Как обычно отвечаю на всеми интересные и волнующие вопросы и сейчас поговорим о К чему приводят ошибки в заявлении при открытии счета и методах решения данной ситуации. Почему я могу с уверенность отвечать на самые разные вопросы, потому что имею большой опыт в юридическом поле, более 11 лет. Если потребуется проработать более серьезные вопросы, то могу спросить у своих коллег. Некоторые сферы могут требовать немедленного ответа, по этой причине есть онлайн чат, в котором можно быстро получить нужный ответ. И как всегда лучшим решением будет для Вас узнать в комментариях у постоянных подписчиков, которые, возможно, уже раньше сталкивались и решили данный вопрос и поделятся с Вами его решением.
Предупреждаем, что данные могут быть неактуальными в момент прочтения, потому как все быстро изменяется, дополняются и видоизменяются, поэтому ждем Вашей подписки на нас в соц. сетях, чтобы Вы были в курсе всех интересующих вопросов.
Следующий фактор — безответственный подход к оформлению бумаг. Причины отказа в открытии расчетного счета (с позиции документов) следующие:
- К заявлению об оформлении аккаунта в кредитной организации не приложена какая-либо бумага. Каждый банк выдвигает требования, которые указаны на офсайте (их стоит выяснить заранее). Зачастую не хватает свидетельства о госрегистрации или учредительных бумаг.
- Отсутствуют удостоверяющие документы. Проблемы с расчетным счетом на этапе открытия возникают при отсутствии бумаг, которые бы подтверждали право директора подавать заявку на оформление или распоряжение р/с.
- Имеют место ошибки или некорректно указана информация.
Проверка документов
- Компания прошла регистрацию и прописала в учредительных документах город, улицу и дом. Проверка показывает, что организации нет по указанному адресу. Итог — отказ открытия расчетного счета. В кредитной организации работает служба безопасности, которая внимательно изучает и проверяет клиентов. Любое подозрение может стать причиной проблем с расчетным счетом.
- В указанном городе, улице и доме обнаруживаются десятки других фирм (юрлиц). Если речь идет о торговом центре, здесь все по закону. Другое дело, когда офисы «натыканы» в простом здании. Сотрудники ФНС для снижения процента отказов открытия расчетного счета составили перечень мест, где прошли регистрацию десятки компаний. Во избежание проблем стоит изучить этот перечень на офсайте.
Проблемы с расчетным счетом: юридический адрес
Проблемы с расчетным счетом — то, с чем часто сталкиваются ИП или представители компании в процессе оформления услуги. В чем причины отказа со стороны банка, и что делать в таких ситуациях? Как избежать сложностей в будущем?
Обычно банки препятствуют таким подходят и не желают возвращать ошибочно начисленные деньги, да и разбираться тоже. Поэтому актуальным становится начало судебного процесса, в ходе которого нужно указать на условия договора, предоставить распечатки по списаниям, а дальше суд определит, на самом ли деле банк больше необходимого забрал у клиента.
Кроме того, из-за банковских ошибок с переводами могут начаться судебные тяжбы. Так, в практике есть один случай, когда осчастливленный клиент банка получил 200 миллионов долларов, 10 из которых перевел на другой счет в банке.
Ошибки банка при переводе средств
Так, иногда в связи со сменой фамилии сотрудники банка указывают неверную причину. Например, паспорт был утерян. А потом, когда клиент пытается взять кредит, инспектор смотрит его информацию и видит причину смены фамилии: потерял паспорт и получил новый на другую фамилию.
Возможно, сотрудники предложат оставить заявку на счет через сайт, и после заявки банк скажет — он работает с вашими кодами или нет. Такая проверка занимает время, но лучше потратить время сейчас, чем получить отказ и неделю выбирать другой банк.
При открытии компании владелец выбирает коды деятельности или, на языке чиновников, ОКВЭД. Эти коды говорят, за что вы получаете деньги и на что тратите. Если выращиваете овощи — код 01.13.1, производите обои — 17.24.
