Всем привет, читателям моего юридического блога, сегодня мы ответим на всех интересующую тему — Как без суда забрать залоговое транспортное средство. Как обычно, после прочтения если у Вас останутся вопросы, с радостью отвечу на них в комментариях или через наших партнеров-юристов онлайн прямо на сайте не выходя из дома. Если требуется внести какие-то правки в материал, пишите и об этом, чтобы информация получилась точнее и необходимой.
Так, в статью 352 ГК РФ внесена норма (пункт 2), предусматривающая прекращение залога в случае возмездного приобретения заложенного имущества лицом, которое не знало и не могло знать, что приобретаемая вещь заложена, т.е. если приобретатель является добросовестным.
Каковы последствия, если купленный автомобиль оказался в залоге у банка
Суды исходят из того, что при надлежащей степени осмотрительности, лицо, приобретающее автомобиль, может узнать о залоге, ведь он не лишен возможности перед покупкой проверить авто на предмет залога в находящемся в свободном доступе реестре залогов движимого имущества.
Как защитить покупателю заложенного автомобиля свои права в суде
Дата 01.07.2020 года является юридически значимой для рассматриваемых правоотношений еще и потому, что вышеуказанным федеральным законом в Гражданский кодекс РФ внесена статья 339.1, устанавливающая правила регистрации и учета залога.
К участию в деле было привлечено «третье лицо», не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, – нынешний владелец автомобиля, приобретенного им на основании договора купли-продажи от 8 апреля 2020 г. Этот гражданин и является тем самым добросовестным покупателем, которому просто не посчастливилось приобрести спорный в финансовом плане автомобиль.
Лада Приора по цене больше 1 млн рублей
И если решением Первомайского районного суда г. Краснодара от 10 апреля 2020 г. исковые требования удовлетворены частично: с должника в пользу банка взыскана задолженность по кредитному договору в размере 910 396 рублей, а в удовлетворении остальной части исковых требований отказано, то есть автомобиль должен был оставаться у своего нового хозяина, то вот поданная апелляция судебной коллегии по гражданским делам Краснодарского краевого суда решение первой инстанции отменила, в частности, по части отказа в удовлетворении требования об обращении взыскания на предмет залога. Согласно новому решению, автомобиль должен уйти с публичных торгов. То есть должен быть изъят у нового владельца.
В каких случаях суд встанет на сторону покупателя подержанного кредитного автомобиля?
Так, согласно абзацу третьему указанной статьи залогодержатель в отношениях с третьими лицами вправе ссылаться на принадлежащее ему право залога только с момента совершения записи об учете залога. В исключение попадают лишь случаи, если третье лицо знало или должно было знать о существовании залога ранее этого.
Российские банки предоставляют залоговые и беззалоговые кредиты. В качестве обеспечения рассматривают не только недвижимость, допустимы и транспортные средства. Например, автокредит относится к целевым займам, то есть он оформляется на покупку авто. В течение всего срока кредитования приобретенное транспортное средство находится под залогом. Если заемщик не выплачивает ссуду, банк забирает машину.
Правомерны ли действия банка?
По рефинансированию банки предлагают выгодные условия и низкие процентные ставки. Но воспользоваться данным предложением могут клиенты с положительной кредитной историей, поэтому сделать рефинансирование своих кредитов необходимо заранее, до того, как возникнет просрочка по автокредиту.
Как сохранить свое имущество?
- Увеличить срок договора. Клиент продолжает и далее выплачивать основной долг и проценты. Но за счет увеличения термина кредитования уменьшается размер помесячного платежа.
- Предоставление кредитных каникул. Если клиент попал в затруднительное положение, ему могут дать отсрочку по выплате тела кредита. Начисленные проценты он будет продолжать погашать.
- Рефинансирование кредитов. Если у заемщика одновременно оформлено несколько займов, то, объединив их в один, размер ежемесячного платежа значительно уменьшиться.
- Стоимость машины, которая уже была в пользовании, намного ниже.
- Процедура продажи часто затягивается на долгое время.
- Банкам приходится нести собственные расходы при оформлении сделки купли-продажи машины.
Порядок изъятия и реализации автомобиля
После изъятия транспортное средство отправляется на торги. Продают ее обычно по стоимости, которая несколько ниже реальной. Полученные деньги отправляют в счет погашения задолженности перед банком. Если после продажи остались средства, их отдают заемщику. Если вырученных денег не хватило для оплаты всего долга, должнику придется оплатить остаток.
Если машина не в залоге
Если транспортное средство находится в залоге у банковского учреждения, то проблем с его реализацией за долги обычно не возникает. Ведь оформление соглашения о залоге – это наложение обременения на автомобиль. Часто кредиторы не торопятся забирать машину сразу, пытаются как-то воздействовать на заемщика. Если же ничего не помогло, банк обращается в суд за разрешением на изъятие и продажу имущества.
Вышеперечисленные организации стараются взыскивать долги самостоятельно с помощью коллекторов или подают в суд. Во втором случае заёмщика по закону обязывают выплатить долг со всеми неустойками, а залог переходит к судебным приставам. Также подать в суд за неуплату долгов могут государственные организации.
Как авто оказывается в залоге
Проверить автомобиль на залог перед покупкой можно через сервис «Автокод». При выдаче денег в любой организации заёмщика просят указывать vin код автомобиля, который заносится в базу залогов нотариуса. Имея доступ к реестру залогов в Федеральной нотариальной палате, сервис Автокод выдаёт отчет о том, когда было заложено его транспортное средство.
