги Алексеевны. Личная встреча обязательна.
Я не Павел Глоба, гадать не умею , не вижу всей картины жизни клиента .
1.Встреча.
2.Перестать ходить по банкам в течении 1-2 месяцев.
3. Наличие определённых собственных денежных средств.
Проверено ЦИАН
Вам лучше обратиться к ипотечному брокеру, сэкономите время и деньги. В противном случае, самостоятельно обращаясь в банк, если получите отказ, то уже никто не поможет, либо предоставят под большой %, но уже кредитные организации, в которые обращаться не советую.
- закрыть действующие ссуды и выплатить штрафы за пропуск платежа;
- обратиться в недавно открывшийся банк или туда, где есть зарплатная карта;
- подать заявку в организацию, где кредит своевременно погашен;
- открыть в банке, куда планируете обратиться, депозитный счет;
- предложить имеющуюся недвижимость в залог.
Теперь вы знаете, какие банки дают ипотеку с просрочкой, но нелишним будет повысить шансы на одобрение заявки. Начать стоит с выбора правильного кредитора, который проверяет КИ поверхностно. Кроме того, необходимо:
Как исправить ситуацию с просрочками самому
Если просрочки списаны по п. 3 ч. 1 ст. 46 ФЗ «Об исполнительном производстве», то есть по исполнительному производству не был найден должник и его имущество, то наверняка откажут, и лучше подавать на ипотеку через брокера или риэлтора. Опыта им не занимать, и по практике они пойдут сразу в тот банк, который одобрит. А проверить себя на предмет таких списаний или на наличие исполнительных производств можно на сайте судебных приставов — http://fssprus.ru/iss/ip/.
Покупая жилье в новостройке, можно рассчитывать на рассрочку от застройщика. Крупные строительные компании заинтересованы в привлечении инвесторов, поэтому готовы сотрудничать с покупателями, не проверяя их КИ. Особенности ипотеки от застройщика:
Государством в 2020 году реализуются многочисленные программы предоставления доступного жилья определенным категориям населения. Пользуется спросом военная ипотека. Представителям вооруженных сил РФ кредиты на жилье выдаются на выгодных условиях. Некоторые военные уверены, что банки не могут им отказать при наличии плохой КИ, и они недоумевают, когда от кредитора приходит очередной отказ.
Ипотека от застройщиков
Ипотечное кредитование активно развивается, невзирая на мировые финансовые кризисы. Человек без внушительных денежных накоплений получает шанс купить недвижимость, выплачивая ее стоимость несколько лет. Сложнее обстоят дела, если покупателю требуется ипотека с плохой кредитной историей.
Форму такого договора каждый банк может предоставить, а некоторые вообще требуют оформления брачного договора только по их образцу. Наше законодательство так же не запрещает использования средств МК на оформление займа только одного из членов семьи.
Получается, что супруг у которого плохое “досье” может не участвовать в ипотечном займе. Но тогда сертификат должен быть оформлен на того человека, у которого хорошая репутация. Основной заемщик должен обратиться в Пенсионный фонд с просьбой направить деньги на первоначальный взнос в банк. Будет учитываться доход только одного заявителя. О том, какой зарплаты достаточно для получения жилищного займа, читайте здесь.
Использовать средства можно несколькими способами
Однако, если вы решили приобрести недвижимость при помощи кредитных средств, т.е. за ипотеку, то в этом случае ограничений по возрасту ребенка нет. Вы можете сразу после появления второго малыша обратиться в МФЦ или ПФР для получения сертификата, который подтверждает ваше право на использование мат.капитала.
- кредитный брокер. Это организация, которая всесторонне рассмотрит дело, посоветует, в какой банк лучше обратиться, расскажет об особенностях договоров займа, то есть подберет приемлемый вариант. За услуги брокер берет либо фиксированную плату, либо установленный процент;
- обеспеченный кредит. Отличный способ, как взять ипотеку с плохой кредитной историей и надежнейший, с точки зрения, банка. Клиент предлагает в залог недвижимость, новое авто или другое имущество. В случае предоставления залога финансовые учреждения, вероятно, закроют глаза на плохую КИ. Еще один приемлемый вариант для банка — привести поручителя с хорошим доходом. Трудность этого способа в поиске самих поручителей, ведь никто не хочет отвечать за чужие долги. Проценты по обеспеченным кредитам приемлемые, но платить нужно в срок, иначе окажетесь без жилья и без друзей;
- займы у родственников или друзей. Часто таким образом удается занять необходимую сумму без процентов под обыкновенную долговую расписку. Минус этого метода — риск потерять доверие близких людей, не возвращая долг.
