Фооум если не плптить микрозайм: необходимые документы, свежие поправки

Как всегда, мы постараемся ответить на вопрос «Фооум если не плптить микрозайм». А еще Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте не выходя из дома.

Законных способов не возвращать займы нет. Исключением может быть личное банкротство, но это механизм непростой, оставляющий человека без имущества, и потому невыгодный. Даже смерть или признание заемщика недееспособным, не всегда освобождает от обязательств, они могут вместе с имуществом перейти его приемникам.

Содержание

Можно ли законно не возвращать займы?

О том, что будет, если не платить микрозайм, заранее думают не все. Обращение в МФО (микрофинансовую организацию) часто происходит в обстоятельствах, когда сознание клиента занято решением других проблем, на которые деньги нужны срочно и под любой процент. Но через некоторое, обычно весьма короткое, время заем приходится возвращать. И это может стать для должника новой, иногда гораздо большей, проблемой.

Что могут сделать микрофинансовые организации за неуплату?

Невозвращенные в срок займы становятся началом цикла новых, нарастающих со временем проблем. Независимо от причин нарушения обязательств, умысла, объективных трудностей и даже форс-мажорных ситуаций, отношения займодавца и заемщика принципиально меняются.

6.2. В случае достижения цели обработки персональных данных Компания обязана незамедлительно прекратить обработку персональных данных и уничтожить соответствующие персональные данные в срок, не превышающий тридцати дней с даты достижения цели обработки персональных данных, если иное не предусмотрено договором, стороной которого, выгодоприобретателем или поручителем по которому является субъект персональных данных, иным соглашением между Компанией и субъектом персональных данных либо если Компания не вправе осуществлять обработку персональных данных без согласия субъекта персональных данных на основаниях, предусмотренных №152-ФЗ «О персональных данных» или другими федеральными законами.

Помимо Компании, доступ к своим персональным данным имеют сами Субъекты; сотрудники Компании; лица, осуществляющие поддержку служб и сервисов Компании, в необходимом для осуществления такой поддержки объеме; иные лица, права и обязанности которых по доступу к соответствующей информации установлены законодательством РФ.

Сколько можно не платить по микрозайму?

С должниками кредитные агентства ведут серьезную работу. Компания находит личные страницы заемщика в соцсетях, анализирует ближайшее окружение, вычисляет наиболее близких друзей и родственников. Далее следует череда звонков с требованиями платить по кредиту, коллекторы могут связаться даже с коллегами и соседями должника.

Заемщик должен подготовиться к суду, привлечь эксперта, внимательно изучить иск и обязательно явиться в суд в назначенный срок. Также, если должник рассчитывает на поддержку суда, ему нельзя доверять расчет долга кредитору. Деньги должник будет отдавать судебным приставам, а не коллекторам. С одной стороны, это психологически легче, так как пристава не практикуют сомнительные методы воздействия. Но, с другой стороны, приставы могут наложить арест на имущество и продать его «с молотка», а деньги перечислить кредитору.

Реальное отличие микрокредитования в том, что оформление кредитного договора проще, суммы займа относительно невелики, как и сроки возврата, поэтому ставка выше, чем в банке. Поэтому, с одной стороны, небольшую сумму вернуть легче, но, с другой, в случае невозврата вовремя долг по микрокредиту растет гораздо быстрее. Кредиторов не интересует, по какой причине заемщик не вернул кредит – ведь договор продолжает действовать и с первого дня просрочки к сумме долга каждый день прибавляются штрафные проценты, как и проценты за пользование займом. Из других неприятных последствий можно отметить такие:

Надо платить по микрозайму

Коллекторы организуют психологическое и моральное давление на должника, чтобы «выжать» из него долг. С 2020 года методы воздействия на должника серьезно ограничены законом, коллекторы не могут постоянно звонить ни должнику, ни его близким, не могут портить имущество, распространять слухи и тем более применять угрозы и силу. Но большинство должников не выдерживают и допустимого законом давления коллекторов и отдают долги.

взять в долг деньги у друзей, родственников;
получить кредит в другой организации, чтобы закрыть предыдущий займ;
попросить отсрочку у кредитора;
перестать платить совсем, дождаться пока МФО подаст в суд.

Когда нет возможности платить

Если платить нечем, и вы решили, что занимать деньги у родственников не станете, не отвечайте на звонки коллекторов, не вступайте с ними в общение. У МФО есть 3 года с момента последнего платежа, чтобы подать на вас в суд. По окончанию срока исковой давности, фирма обязана оставить вас в покое.