Реальные истории о покупке залогового авто
Покупая автомобиль «с рук», всегда проверяйте его по открытым источникам: ГИБДД и база залогов нотариуса. Продавца стоит проверить по базе службы судебных приставов, бывает на нем висит «кредитный» долг, что должно вас насторожить. Либо может быть штраф в 500 рублей, из-за которого приставы накладывают ограничения, соответственно автомобиль не переоформят в ГИБДД и придется решать вопрос с приставами».
Арест может быть наложен и при исполнительном производстве, а его снятие возможно только при полном исполнении судебного акта. Однако наложение ареста не означает, что банку переходит право собственности на автомобиль. Если должник не выполнит судебное решение, приставы могут предпринять следующие действия:
Если должник не реагирует на уведомление банка, начинается процедура принудительного взыскания долга, в процессе которой заемщик может лишиться автомобиля. Алгоритм взыскания задолженности по автокредиту выглядит следующим образом:
Права банка и должника по кредитному договору
Даже при однократном нарушении сроков уплаты по кредиту банк вправе предъявить требование о расторжении договора и возврата средств. Для этого в адрес заемщика направляется письменное уведомление о необходимости погасить задолженность. Как правило, если заемщик оперативно реагирует на уведомление банка, дальнейшие меры принудительного воздействия не применяются.
Поэтому за небольшие просрочки в 1-3 месяца машину обычно не забирают. В этот период банки обычно стремятся договориться с заемщиком или присылают требования о необходимости должного исполнения обязательств по договору. До конфискации дело доходит только, если заемщик уже длительный срок не укладывается в график платежей: от 6 месяцев до года.
Плюсы и минусы конфискации авто для заемщика
Обычно банки стремятся как можно быстрее избавиться от автомобиля и часто продают его крупным автосалонам по заниженной стоимости. Нередко залоговые авто продают крупным автосалонам с дисконтом к рыночной цене до 60%. В результате такой сделки зачастую не удается даже погасить основной долг.
Вариант 2. Рефинансировать кредит в другом банке.
- Банк обращается в суд на заемщика с требованием погасить задолженность.
- Суд открывает исполнительное производство, и дело передается приставам.
- Приставы вначале арестовывают банковские счета и денежные средства должника, а только потом приступают к аресту автомобиля.
- Автомобиль оценивают и выставляют на продажу.
- Вырученные на торгах деньги перечисляются в банк в счет погашения задолженности.
В этом случае ответ очевиден — банк имеет полное право забрать вашу машину. Но кредиторы не спешат забирать залоговое имущество, для начала они постараются вернуть должника в график платежей. Это может происходить собственными силами, а при безрезультатности действий кредитор привлекает коллекторов, теперь уже они будут контактировать с должником и контакты эти не совсем доброжелательные.
Могут ли приставы забрать кредитную машину
Машина куплена на автокредит(процент автокредита 40% стоимости автомобиля). Вопрос- могут ли судебные приставы арестовать и реализовать этот автомобиль по исполнительному производству? На сколько я понимаю, машина находится у банка в залоге до выплаты кредита. Возможен ли вариант-арестовывают машину-заставляют ее продать, погасить автокредит, а остаток денег-забрать для погашения долга по исполнительному производству?
Могут ли судебные приставы арестовать машину если она в автокредите
Для получения реструктуризации заемщику необходимо обратиться в банк с соответствующим заявлением. В нем необходимо указать причину возникновения просрочки и финансовых сложностей. Это может быть потеря работы, тяжелая болезнь или рождение ребенка. К заявлению прилагаются подтверждающие документы.
Если при возврате автомашины какие-либо данные не совпадают или обнаружены лишние дефекты кузова, лакокрасочного покрытия, ходовой части, то владелец имеет право обратиться в суд для взыскания материальной компенсации на ремонт поврежденного автомобиля.
При получении кредита, в котором автомобиль является залоговым имуществом (потребительский кредит с залогом, автокредит и так далее) следует учитывать, что до полного расчета с кредитной организацией автовладелец не сможет самостоятельно распоряжаться правом собственности на движимое имущество.
Какие банки забирают машину при оформлении займа с залогом
Перед оформлением договора купли-продажи на автомашину каждому покупателю рекомендуется проверить приобретаемое имущество, в том числе и на предмет нахождения в залоге. Сделать это можно через специальные сайты, зная VIN номер автомобиля.
- Как обеспечение потребительского кредита. Автомобиль может быть изъят на время кредитования и находиться на стоянке кредитной организации или по договоренности находиться по-прежнему в пользовании владельца;
- Как обеспечение целевого автокредита. Заемщик имеет право пользоваться приобретенным автомобилем.
- Если автомобиль находится в пользовании заемщика, то уже до суда судебными приставами накладывается запрет на его пользование;
- После по решению суда автомобиль изымают и реализуют;
- Избежать этого заемщику не удастся. Продать автомобиль без документов нельзя, в случае переезда на другое место жительства судебные приставы подключают сотрудников ДПС. Как только автомобиль будет обнаружен, его заберут на эвакуаторе.
Условия изъятия залога
- Просрочка оплаты кредита составляет более 3-х месяцев. При этом задолжник не выходит на контакт с банком, не имеет на момент задолженности официального трудоустройства;
- Размер долга составляет более 5% от предварительной цены заложенного имущества.
