Всем привет, читателям моего юридического блога, сегодня мы ответим на всех интересующую тему — Есть ли скидки молодым семьям без ребенка ипотека. Как обычно, после прочтения если у Вас останутся вопросы, с радостью отвечу на них в комментариях или через наших партнеров-юристов онлайн прямо на сайте не выходя из дома. Если требуется внести какие-то правки в материал, пишите и об этом, чтобы информация получилась точнее и необходимой.
Поскольку доход матери-одиночки редко превышает установленные в регионе нормы, то в качестве подтверждения платежеспособности требуется заложить банку недвижимое имущество — находящееся в собственности или приобретаемое за счет кредитных средств.
- недвижимость должна быть приобретена в сельской местности (села, деревни, хутора и пр.);
- процентную ставку субсидирует государство. Составлять она будет 0.1-3%;
- кредитный договор должен быть заключен после 01.01.2020 года;
- размер кредита до 3 млн. рублей. Для Ленинградской области и дальнего востока лимит поднимут до 5 млн.;
- первоначальный взнос от 10%;
«Сельская» ипотека
Для того чтобы вступить в программу, необходимо обратиться в в банк, в котором взят кредит, для первичной консультации и ознакомления с полными условиями участия. Ипотека с льготными процентами для семей с детьми утверждена на федеральном уровне, однако, в некоторых регионах действуют и региональные условия помощи.
Добрый день! Да, индивидуальный предприниматель может подать заявку на ипотеку. О том, какие документы потребуются, можно узнать здесь: «Какие документы потребуются для оформления ипотеки».
Подать новую заявку на ипотеку при наличии действующей ипотеки также возможно при наличии достаточного подтверждённого дохода.
Ксения, добрый день! В данный момент в банке отсутствуют ипотечные программы, по которым первоначальный взнос не требуется. Однако вы можете использовать в качестве первоначального взноса средства материнского капитала или воспользоваться программой «Нецелевой кредит под залог недвижимости».
Условия ипотечного кредитования в 2020 году
Добрый день! Частично-досрочное погашение ипотечного кредита возможно. Если вы делаете его из собственных накоплений, то сделать его можно как с сокращением срока, так и с уменьшением ежемесячного платежа. Если же оно производится, например, из средств материнского капитала, то сделать его возможно только с уменьшением ежемесячного платежа. Подробнее в нашей статье «Как досрочно погасить ипотеку».
Как только поиски завершены и человек определился с банком, надо подать заявку на получение ипотечного займа на квартиру по программе «Молодая семья». Стоит отметить, что участие в социальной программе не значит автоматическое согласие со стороны банка. Зачастую отказ можно получить из-за:
Дождавшись очередности, соискателям надо обратиться в банк для открытия счета и передачи данных в орган местного самоуправления. После чего происходит согласование и через 5 дней перечисляются деньги на ипотеку.
Цель проекта «Молодая семья»
Как только получают сертификат, надо сразу же в банке открыть расчетный счет, на который будут перечислены государственные средства. Затем молодая семья заключает договор долевого участия с застройщиком на определенный жилой объект, а потом переходят к оформлению ипотеки в банке.
На фоне падения ключевой ставки ЦБ, льготная ипотечная ставка в размере 10-12%, заложенная в программе, перестала быть привлекательной для заемщиков. Застройщики, из-за отсутствия необходимого финансирования, не смогли сдать в срок запланированные объекты.
Молодые семьи, заинтересованные в покупке недвижимости, являются основной целевой аудиторией для банков. Супруги трудоспособны и имеют хорошие экономические перспективы. Поэтому ряд кредиторов принимает в качестве частичной оплаты сертификаты на дотацию молодым семьям и разрабатывает собственные лояльные условия для привлечения этой категории.
Банки, предоставляющие особые условия
Однако, основная цель банка – вернуть свои деньги с процентами, поэтому будут оцениваться дополнительные риски: стабильность работодателя, время работы на последнем месте, доля ежемесячного платежа в семейном бюджете и т.д.
При оформлении сделки на покупку недвижимости с жилой площадью больше установленных норм, государство компенсирует затраты в размере 30-35% не от общей стоимости жилья, а только от стоимости допустимых квадратных метров.
Молодая семья, участвующая в государственной программе субсидирования, может купить жилую недвижимость в новостройке или на вторичном рынке. По ипотечному договору также разрешено приобретение частного дома или использование кредитных средств на строительство собственного жилья.
Какие требования предъявляются к жилым помещениям по программе?
- Семья должна документально подтвердить нуждаемость в улучшении условий проживания.
- Супруги должны быть гражданами РФ.
- Возраст – не старше 35 лет жене и мужу на момент оформления ипотечного кредита.