Если хотите платить, но нечем

После судебного разбирательства деньги придется выплатить. Судья установит твердую сумму долга, которая вы обязаны погасить. Дело на исполнение передадут в службу судебных приставов. Лучше общаться с представителями закона и государственной власти, чем с коллекторами.

Первый и самый главный вопрос, всегда интересующий проблемного заемщика, состоит в следующем: можно ли не отдавать деньги в микрозаймы на законных основаниях? Существует несколько вариантов положительного ответа. Но по-настоящему оценить их реальность и вероятность практического воплощения достаточно сложно, так как практически все зависит от конкретной ситуации и особенностей взаимоотношения должника и микрокредитной организации.

Распространенные мифы о невыплатах

досудебное урегулирование спорной ситуации. Для МФО намного выгоднее, проще и, что особенно важно, быстрее обойтись без судебного разбирательства. Поэтому стандартная на сегодня практика – попытки психологического давления на должника, предпринимаемые сотрудниками микрокредитной компании и коллекторами. Для заемщика крайне важно знать собственные права, фиксируя любые неправомерные действия со стороны МФО или третьих лиц;
рассмотрение дела в судебных органах. Подача искового заявления в суд – цивилизованный метод решения конфликтных ситуаций. Подобные действия МФО, скорее, выгодны для заемщика по нескольким причинам. Во-первых, проблема решается в правовом поле, а во-вторых, с момента подачи искового заявления прекращается начисление штрафов и пеней;
выполнение решения суда. Итоговое решение судьи включает точную сумму долга и допустимые методы его взыскания. Его практической реализацией обычно занимаются судебные приставы, деятельность которых жестко регламентируется на законодательном уровне.

Если МФО обратилась в суд

Процедура рассмотрения в суде дела по невозврату микрозайма является стандартной. Судья выслушивает мнения и доводы обеих сторон и на основании действующего законодательства принимает соответствующее решение. Оно может быть оспорено в вышестоящих инстанциях как заявителем в лице МФО, так и ответчиком, в качестве которого выступает заемщик.

Если это не удается, долг передается по агентскому договору для временного взыскания коллекторскому агентству. Коллекторы пытаются собственными методами получить деньги от заемщика.
Если им это не удается, долг возвращается обратно в МФО и тут решается его дальнейшая судьба. Микрофинансовая организация либо попадет в суд, либо продает долг заемщика по договору цессии в коллекторское агентство, либо пытается дальше взыскивать долг самостоятельно, либо временно “забывает” про такого клиента.
А через 3-5 месяцев с новыми силами “идет” по тому же сценарию: самостоятельное взыскание, агентский договор и коллекторы и т.д.
Как правило, микрофинансовые организации предпочитают избавляться от крайне проблемных заемщиков и продавать такие долги коллекторам. К ним можно отнести просрочку заемщиков, которые всячески укрываются от взыскателя, не выходят на связь, исключают любой контакт с кредитором, не бояться и не идут на поводу у коллекторов. С таких заемщиков нечего взять, а значит, МФО они не нужны.

Soft-collection (софт-колекшн) — любые попытки дистанционной связи с заемщиком: по телефону (звонки и смс-сообщения), через электронную почту, письменно, через социальные сети, посредством передачи устных сообщений через друзей и знакомых и т.д. На этой стадии заемщика всячески пытаются проинформировать о наличии просроченной задолженности, проконсультировать о способах погашения долга и допустимых комиссиях, о сроках, которые даны для этого и т.д. На этом этапе взыскания заемщику часто предлагают специальную рассрочку по возврату долга, дают время для сбора всей суммы, идут на какие-то несущественные уступки и т.д. Обычно эта стадия длится первые 60-90 дней после наступления просрочки.
Вторая стадия взыскания — Hard-collection (хард-колекшн). Она начинается, когда легал-колекшн не оправдывает возложенных на нее ожиданий. Эта стадия знаменуется, как прямое общение между заемщиком и взыскателем, то есть, личная встреча. Это значит, что по месту проживания заемщика будет отправлена специальная выездная группа, если это практикуется. В этот период заемщику часто отправляют письменную корреспонденцию по адресу регистрации и фактического проживания, если они отличаются. На этом этапе обычно заемщик и кредитор приходят к консенсусу и договариваются о полном или постепенном погашении займа, вырабатывают график платежей, определяются со сроком и т.д. Эта стадия длится еще 30-60 дней. В случае, если стороны не нашли компромисс, наступает 3-я стадия.
legal-collection — подготовка искового заявления, подача в суд для взыскания долга через судебных приставов. До этого этапа может дело и не дойти, так и оставшись на стадии хард-колекшн или софт-колекшн. Тут все зависит от кредитной организации. При этом заемщика неоднократно извещают перед подачей дела в суд, делая «последнее китайское предупреждение».