- просрочки, невыплаты по предыдущим кредитам без уважительных причин — это важнейшее обстоятельство. Задержка по выплатам, начисленные штрафы, пени — отрицательный сигнал для кредиторов. Хуже, если дошло до судебного разбирательства или передачи долга коллекторам;
- мошенничество при получении кредита — подложные справки, оформление на третьих лиц, по незаконной копии паспорта;
- ежемесячные платежи превышают доходы заемщика;
- долги по оплате ЖКУ;
- отсутствие в БКИ информации, что заем погашен, — письменно обратитесь в банк и попросите направить уточненные сведения.
Какая кредитная история не понравится банку
- избавьтесь от просрочек и впредь оплачивайте кредит без задержек, а лучше погасите долг полностью;
- возьмите в долг маленькую сумму (15 000–20 000 рублей) и погасите этот заем в течение пары месяцев, показатели КИ сразу улучшатся;
- купите в магазине товар в рассрочку и платите вовремя. Этот способ улучшения КИ популярен на Западе;
В последний пункт входит строительство дома, покупка квартиры, перечисление авансового платежа, погашение ипотеки и т. д. При получении денег на кредит маткапитал выдается сразу, без выдерживания 36-месячного периода. Ряд банков предлагает особые услуги для молодых семей.
Правила использования госпомощи
Таким способом можно «сместить» человека с плохой кредитной историей и оформить ипотеку на супруга, не имеющего «пятен» в финансовой репутации. Для этого главный заемщик идет в ПФР и подает заявление на перечисление денег в виде первоначального платежа в банковскую структуру. Финансовая организация учитывает прибыль только одного заемщика.
Улучшение кредитной истории для использования материнского капитала
По действующим законам ипотека оформляется только на обоих родителей (отца и мать ребенка). Если у кого-либо кредитная история испорчена, с получением денег возникают трудности. Применение сертификата на материнский капитал в этой ситуации не играет роли.
Если вы не хотите возиться с оформлением брачного договора, то можно попробовать поискать банковские организации предоставляющие специальные программы, когда оба родителя являются созаемщиками, но доход одного будет полностью исключен при одобрении максимальной суммы.
Стоит заметить, что к такого рода клиентам банки предъявляют повышенные требования. В этом вы уже могли убедиться, прочитав предыдущий раздел. Это и более высокий первоначальный взнос, и договоренность о безакцептном списании средств, и предоставление поручителей (созаемщиков).
Дадут ли ипотеку если плохая кредитная история под материнский капитал форум
В таком случае покупатель рискует, ведь он вкладывает деньги в строящийся объект. Обращайтесь к надежным девелоперам, предварительно проверив наличие разрешительной документации на строительство. Вероятность того, что стройка будет завершена своевременно, а объект введут сразу введут в эксплуатацию, повышается.
Существует способ постепенного исправления кредитной истории. Для этого вам нужно будет взять несколько небольших кредитов в компаниях, которые специализируются на микрокредитовании и вовремя закрыть их.
Дабы повысить шансы на успех, подавайте заявки на получение ипотеки сразу в несколько банков. Не стоит ждать и размышлять, одобрят ли ваше прошение, обращайтесь в работающие кредитные организации. Отдельные банки сотрудничают с разными КБИ, поэтому располагают различными сведениями об уровне надежности клиента. В одной организации вам откажут, а в другой выдадут долгосрочный кредит.
Могут ли дать кредит под материнский капитал если плохая кредитная история
А так как использование мат.капитала на улучшение жилищных условий подразумевает приобретение жилья в общую собственность на всю семью (включая детей), то в ПФР необходимо предоставить обязательство, заверенное у нотариуса, о том, что клиент оформит приобретенную недвижимость на всех членов семьи после погашения долга в течение 6 месяцев.
