Как всегда, мы постараемся ответить на вопрос «Способы погашения ипотеки материнским капиталом на примере банка втб 2020 год». А еще Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте не выходя из дома.
Использовать материнский капитал можно на самом первом этапе оформления ипотеки в ВТБ. Речь идет о покрытии суммы первоначального взноса. Материнский капитал может погасить ее полностью или частично. Остатки денежных средств можно направить непосредственно в тело ипотечного кредита.
В качестве первоначального взноса
Если же заемщику не хватает средств материнского капитала, чтобы покрыть первоначальный взнос, оставшуюся сумму придётся добавлять самостоятельно. Это могут быть наличные или потребительский кредит, оформить который можно как в ВТБ, так и в сторонней финансовой организации.
В качестве дополнительной суммы кредита
Из представленных выше цифр получаем максимальный размер ипотечного кредита, с учетом средств материнского капитала – 6453000 рублей. Клиент готов внести первоначальный взнос, размером 10%. Итого получаем: 645300-453000 = 192000 рублей.
Заемщику потребуются следующие документы для погашения ипотеки материнским капиталом:
- Паспорт гражданина РФ.
- Сертификат на пособие.
- Кредитный договор, в котором указаны реквизиты счета заемщика для осуществления перевода.
- Справка от кредитора о наличии и размере долга.
- Договор купли-продажи объекта.
- Нотариальное обязательство, согласно которому заемщик выделит доли супругу и детям после погашения долга.
- Заявление на расходование средств пособия (оформляется в отделении ПФ РФ).
Одним из самых популярных способов оформления заявки на ссуду является дистанционный вариант. На официальном сайте подается онлайн заявка на ипотеку с материнским капиталом в ВТБ 24. После того как будущий клиент оформит и отправит анкету, сотрудник ипотечного центра свяжется с ним, чтобы озвучить предварительный результат. После этого заявитель должен принести пакет документов в отделение банка.
Варианты подачи кредитной заявки
- Сумма кредита – от 600 тысяч до 6 миллионов рублей в зависимости от региона.
- Срок заимствования – до 30 лет.
- Минимальный первоначальный взнос – от 10% при условии документального подтверждения доходов. По программе “Победа над формальностями” – от 30%.
Например, по результатам анализа доходов заемщика банк разрешает ему взять кредит пять миллионов рублей. При этом материнский капитал составляет сумму в размере 453 026 рублей (так как она не индексируется). Получается, что размер ипотеки может быть максимум 5 453 026 рублей. Если начальный вклад – 10 процентов, то нужно заплатить 92 276 рублей.
- Заключают договор и приступают к поиску жилья.
- Жилье оформляют в собственность, страхуют и относят бумаги в банк.
- Затем перечисляют деньги продавцу.
- В конце обращаются в Пенсионный фонд по месту регистрации с заявлением о переводе средств.
Список документов
Когда в банке ВТБ берется ипотека с материнским капиталом с использованием его как первоначального взноса, деньги могут покрыть его в полном объеме или частично. Если их не хватает, то необходимо изыскать собственные средства, чтобы доплатить недостающую сумму.
Еще одна важная особенность досрочного гашения ипотеки в ВТБ – это возможность выбрать куда направить списанные деньги. Можно с их помощью уменьшить срок ипотеки или сократить ежемесячный платеж. Используйте наш ипотечный калькулятор, чтобы сделать расчет обоих вариантов и принять наиболее выгодное решение.
Использовать средства материнского капитала на частичное или полное погашение ипотеки можно сразу после получения сертификата. Не путаем с покупкой без привлечения ипотеки! В последнем случае необходимо дождаться исполнения 3-х лет ребенку, с рождением которого появилось право на материнский капитал.
На кого должна быть оформлена ипотека
Когда семья получает сертификат, средствами государства можно досрочно погасить ипотеку, оформленную на жену или мужа. Главное условие – законный брак. Не имеет значения, выдан кредит в браке или до его регистрации.
Участие материнского капитала не только позволяет значительно уменьшить затрату собственных средств при покупке недвижимости, но и увеличивает сумму кредита, на которую заемщик может рассчитывать исходя из своих доходов.
- После заключения договора необходимо зарегистрировать его в государственном реестре, согласно действующему законодательству.
- Зарегистрированный договор предоставляется в банк, и он осуществляет выдачу кредитных средств (безналичное перечисление продавцу или предоставление ему доступа в сейф, куда средства были заранее заложены).
- В банке заемщик получает справку об остатке задолженности, и вместе с другими документами передает в Пенсионный фонд.
- Пенсионный фонд рассматривает документы (обычно это занимает до двух месяцев). В случае одобрения, уведомляет заемщика и перечисляет средства по безналичному расчету на ссудный счет заемщика.
- Банк пересчитывает график и, таким образом, уменьшает обязательный платеж.
Способы применения материнского капитала в ипотеке
- предоставление не всех документов или заполнение заявления с ошибками;
- лишение собственника сертификата родительских прав на ребенка, рождение которого стало основанием для получения права на материнский капитал;
- совершение заявителем преступления против личности ребенка;
- наличие ограничений пользования материнским капиталом в отношении опекуна (если такое ограничение временное, то опекун может подать документы по факту его окончания);
- социальные службы забрали ребенка из семьи.
Провести предварительные расчеты для подбора оптимального кредитного продукта и оценки собственного финансового положения заемщика помогает ипотечный калькулятор Сбербанка с моментальным отображением результатов. Максимальной точности расчетов удается добиться после выбора объекта недвижимости, выяснения цены имущества и необходимой суммы заемных ресурсов.