Что делать? Как правильно себя вести?

Чтобы ответить на этот вопрос, нужно понимать, что статус этих 2-х типов кредитных организаций существенно отличается. Если банк — это высшая “каста”, то МФО можно назвать низшей. В большинстве случаев банки дорожат своей репутацией, имиджем, поэтому пытаются взыскивать просроченную задолженность более или менее законными способами и методами. По крайней мере, без откровенных угроз жизни и здоровью заемщика и его семьи, порчи имущества должника и т.п. Речь идет именно о действиях службы взыскания (службы безопасности) банка, а не о коллекторах, которым банк продает/передает долг для взыскания.

После кратковременной просрочки, МФО стразу начисляет штрафные санкции и задолженность вырастает в разы. Большая просрочка является причиной возрастания долга примерно в 10 раз. Хотя задолженность не должна превышать взятые в долг деньги более чем в 4 раза. Тогда сам собой возникает вопрос, как решить проблему по микрозайму?

Что будет, если не платить онлайн займ?

Если у вас есть официальная работа и нет желания, чтобы вас постоянно доставали кредиторы звонками, можете выкупить через факторинговую компании по договору цессии. Цена сделки обычно меньше вашего долга с начисленными процентами.

Не могу платить микрозайм: что делать?

Если вам звонят и угрожают подать на вас в суд, будьте хладнокровны. МФО не выгодно направлять на вас иск в суд, поскольку это для них дорого и невыгодно по времени, поскольку судебная тяжба затягивается порой от 6 месяцев до 3 лет. Скорее всего они будут звонить, писать письма, отправлять сообщения вам и вашим родственникам пожилым родителям, коллегам. Но не стоит расслабляться, в суд они пойти могут. Ваша задача предупредить свое окружение, что действия организации противозаконные и никому ничего не угрожает. В целом законодательство Украины на вашей стороне.

Что могут сделать микрофинансовые организации за неуплату?

Начисляются штрафные санкции, пени, проценты и пр. Их величина на законных основаниях может доходить до 400% от первоначальной суммы займа.
Продолжают начисляться основные проценты по условиям договора.
Эти последствия происходят автоматически и не нуждаются в дополнительных основаниях, разрешениях и пр., все заранее прописано в договоре.

Подают ли МФО в суд на должников?

Заемщику начинают звонить писать, посылать сообщения на сотовый телефон, электронный адрес и в соцсетях. Клиента все настойчивее просят вернуть долг.
Звонки и письма идут в адрес членов семьи, других родственников, друзей, работодателей и коллег нарушителя. Их просят посодействовать возврату займа, повлиять на должника.
О нарушении обязательств из разных источников узнают окружающие. Соседи из объявлений на стенах, знакомые из соцсетей и пр.

Считается, что микрофинансовые организации охотнее банка снабжают заёмщиков деньгами. С риском для себя МФО закрывают глаза на отсутствие официального дохода и плохую кредитную историю клиента. Но подобная лояльность не должна вводить в заблуждение. Последствия неуплаты микрозайма добавят серьёзных проблем должнику.

Как устроен микрозайм

Условие относится к договорам, срок которых укладывается в год. Однако ограничение не запрещает применять к необязательному заёмщику штрафные санкции, отдельно предусмотренные договором. О предельном размере таковых законодательство умалчивает. Впрочем, распространено мнение, что они должны входить в обозначенную выше предельную сумму.

Сколько стоит просрочка?

Порядок возврата долга указывается в договоре между МФО и заёмщиком: обязан ли последний вернуть деньги и проценты одним платежом или в рассрочку. От базовых процентов стоит отличать штрафы за просрочку (пени, неустойки), которые будут начислены после пропущенной даты очередного платежа или окончания срока возврата полной суммы. Что ждёт заёмщика, если он нарушит договор с МФО?