Всем привет, читателям моего юридического блога, сегодня мы ответим на всех интересующую тему — Выдадут ли кредит под материнский капитал под строительство если кредитная история плохая. Как обычно, после прочтения если у Вас останутся вопросы, с радостью отвечу на них в комментариях или через наших партнеров-юристов онлайн прямо на сайте не выходя из дома. Если требуется внести какие-то правки в материал, пишите и об этом, чтобы информация получилась точнее и необходимой.
Срок рассмотрения ипотечной заявки может составлять до 10 дней в зависимости от ее особенностей. Анкеты зарплатных клиентов проверяются гораздо быстрее, да и одобрение им приходит чаще. Если банк даст положительный ответ, в кредит будет выдана полная стоимость квартиры. Через 1,5 – 2 месяца ПФР перечислит сумму маткапитала в счет погашения ипотеки.
Обращаемся в Газпромбанк
С плохой кредитной историей выбирать не приходится, поэтому люди соглашаются на любые условия, пусть даже крайне невыгодные. Одновременно банк, понимая, что имеет дело с потенциально проблемным заемщиком, постарается сократить собственные риски. Он может потребовать предоставить поручительство или дополнительный залог.
Куда лучше обращаться?
Предварительную анкету на ипотеку с маткапиталом можно заполнить на сайте, но при обращении в банк придется оформить основную заявку. Решение принимается в течение нескольких дней. Его сообщат, позвонив по контактному телефону клиента или отправив ему СМС.
Если нет желания оформлять брачное соглашение, можно пойти альтернативным путем
найти банки с особыми предложениями для клиентов, когда доход одного из супругов исключается из расчета. При таких обстоятельствах плохая кредитная история не будет препятствием на пути к оформлению кредита.
Если не удается оформить брачный договор или банки не предлагают интересующую программу, нужно направить силы на устранение КИ. Первым шагом требуется запросить данные о бюро в ЦККИ (через Госуслуги или ЦБ РФ), определить факт просрочки и принять решение о последующих шагах.
Поможет ли маткапитал при плохой кредитной истории
По действующим законам ипотека оформляется только на обоих родителей (отца и мать ребенка). Если у кого-либо кредитная история испорчена, с получением денег возникают трудности. Применение сертификата на материнский капитал в этой ситуации не играет роли.
А так как использование мат.капитала на улучшение жилищных условий подразумевает приобретение жилья в общую собственность на всю семью (включая детей), то в ПФР необходимо предоставить обязательство, заверенное у нотариуса, о том, что клиент оформит приобретенную недвижимость на всех членов семьи после погашения долга в течение 6 месяцев.
Как известно, по законодательству, ипотечное кредитование можно оформить только на обоих супругов. Поэтому при оформлении договора, когда у одного из супругов плохая история, могут возникнуть проблемы. Даже имея на руках сертификат.
Ипотечный кредит от банка Открытие от 9,3% → Подать заявку
Получается, что супруг у которого плохое “досье” может не участвовать в ипотечном займе. Но тогда сертификат должен быть оформлен на того человека, у которого хорошая репутация. Основной заемщик должен обратиться в Пенсионный фонд с просьбой направить деньги на первоначальный взнос в банк. Будет учитываться доход только одного заявителя. О том, какой зарплаты достаточно для получения жилищного займа, читайте здесь.
Отдельной ипотеки под материнский капитал нет, но сертификат можно использовать как первоначальный взнос по кредиту. Банк имеет программы для приобретения жилья на первичном и вторичном рынках. Сумма кредита может составлять от 500 000 рублей, срок – от 1 до 30 лет и ставка от 9,5% годовых.
Еще есть выгодная программа «Семейная ипотека», условия распространяются лишь на заемщиков, содержащих 3 и более несовершеннолетних детей. Размер кредита может составлять от 300 000 до 50 000 000 рублей. Однако, аванс, с учетом сертификата должен быть от 50%. Сроки кредита от 3 до 30 лет, процент – от 8,9% годовых.
Ипотечные программы банк «Открытие»
Кредитное досье по каждому заемщику хранится в базе данных (БКИ), по всей России таких бюро несколько. Для начала заемщику требуется узнать в каком подразделении БКИ хранится его история, там можно запросить выписку по своим данным, раз в год эта справка предоставляется бесплатно. Таким образом, можно выявить по каким причинам испортилась КИ. Если имеет место банковская ошибка, и клиент вовсе не совершал просрочек, то требуется собрать платежки и направить их в БКИ с просьбой исправить данные.
Часто родители сомневаются, что выгоднее гасить материнским капиталом — проценты или основной долг? Специалисты советуют оформлять заявку на погашение основной суммы задолженности. Этим вы уменьшите и последующие проценты. Не забудьте написать заявление о досрочном погашении, иначе эта сумма пойдет на уплату текущего платежа без перерасчета.
- лицензированными кредитными организациями — банками;
- АИЖК или «Дом.рф» — партнером государства в проведении жилищной политики, 100% акций которого принадлежит Росимуществу;
- потребительскими и сельскохозяйственными кооперативами с деятельностью, зарегистрированной не позднее 3 лет до текущего времени.
Нет времени читать статью?
Процедура оформления проходит в несколько этапов, здесь очень много бумажной волокиты. Будьте внимательны в выборе кредитной организации, лучше посоветуйтесь с юристом. Покажите ему кредитный договор. Юрист подскажет, что делать, если обнаружит скрытые платежи. Это поможет сэкономить деньги.
То есть стоимость завышается ровно настолько, сколько вы планируете «внести» первоначального взноса. Иными словами, продавец дает вам фиктивную расписку в получении денег, но взамен продает квартиру дороже, чтобы банк выдал большую сумму.
Требования к заемщику
- Оформление кредита в банке, который сотрудничает с другим БКИ. В частности, у Банка Русский Стандарт и Райффайзенбанка свои БКИ и они не сотрудничают с основным.
- Оформление и своевременное погашение микрозаймов.
- Открытие депозита в банке, где хотите оформить ипотеку.
- Предоставление в залог имеющейся недвижимости.
Процесс подготовки документов
Аналогичные документы потребуются для имеющейся недвижимости, которую вы будете предоставлять в качестве залога. Сама закладная оформляется в отделении банка. Снять обременение с жилья можно только после полного закрытия ипотеки.
Просроченная выплата более чем на 120 дней является второй возможной причиной плохой КИ. Если не получается совершить выплату более 120 дней, то значит у вас проблемы с деньгами, и не факт, что проблемы устранятся в ближайшем времени.
Причины плохой кредитной истории
ЮниКредит Банк. Имеет особенность. Взять займ можно только в случае наличия отдельного имущества, которое можно заложить. Займ идет сроком не больше 30 лет, с 13% ставкой в год, 20% кредита составляет изначальный взнос. Нужно будет застраховаться от всех возможных рисков.
ТОП банков, выдающих ипотеку с плохой кредитной историей
Можно попробовать подать заявку в крупный банк. Чаще всего клиенты важны для крупного банка, да и возможные потери не так велики. Поэтому они часто выдают займы, но на своих условиях. Обычно они повышают процентную ставку, сокращают сроки выплат, обязывают наличие надежных поручителей, появляется необходимость сделать большой первоначальный взнос. Но ипотеку вам выдадут, пусть не по лучшим условиям.
