Всем привет, читателям моего юридического блога, сегодня мы ответим на всех интересующую тему — Кредитный автомобиль перевести на себя как единый источник дохода. Как обычно, после прочтения если у Вас останутся вопросы, с радостью отвечу на них в комментариях или через наших партнеров-юристов онлайн прямо на сайте не выходя из дома. Если требуется внести какие-то правки в материал, пишите и об этом, чтобы информация получилась точнее и необходимой.
Во втором случае все права на автомобиль переходят его владельцу, и он погашает только задолженность по потребительскому кредиту, сохраняя за собой преимущество распоряжаться транспортным средством на свое усмотрение (дарить, продавать, сдавать в аренду).
Положительное решение по рефинансированию автокредита в этом банке получают лишь трудоустроенные лица, имеющие положительную кредитную историю. На максимальную сумму могут рассчитывать только клиенты банка.
Газпромбанк
А данный момент это самый демократичный банк. Программа рефинансирования предусматривает несколько схем погашения задолженности. Клиенту предоставляется возможность самостоятельного выбора относительно дат внесения ежемесячных платежей и их размеров. Предусмотрено досрочное погашение финансовых обязательств.
Оформить рефинансирование в Сбербанке могут граждане РФ в возрасте от 21 года до 65 лет, имеющие стаж не менее полугода на последнем месте работы (не менее 3 месяцев при условии перечисления заработной платы или пенсии на карту Сбербанка).
Рефинансирование, или перекредитование, будет полезно людям, получившим ссуду на невыгодных для себя условиях. Чаще всего это касается заемщиков, оформивших займы в прошлых годах, когда ставки по автокредитам были существенно выше нынешних. Посредством рефинансирования можно снизить процентную ставку и изменить срок действия договора, уменьшив тем самым переплату и сделав погашение задолженности более комфортным.
Кому стоит рефинансировать автокредит?
Сегодня банки предпочитают использовать второй вариант перекредитования. Это удобно и для самих кредиторов, и для клиентов, так как позволяет избежать лишней волокиты с переоформлением залога и дает заемщикам возможность начать совершать сделки с автомобилем.
Если банк теоретически на такое согласен, дальше все зависит от вида обязательства и требований кредитора: у каждого банка свои порядки. Обычно для начала нужно будет получить в письменном виде согласие на перевод долга. Законом не предусмотрена четкая форма этого документа, поэтому бланк заявления может предоставить банк. К заявлению на получение согласия нужно будет приложить документы нового должника: обычно это те же документы, что вы сами подавали при получении кредита. Документы должен будет подавать новый должник.
Для перевода долга необходимо предварительно уточнить у действующего кредитора, согласен ли он на смену должника: можно просто позвонить на горячую линию или обратиться в отделение. Конкретный банк может быть категорически против этого.
Как устроена процедура
Как вариант, вы с другом можете заключить договор займа на сумму кредита: вы будете ему должны указанную сумму, а он будет за вас выплачивать долг. Тем самым и другой человек будет защищен — ведь, если вы не вернете ему деньги, с этим документом он сможет обратиться в суд, чтобы взыскать долг, — и у вас решится вопрос с выплатой. Мы уже рассказывали, как надо оформлять такой документ.
Но кредитный мир не стоит на месте – появляются новые виды займов, услуги банков становятся доступней и выгодней. Так что же делать, чтобы сэкономить свои деньги и перевести кредит на более выгодные условия? Для таких случаев предусмотрено рефинансирование автокредита. Его суть – частичное или полное погашение прошлого займа для получения более выгодного кредита.
Основные виды
Виды рефинансирования автокредитов в банках. Чем они отличаются, условия и требования. Необходимые документы для оформления.
Кредиты давно вошли в нашу жизнь и стали ее составляющей частью. Раньше от крупных покупок приходилось отказываться. Сегодня все проще — на помощь приходят банки. Множество предложений, умелые рассказы банковских работников, желание заполучить качественное авто – все это влияет на сознание человека и заставляет сделать решительный шаг.
Необходимые документы
При совершении сделки автомобиль остается в залоге у банка, поэтому оформление каско обязательно. Есть банки, которые в дополнение ко всему требуют страховать свою жизнь и трудоспособность. Если же клиент отказывается от таких услуг, то автоматически возрастает процентная ставка.
Существует еще один вид переоформления договора это перезайм по системе Трейд-инн. В Европе по этой схеме приобретается около 80% новых авто, в нашей стране делать такую процедуру доступно немногим. Лишь 15% россиян воспользовались этой возможностью. Отечественным банком, который поддерживает эту программу, является ЮниКредитБанк.
Банки, предлагающие рефинансирование автокредита
Благополучный исход мероприятия рефинансирования во многом зависит от подготовленности требуемых документов. Поэтому прежде чем инициировать действие перекредитования, следует проверить наличие всех бумаг, поскольку такой набор стандартный, лишь с некоторыми индивидуальными изменениями. К типовому перечню относятся:
Требования к заемщикам и рефинансируемому кредиту
Некоторые банки, такие как Энергобанк, Уралсиб и Газпромбанк не имеют активных опций по перекредитованию непосредственно автоссуды. Но с индивидуальным подходом смогут предоставить заем наличными для погашения имеющего кредита с довольно привлекательными условиями.