Условия
Установление корректных исходных данных позволяет максимально точно рассчитать ипотеку в Сбербанке дистанционным калькулятором. Параметры кредитования определяет программа, соответствующая целям применения заемных денег:
Процентная ставка
Несмотря на запрет на индексацию, который будет действовать до 2020 года, сумма в почти полмиллиона рублей выглядит привлекательно. Семейный капитал – отличный экономико-правовой инструмент, благодаря которому государство поддерживает молодые семьи и благоприятную социальную обстановку в стране.
Присоединив к данной сумме материнский капитал (размер на 2020 год 453 026 рублей), можно получить окончательную сумму по ипотеке в размере 5 453 026 рублей. Если первоначальный взнос берется в виде 10%, то внести потребуется 92 276 рублей.
Наиболее популярной программой является ипотечное кредитование с государственной поддержкой. В этом случае банк предоставляет займ под 12% годовых. Кредит дает возможность получить государственную дотацию под фиксированную ставку, имеющую более низкое, по сравнению с другими, значение.
Заключение
В случае частичного погашения ссуды в банке следует получить новый график уплаты взносов и продолжить выплачивать долг. В ВТБ 24 при частичном досрочном погашении снижается сумма ежемесячного платежа, а срок кредитования остается прежним.
- Получение сертификата на маткапитал (в ПФР или МФЦ).
- Поиск недвижимости и согласование всех параметров сделки и характеристик объекта с Пенсионным Фондом РФ и выбранным банком.
- Заключение договора купли-продажи жилья с продавцом.
- Подача заявки в банк на получение ипотеки.
- Вынесение решения банка.
- Заключения договора об ипотеке.
- Обременение имущества.
- Перечисление денег продавцу (со стороны банка).
- Обращение в ПФР с заявлением о перечислении денег продавцу по договору купли-продажи жилой недвижимости.
- Перечисление денег продавцу ПФР
Особенности использования при ипотеке
Владельцы сертификатов на маткапитал, являясь одновременно с этим военнослужащими, имеют законное право направить средства госпомощи на погашение военной ипотеки. Это станет двойной мерой финансовой помощи от государства, которая поможет быстрее рассчитаться с кредитором. Отличительной особенностью военной ипотеки является оформление приобретаемого жилья в собственность военнослужащего. Однако если используется материнский капитал, то обязательно нужно будет выделить доли на каждого члена семьи.
Райффайзенбанк
По программе «Люди дела» работники сфер здравоохранения, образования и военнослужащие могут получить кредит со ставкой от 9,5% годовых. Для стандартных клиентов действует базовый процент – 10%. При отказе от заключения договора комплексного страхования она увеличится на 1 п.п.
- Затребовать справку об остатке материнского (семейного) капитала в Пенсионном Фонде РФ;
- Обратиться в банк с заявлением, в котором говорится о зачислении средств в качестве первоначального взноса, предоставив пакет необходимых документов, речь о которых шла выше;
- В течение установленных законом сроков Пенсионный фонд перечислит средства по сертификату в указанную заявителем кредитную организацию.
При подсчете суммы по ипотечному кредитованию материнский капитал подсчитывается еще до его оформления. Это становится возможным, так как предполагается, что после оформления документов по сертификату будет погашена часть долга за него. Выплата ежемесячных взносов происходит до тех пор, пока появится возможность использования средства по сертификату. После поступления средств из Пенсионного фонда размер месячного взноса уменьшается.
Как получить кредит для выплаты первоначального взноса?
В течение нескольких лет в банке ВТБ-24 успешно функционирует программа «Ипотека + материнский капитал». Условием участия в ней является то, что минимальная сумма кредита не должна опускаться ниже 900 тысяч рублей, а самый маленький первоначальный взнос не может быть менее 10% от стоимости квартиры. Займ выдается на срок до 50 лет.
В последнее время в России было принято много государственных программ, помогающих различным категориям граждан в приобретении жилья, в том числе и при помощи ипотеки. В качестве одного из видов такой помощи выступает программа по поддержке семей, в которых родился 2 ребенок (материнский капитал). В этой статье поговорим, возможно ли погашение ипотеки материнским капиталом, и как это сделать в 2020 году.
В чем взаимосвязь материнского капитала и ипотеки?
На рассмотрение заявления на использование мат капитала пенсионному фонду отводится один месяц. Еще 10 рабочих дней положено на перечисление денег в банк. Итого, вся процедура занимает около 40 дней.
Сроки перечисления денег материнского капитала на погашение ипотеки
Иногда банк или пенсионный фонд дают отказ в погашении ипотеки сертификатом на мат капитал. Давайте подробнее разберемся в том, по каким причинам не разрешают воспользоваться семейным капиталом и как выйти из такой ситуации.
Основное условие оплаты ипотеки заключается в целевой направленности денег на то, чтобы семья улучшила свои жилищные условия. Покупаемое жилье должно находиться на территории России. Если предполагаемый держатель ипотеки женат или замужем, то его супруг обычно становится созаемщиком, т.е. несет, наряду с основным заемщиком, равные права и обязанности по оплате жилищного займа.
Обращение в Пенсионный Фонд
- Направить деньги на то, чтобы заплатить начальный взнос за ипотеку. На это соглашаются не все банки.
- Погасить проценты по ипотеке, в том числе в досрочном порядке. Банк надо предупреждать об этом заранее.
- Частичная оплата займа. Тогда необходимо, чтобы ипотека была оформлена на полную стоимость жилья;
Базовые требования и процедура погашения
- Полностью заплатить ипотеку – актуально, когда заем был оформлен еще до рождения 2-го или следующего ребенка либо когда сумма ипотеки изначально была небольшой.
- Снизить размер ежемесячных платежей (это возможно при аннуитетных платежах). Срок ипотеки сохранится на прежнем уровне.
- Снизить срок оплаты кредита, при сохранении размера ежемесячных сумм.