Когда банк сомневается
Банк сомневается, если компания или ее владелец напоминает обнальщиков. Бывает, что клиент — не обнальщик, но по незнанию ведет себя подозрительно. Чтобы вам не копаться в рекомендациях, мы выбрали самые частые ошибки обычных клиентов.
- уставный фонд ООО сформирован в минимальном размере и не внесен при регистрации;
- субъекту предпринимательства ранее отказывалось в открытии банковских счетов или счета закрывались по инициативе финансовых организаций;
- организация внесена в перечень компаний, содействующих терроризму и экстремизму;
- на протяжении длительного периода ООО не представляет бухгалтерскую и налоговую отчетность в фискальные органы или сдает нулевые отчеты.
Правоспособность юридического лица удостоверяется наличием у него свидетельства о государственной регистрации и прочими учредительными документами. Отсутствие одного из них – веская причина отказа в банковском обслуживании.
Дееспособность и правоспособность
Причин, вызывающих отказное решение по открытию счета ООО или ИП, достаточно много. Усугубили положение рекомендации Центрального Банка, который призвал более осторожно относиться к привлечению новых корпоративных клиентов.
Кроме того, плательщик может указать срок возврата средств в своем письме. Если такого указания нет, то во избежание разногласий и ответственности за необоснованное обогащение уточните дату возврата средств у плательщика. При этом такую договоренность лучше оформить письменно.
Бухучет
На практике в большинстве случаев банки прописывают в договоре банковского счета порядок списания ошибочно перечисленных средств с расчетного счета организации. Такое право им дает пункт 2 статьи 854 Гражданского кодекса РФ. Поэтому банк вправе списать средства, ошибочно перечисленные на расчетный счет организации, без ее распоряжения, если такое условие прописано в договоре банковского счета.
ОСНО
Плательщик начислит проценты на всю сумму ошибочно перечисленных средств. По общему правилу размер процентов определяется исходя из опубликованной Банком России средней ставки процентов по вкладам за соответствующие периоды по местонахождению организации.
Назовите несколько будущих партнеров, расскажите, какие договоры уже успели заключить. В большинстве случаев банк не отказывает начинающим предпринимателям, но предлагает специальные тарифы с пробным периодом.
Когда предприятие только начинает свою деятельность, никто не скажет точно, будет ли оно исправно платить налоги, какой у него будет доход, не признает ли оно себя банкротом уже через несколько месяцев. Стартапы тщательно проверяются службой безопасности банка на соответствие адресу регистрации и на предмет «нечистых» биографии собственников. Банк должен быть уверен, что новая фирма будет заниматься законной деятельностью и будет делать это долгое время.
Какие операции будут проводиться по счету
В статье разберемся, какие вопросы задают сотрудники банка при открытии расчетного счета для ИП и ООО. Узнаем, что нужно говорить, и рассмотрим, как служба безопасности проверяет бизнес на соответствие законам.
Иногда могут возникнуть другие вопросы, связанные с юридическим адресом, и обойтись без выезда специалиста и предоставления договора аренды не получится. Например, если по юр. адресу зарегистрировано много фирм, то банк обязательно насторожится, и только убедившись в реальной работе клиента в этом месте, откроет счет.
Лучше заключить договор аренды помещения до открытия счета в банке и сразу предоставить его сотрудникам кредитной организации. Можно также подготовить и гарантийное письмо от арендодателя. Если же вы собираетесь работать без аренды помещений, то приготовьтесь объяснять всю схему ведения бизнеса и отвечать на дополнительные вопросы.
С какими контрагентами планируется сотрудничество
Общество с ограниченной ответственностью регистрируются довольно просто, и именно по этой причине часто такие организации задействованы в схемах отмывания доходов, полученных незаконным путем. Банки не намерены нарушать инструкции ЦБ, и поэтому они постараются максимально проверить новую фирму-клиента. Если деятельность планируется легальная, то бояться проверки не стоит, но нужно заранее знать о частых вопросах и приготовиться дать по ним подробные ответы. Это поможет открыть счет максимально быстро и без лишних «проволочек».