- Право на участие в программе также имеют неполные семьи, где один из супругов воспитывает ребенка, также являющегося гражданином страны.
- покупки квартиры или дома на первичном или вторичном рынках;
- строительства дома;
- внесения пая в жилищный кооператив, после которого жилье переходит в собственность;
- внесения первоначального взноса по ипотеке;
- погашения остатка долга по ранее взятому ипотечному кредиту.
- как правило, у них в собственности нет жилья, которое они могли бы внести в качестве первоначального взноса за новую квартиру или дом;
- нет денежных накоплений для оплаты части стоимости будущего жилья;
- высокие процентные ставки по ипотечным кредитам по сравнению с развитыми странами мира, что не позволяет воспользоваться займами семьям, которые только начинают свою трудовую деятельность и не имеют высоких заработков.
Описание проблемы
Приоритетным направлением помощи является субсидированная ипотека для молодой семьи. В 2020 году жилищная проблема продолжает оставаться одной из острейших проблем в Российской Федерации. И самыми уязвимыми звеньями в ней являются люди, которые только начинают совместный путь по жизни. Ипотека молодым семьям в большинстве случае становится недоступной в силу объективных причин:
Существует несколько видов государственной помощи в субсидировании молодоженов жилплощадью. Основными из них является программа «Жилище» и «Молодая семья». У каждого из этих кредитных пакетов свои особенности и условия получения.
Программы «Жилище»
Государственный проект льготного субсидирования молодых семей является безвозмездным. Участвовать в этой программе могут все молодожены, заключившие официальный брак. Однако, закон в рамках данной ипотечной инициативы четко разграничивает категории граждан, которым доступно получение преференциального жилья.
Что можно взять в ипотеку
Льготы на покупку жилья являются одноразовыми, а процедура оформления ипотеки длительной и сложной. В случае непогашения долга за жилье существует большой риск потери недвижимости. Приобретая же квартиру по госпрограмме, следует помнить об установленных ограничениях жилплощади на человека.
Кредит может получить один из родителей, требование о включении второго родителя в число созаемщиков отсутствует. Совместный кредит для таких родителей можно получить, выбрав Титульным заемщиком родителя второго и(или) третьего ребенка.
Кто НЕ может участвовать в ипотечной программе
Детская ипотека под 6% рассчитана на покупку жилья в новостройках — квартир, домов, таун-хаусов от юридического лица или на участие в долевом строительстве жилья. То есть, если вы решили выбрать квартиру на вторичном рынке, вы не сможете получить ставку 6%.
Остальные условия ипотечной программы
В число созаемщиков обязательно включается супруг. Супруг(а) Титульного созаемщика не включается в состав созаемщиков только при наличии брачного договора, устанавливающего режим раздельной собственности на имущество супругов;
Программа разработана для граждан, недавно вступивших в брак. Возраст супругов не должен превышать 35 лет. Чтобы рассчитывать на господдержку, муж с женой должны встать в очередь на улучшение жилищных условий. Размер государственных субсидий определяется региональной стоимостью жилья. В Москве на пару без детей выделяется 48 м2, а если есть ребенок, то по 18 м2 на человека.
Федеральная программа «Жилище 2011-2020 гг.»
Сбербанк предлагает оформить кредит молодоженам по нескольким льготным проектам. Ипотека молодой семье от Сбербанка может быть оформлена с учетом доходов родителей супругов или с привлечением созаемщиков. Рассчитать переплату можно ипотечным калькулятором или самостоятельно. В таблице приведены банки, занимающиеся выдачей займов по данной государственной программе:
Штрафные санкции за просрочку
Кредитные организации с удовольствием занимают деньги крупному бизнесу. Однако вопрос о том, как получить ипотеку молодой семье, остается актуальным. Не все финансовые объединения готовы предоставить сразу ипотечный заем. Большинство банков потребуют поручителей или начнут вести речь о залоге недвижимости, т.к. недавно образованная семья как социальная ячейка не является благонадежной. Немаловажным фактором становится размер заработной платы обоих супругов.
Жилое помещение должно приобретаться только у юридического лица (за исключением инвестиционного фонда, в том числе его управляющей компании):
- по договору долевого участия в долевом строительстве (договору уступки прав требования по указанному договору),
- или по договору купли-продажи (первая продажа).
Больше метров — ниже ставка
Страхование риска утраты и повреждения приобретаемой квартиры обязательно после оформления права собственности. Личное страхование заемщика не обязательно (при отсутствии личного страхования ставка увеличивается на 1 процентный пункт).
Оформите заявку
Если у вас уже есть ипотека в ВТБ или другом банке, при соответствии условиям программы, вы также можете получить новые условия и снизить процентную ставку до 5% годовых (при условии личного и имущественного страхования) на весь срок кредита.
