Всем привет, читателям моего юридического блога, сегодня мы ответим на всех интересующую тему — Как взять справку о одобрению ипотечного кредита о максимальной сумме и сроке действия для подверждения платежеспособности. Как обычно, после прочтения если у Вас останутся вопросы, с радостью отвечу на них в комментариях или через наших партнеров-юристов онлайн прямо на сайте не выходя из дома. Если требуется внести какие-то правки в материал, пишите и об этом, чтобы информация получилась точнее и необходимой.
- Высокая переплата по сделке;
- Максимальная сумма может быть ограничена;
- Необходимо иметь собственные средства для первоначального взноса в размере от 30% стоимости жилья;
- Невысокий процент одобрения заявок.
- Банк выносит решение за 1 день;
- При покупке готовой недвижимости со вторичного рынка минимальный первоначальный взнос 40%, в новостройке – 30%;
- Минимальный базовый процент действует при покупке квартиры, площадь которой составляет более 65 кв. м.
- В качестве первоначального взноса можно использовать сертификат на материнский капитал.
3 Дельтакредит
- Максимальная сумма кредита не может быть бошльше 85% рыночной стоимости залога.
- Если заемщик не подтверждает доход, процент увеличивается на 0,5–0,6 п.
- Уплата первоначального взноса в размере не менее 50% стоимости жилья, остальные условия кредитования стандартные.
- На момент погашения кредита заемщику должно быть 65 лет (стандартно 75 лет).
Реальные расценки на жилье, отсутствие документов у продавцов, а также действия некоторых игроков рынка, желающих реализовать свое имущество дорого и быстро, вносят коррективы в предварительные расчеты покупателя.
Годовая ставка, период кредитования, общая сумма к выдаче являются классическими параметрами, по которым будущие заемщики отслеживают изменения по займам в банковской сфере. Но есть ряд и дополнительных критериев, которые играет большую роль для клиентов. Один из списка − действие одобрения по жилищному кредиту.
Ипотечный кредит от банка Открытие со ставкой от 9,3% →
В результате можно найти красивое жилье, но вот цена будет гораздо выше заявленной. И переписывать новую заявку, согласовывать, собирать весь пакет документов уже будет некогда. Придется либо отказаться от дома, либо найти собственные ресурсы для покрытия разницы.
Если вас интересует, могут ли одобрить ипотеку с плохой кредитной историей, то у каждого банка свои требования и глубина анализа кредитных историй. Недавно созданные или небольшие финансовые организации закрывают глаза на мелкие недочеты, просрочки, а часто и вовсе не имеют договоров сотрудничества со всеми БКИ.
Кредитная история и ее влияние
Кому банки более охотно выдают жилищные кредиты? Каковы их требования и как им соответствовать? Можно ли исправить кредитную историю и каким должен быть среднемесячный доход? Ответы на все эти вопросы вы найдете в этой статье.
Задумываясь о приобретении жилья с помощью ипотеки, будущие заемщики обращают внимание не только на размер первоначального взноса и максимальный срок кредитования, но и на дополнительные параметры, в частности на период действия одобрения ипотеки банком. По сути это время, которое дает банк на поиски объекта. В среднем оно составляет в различных банках от 60 до 120 календарных дней. В некоторых финансовых структурах этот срок варьируется в зависимости от того, на каком рынке недвижимости, вторичном или первичном, будет приобретаться жилье.
Сроки действия положительного решения
Продолжительность действия положительного решения по ипотеке в «Промсвязьбанке» различна, и зависит от категории объекта недвижимости. Если ипотека оформляется для приобретения квартиры на вторичном рынке, то время действия решения равно 3 месяцам. А для тех, кто берет займ под жильё на первичном рынке, срок актуальности положительного решения составляет на месяц меньше.
Возможно ли продление времени на поиск жилья?
За время действия положительного решения о выдаче ипотечного кредита заемщик должен успеть найти объект, удовлетворяющий его запросам и подпадающий под нужную ценовую категорию, заказать за свой собственный счет его рыночную оценку, предоставить в банк копии правоустанавливающих документов на недвижимость и копию паспорта его хозяина. Кроме этого, при оформлении заявки заемщик предоставляет такие документы, как копия трудовой книжки, справка, подтверждающая ежемесячный доход, справка об остатке материнского капитала из ПФР, справка из паспортного стола о составе семьи по форме №9, отчёт об оценочной стоимости приобретаемого объекта недвижимости, выписка из ЕГРН. Ниже в таблице приведены сроки действия этих документов в различных банках.