Дополнительно финансовая организация может запросить предоставление выписки из Единого государственного реестра юридических лиц. Эти данные нужны для анализа статистики компании, а также подтверждения успешной коммерческой работы.
На практике сложности с определением единого ответа возникают потому, что существуют два мнения по этому вопросу. С одной стороны, законодательство не фиксирует конкретного списка бумаг, которые организация (индивидуальный предприниматель) обязуется передать в банк для целей идентификации клиента при оформлении расчетного счета. Такая позиция обусловлена тем, что лишь финансовая организация до конца знакома с особенностями осуществления банковской деятельности, а потому только банки знают, какие бумаги потребуются для регистрации.
Каких последствий можно ожидать, если не представить банку сведения, необходимые для идентификации
Как показывает практика, при оформлении соглашения об открытии банковского счета финансовые организации требуют, чтобы клиент принес дополнительную пластиковую карту банка (того, где оформляется счет) с образцами подписи и оттиска печати. Это неправомерное требование, поскольку оно не внесено ни в статьи законодательства, ни в ведомственные банковские нормативно-правовые акты.
Проведенная банком техническая экспертиза подтвердила, что спорные электронные платежные поручения содержали корректную ЭП клиента: предъявленная электронная подпись принадлежала генеральному директору клиента.
Причина 2. Реквизиты платежного документа не соответствуют банковским требованиям
В одном из дел суд рассмотрел иск ИП к банку. Предприниматель неверно указал ИНН получателя, банк списал денежные средства, и деньги ушли в неизвестность. Судьи пришли к выводу, что проверка реквизитов – это обязанность ИП. Банк не обязан уточнять реквизиты получателя денежных средств (постановление ФАС Волго-Вятского округа от 20.12.13 № А43-5593 /2013). Похожее дело рассматривал ФАС Западно-Сибирского округа, и суд тоже встал на сторону банка. Арбитры отметили, что за правильность заполнения реквизитов расчетного документа отвечают должностные лица организации, составившей расчетный документ (постановление ФАС Западно-Сибирского округа от 27.12.2011 № А45-7012/2011).
Причина 3. На счете не хватает денег для платежа
Для совершения платёжной операции на счете должно быть достаточно денежных средств. Они списываются с расчетного счета клиента в очередности, закрепленной в статье 855 ГК РФ. Например, сначала оплачиваются исполнительные документы, которые подтверждены судом – по алиментам, заработной плате. Затем – налоги, другие бесспорные требования по исполнительным документам, в последнюю очередь – любые другие требования по мере их поступления (календарной очередности).
Быть в курсе статуса счета организации полезно не только банку, но и самой компании. С помощью этого сервиса можно получить информацию о блокировке счета своих партнеров и контрагентов. Такая разумная предосторожность позволит предпринимателю избежать заморозки переводимых им денег.
Где можно проверить, есть ли блокировка
Тремя месяцами позже ФНС признала незаконным решение о приостановлении операций по счетам фирмы. Юрлицо использовало это как повод для подачи ответного иска в адрес инспекции. Истец требовал возмещения убытков. Свою позицию предприниматель аргументировал тем, что из-за блокировки счетов Сбербанк отказал его компании в размещении недельного вклада на сумму 77 млн рублей под годовую ставку в 5%. В ходе разбирательства суд установил, что у банка было единственное основание для отказа компании в краткосрочной инвестиции — полученные сведения о блокировке счетов. Таким образом, суд принял сторону заявителя. Иск был удовлетворен в полном объеме [6] .
Возможные причины блокировки расчетного счета
Как уже было сказано выше, бывает такое, что ФНС замораживает счет по ошибке. И, если предприниматель обнаружил, что у налоговой не было законных оснований для блокировки, ему необходимо немедленно опротестовать данное решение. Принимает такого рода жалобы арбитражный суд. Туда же стоит подать и ходатайство об отсрочке действия решения, то есть о приостановке блокировки операций. Суд может счесть это прошение обоснованным и разрешить владельцу компании использовать счет, пока будет идти разбирательство.