Если вы решили оформить ипотеку в сбербанке, то необходимо быть готовым к тому, что это сложная и длительная процедура. Для начала потребуется пройти процесс одобрения заявки. Представители банка внимательным образом изучают заявление клиентам и затем выносят свое решение по ипотеке от сбербанка. У клиентов имеется несколько методов, при помощи которых они могут узнать, одобрил кредитный отдел заявку или нет:
В каком случае могут отказать
В течение трех месяцев после того, как банком был вынесен положительный вердикт по ипотечному кредиту, потребуется внести первоначальный взнос. Банковскому учреждению заранее предоставляется подтверждение о его наличии. Для внесения при одобрении суммы первоначального взноса в настоящее время имеется возможность воспользоваться несколькими методами:
Проведение сделки
- СМС уведомление от банковской организации. В нем не будет указана сумма по ипотеке в сбербанке, но ее имеется возможность уточнить у специалистов по ипотечным кредитам;
- Звонок от специалиста по вопросам, связанным с ипотекой. Он свяжется с клиентом через несколько часов после одобрения заявки. Он также расскажет о том, какая сумма одобрена, и какие действия требуется предпринять для дальнейшего оформления ипотеки от сбербанка;
- Звонок ипотечному брокеру. Такой метод действует, если заявка на ипотеку в Сбербанке была подана через застройщика или аккредитованное агентство недвижимости.
Каждый банк имеет свои требования по периоду, за который нужно подтвердить доходы. Одним нужно знать размер зарплаты за полгода, другим кредиторам – за 1год. Поэтому уточнять эту информацию желательно непосредственно в банке, который предоставляет кредит.
Основное предназначение данного документа – подтверждение источника постоянного дохода, необходимого для погашения кредита. Также он свидетельствует о том, что ее предъявитель устроен на работу официально, при этом деньги будут вноситься регулярно в соответствии с графиком платежей.
Подробнее о справке
Покупка квартиры в ипотеку является одним из наиболее подходящих вариантов приобретения собственного жилья гражданами, у которых отсутствует достаточное количество средств. Ипотека является долгосрочной банковской услугой, в связи с чем кредитно-финансовое учреждение должно быть уверенным в надежности заемщика. Его платежеспособность должна быть подтверждена специальной справкой – 2-НДФЛ. Без этого документа оформить ипотеку будет сложнее. Поэтому всем, кто собирается оформлять кредит на покупку квартиры, нужно позаботиться о том, чтобы этот документ был получен и предоставлен кредитору для принятия положительного решения в выделении ипотечного займа.
- Подключен к электрическим, паровым или газовым системам отопления, обеспечивающим подачу тепла на всю площадь объекта недвижимости, а также к системе канализации.
- Обеспечен горячим (в том числе с использованием газовых систем отопления) и холодным водоснабжением ванной комнаты и кухни.
- Имеет исправное состояние сантехнического оборудования, дверей, окон и крыши (для квартир на последних этажах).
- Не находится в ветхом и/или аварийном состоянии.
- Не состоит на учете по постановке на капитальный ремонт с отселением.
- Не состоит в планах органов местного самоуправления и (или) государственных органов на снос.
- Имеет железобетонный, каменный или кирпичный фундамент.
Ипотека в надежном банке
Обычно для наемного работника это стандартная форма НДФЛ-2, но если вы можете «похвастаться» внушительным стажем, или у вас специфический контракт, то у банка всегда есть собственная форма, которую нужно заполнить и отдать на заверку работодателю.
Условия ипотечного кредитования
При выборе ипотечной программы необходимо проверить свою кандидатуру на соответствие заявленных банком требований к заемщику. Это может быть профессиональная деятельность, служба, наличие детей, уровень дохода. Если есть возможность воспользоваться льготной программой кредитования, нужно не упускать этот шанс.
Согласно действующему законодательству при покупке жилой недвижимости за счет ипотечного кредита от банка у покупателя есть право на получение налогового вычета по процентам. Это означает, что он может вернуть подоходный налог, который у него удержали из заработной платы. Максимальная компенсация составляет 390 тысяч рублей (13% от 3 млн). Выплачивается она частями – каждый год. По мере уплаты заемщиком процентов по ипотеке.
Зачем нужна справка о выплаченных процентах
Право на его получение есть только у работающих граждан, которые платят подоходный налог по ставке 13%. Подать полный пакет документов в налоговую нужно в течение трех лет с момента удержания подоходного налога. Поэтому откладывать данную процедуру не стоит.
Какие документы понадобятся
Этот документ выдается на имя заемщика по ипотеке. Сбербанк утвердил единую форму справки о выплаченных процентах, которая содержит все необходимые данные для налоговой инспекции. Условно ее можно разделить на три блока.
Нужно подготовить пакеты документов и подать заявки в несколько банков, активно работающих по ипотечным программам. Лучше обращаться к кредитным организациям, имеющим по статистике и отзывам высокий процент одобрения ипотеки. Важно изучить условия кредитования и оценить соответствие заемщика требованиям.
Но с каждым годом этот фактор имеет все меньшее значение. Если человек работает официально, из его зарплаты удерживается НДФЛ, то всю информацию о его доходах можно проверить по номеру его СНИЛС или ИНН в базе Пенсионного Фонда. У всех крупных банков России такой доступ есть.
Совет 7. Получение зарплаты на банковскую карту
Для формирования кредитной истории можно взять небольшую сумму кредита на несколько месяцев, например, на дорогостоящую технику. Даже если планировалось приобрести ее на собственные средства. Переплата за короткий период будет незначительной, а положительная история сформируется и повысит шансы на одобрение ипотеки. Рекомендуем прочитать на нашем сайте статью о том, как начать кредитную историю с нуля.
Заполняя этот документ, заемщик ставит свою подпись, подтверждая тем самым достоверность указанных данных. При обнаружении несоответствий банк отклонит заявку на ипотеку.
По форме банка
Сведения о зарплате должны быть предоставлены за 6 месяцев. Некоторые кредиторы, по условиям программ которых заемщик должен иметь стаж от 3 месяцев, требуют справку за 3 месяца. Прежде чем запрашивать этот документ, необходимо уточнить у банка, за какой период нужны данные о доходах для ипотеки.
Цель предоставления
Документ оформляется в свободной форме начальником или бухгалтером предприятия, в котором работает заемщик. Кроме сведений об организации, доходе и заемщике в справке должны содержаться контактные данные работодателя.
Ипотека – это долгосрочный кредит, сопряженный со множеством рисков для банка. Поэтому, чтобы убедиться в способности клиента выплачивать долг, финансовые учреждения запрашивают справку о доходах. Требования к этому документу в разных банках и в зависимости от ипотечной программы могут различаться. Рассмотрим, какие справки принимают банки для ипотеки и по каким формам.
- выписка действующего счета, где указываются регулярные поступления денежных средств
- копия трудовой книжки или договора, что также может свидетельствоваться о трудовой занятости, а соответственно, получение ежемесячного дохода
- при наличии депозита на счете в банке, можно предоставить документ, о его наличии
- свидетельство о единоличном владении движимым и недвижимым имуществом
- сам факт внесения в качестве залога имущества с подтверждением права собственности на него
- поручители
3 Дельтакредит
А если кредит по справке по форме банка все же одобрен и выдан, годовая процентная ставка по нему может быть такой величины, что вы сами не обрадуетесь. Повышенная процентная ставка появляется из-за того, что с таким документом вы являетесь рискованным заемщиком.
Здесь мы рассмотрим первый вариант, как можно взять недвижимость в кредит у банка без всех необходимых документов. Сегодня существует много компаний-посредников, так называемых кредитных брокеров. Их деятельность заключается в помощи клиентам по оформлению кредитов, ипотек и так далее. Ипотека без справки о доходах реальна, если обратиться в такую компанию. Подобные посредники помогают людям взять кредит без полного перечня необходимых банку документов. Некоторые и вовсе требуют только паспорт и ещё один документ, подтверждающий личность. Кроме того, брокеры самостоятельно подберут Вам самые удачные варианты ипотечного кредита, и предложат на выбор разные банки. Только стоит быть острожным и внимательным, некоторые из таких компаний действуют по незаконным схемам. Не стоит оказываться в соучастниках подобных затей. Это первый вариант, как можно просто и быстро оформить ипотеку без справки о доходах.
Если Вы всё же не хотите обращаться к посредникам за помощью, а банк не соглашается довольствоваться только залоговым имуществом, тогда нужен поручитель для ипотеки. Кто может им стать? В поручители, как правило, берут близких родственников или друзей, но согласитесь, не все знакомые захотят возлагать на себя такую большую ответственность. Значит, это должны быть люди, которым Вы полностью доверяете, а они – Вам. Стоит ещё учесть, что поручителю по ипотеке будет сложнее взять собственную ипотеку, если он захочет. Любой банк будет считать доход поручителя отнимая от него ежемесячную сумму выплаты по ипотеке, поручителем которой он является. Соответственно, этот человек сможет рассчитывать на меньшую сумму кредита, не смотря на то, что он не выплачивает Вашу ипотеку.
Обычно, когда нужен поручитель для ипотеки, заемщики выбирают родителей, или родственников, у которых уже есть собственное жилье. Важно, чтобы поручители были официально трудоустроены, тогда банк сможет расценивать их, как надежных.
Нужен ли поручитель по ипотеке в Сбербанке?
Ипотека без справок о доходах является отличным вариантом для людей, получающих неофициальный доход, без стажа, кто не способен подтвердить справкой с работы уровень своего дохода. Целевой аудиторией банков, выдающих данный вид ипотеки, выступают семьи, имеющие средний и высокий неподтвержденный официально достаток. Большинство банков выдают ипотеку по упрощенной схеме только лицам с российским гражданством, не моложе 21 года, с чистой кредитной историей.