Проверить кредитный автомобиль можно с помощью сервиса «Автокод». Если машина приобреталась в кредит, то, вероятнее всего, она находится в залоге у банка. При выдаче займа VIN залогового авто заносится в базу залогов нотариуса. Автокод имеет доступ к реестру залогов в Федеральной нотариальной палате, где и указана вся информация о кредитных машинах. В полном отчете об автомобиле обратите внимание на пункт «Информация о нахождении в залоге у банков».
Продажа кредитных автомобилей запрещена законом, однако мошенникам это не мешает их продавать. Попадаются на злую удочку, как правило, несведущие покупатели и те, кто пренебрегает проверкой автомобиля перед покупкой. Когда после сделки приходит письмо из банка или суда, локти кусать уже поздно. Увы, и машину отберут, и денег не вернут. Давайте разбираться, чем отличается кредитное авто от залогового. И почему его так важно проверить.
Содержание
Авто в залоге – понятие более широкое. Залоговая машина может находиться как в автокредите, так и выступать залогом под частные займы у финансовых организаций. Только во втором случае официальным собственником авто будет не банк, а сам заёмщик. И отобрать у него машину в случае просроченной задолженности будет гораздо сложнее, но всё-таки возможно.
В первую очередь, еще до того, как вы начнете действовать, нужно обязательно определиться с моделью и комплектацией вашего будущего автомобиля. Здесь имеет смысл оттолкнуться от собственных потребностей (с каким целями будет использоваться авто, должна ли это обязательно быть иномарка или новый автомобиль), а также и от собственной платежеспособности (какая сумма доступна для первоначального взноса и ежемесячных выплат по кредиту на автомобиль, учитывая платежи по КАСКО).
Шаг 3: Собираем документы и оформляем заявку
Помните – расчеты, произведенные на кредитном калькуляторе, на сайте банка приблизительные. При рассмотрении заявки о выдаче ссуды, банком учитываются все факторы, касающиеся доходов заемщика, а также его кредитной истории и биографии.
Как рассчитать автокредит? Условия и этапы получения
На банковский счет продавца автомобиля банком перечисляют денежные средства, как правило, в течение суток. Данные сроки напрямую зависят от автосалона и выбранного автомобиля. Интересный факт – можно оформить документы на приобретение дешевой подержанной машины или дорогой иномарки почти мгновенно, а на популярные и пользующиеся повышенным спросом у покупателей автомобили иногда сроки увеличиваются из-за ожидания поступления их на продажу в автосалон.
Страхование жизни, здоровья не является обязательным требованием для получения автокредита. Однако банки включают пункт о страховке в договор по умолчанию. Законодательно наличие или отсутствие такой страховки не влияет на принятие решения кредитным комитетом. Отказ в автокредите без объяснения причин оспорить невозможно.
- Выбрать банк, написать заявление с просьбой о перекредитовании.
- Предоставить требуемые документы, включая справку об остатке долга по автокредиту.
- При положительном решении заявить в банк, где оформлен действующий кредит, о желании досрочного закрытия договора.
- Подписать новый кредитный договор. Банк по поручению заемщика переводит средства на погашение старого займа.
- Получить справку, подтверждающую отсутствие задолженности по старому договору.
Какие документы нужны для рефинансирования автокредита без страховки КАСКО
Универсальные потребительские программы рефинансирования позволяют провести процедуру без затрат на страховку КАСКО, вывести залог из обеспечения по кредиту. Чтобы обойтись без страховки и получить право распоряжаться автомобилем, можно оформить потребительскую ссуду на погашение автокредита. При выборе финансового учреждения для оформления потребительского кредита изучите рейтинги и условия кредитования, ознакомьтесь с отзывами, сравните программы. Схема получения проста:
Рефинансирование сегодня занимает до 10% в кредитном портфеле банков. Программы рефинансирования кредитов на автомобиль – второе по популярности направление после перекредитования ипотеки. Связано это с тем, что кредиты на автомобиль так же, как и жилищные займы, обычно выдаются на относительно крупные суммы и длительные сроки.
Зачем нужно рефинансирование кредита на автомобиль?
Рефинансирование автокредита позволяет получить новый заем на более выгодных условиях, а иногда и снизить размер переплаты. Это перекредитование автокредита, оформленного в других банках. В чем специфика программы? Данный кредит не предполагает получения денег непосредственно заемщиком, они сразу перечисляются на его действующий кредитный счет в другом банке.
Где можно рефинансировать автокредит?
При этом необходимо соблюдение ряда условий. Например, в «Райффайзенбанке» можно взять автокредит на сумму до 3 млн руб. Главное, чтобы стоимости продаваемой машины хватило на первоначальный взнос на новый автомобиль в размере от 40%.
Если вы решились на рефинансирование автокредита, то теперь уж наверняка внимательно изучите новый кредитный договор (который вы собираетесь подписывать с новым банком) и удостоверьтесь что в нем нет никаких «подводных камней», иначе новый кредит может стать для вас еще большей кабалой чем существующий.
В настоящее время приобретение автомобиля в кредит так же естественно, как и покупка хлеба в продуктовом магазине. Причем доля новых автомобилей, приобретаемых с привлечением кредитных средств, в последние несколько лет увеличилась в несколько раз. Но иногда бывает так, что заемщик не очень внимательно прочитал кредитный договор и взял автокредит на не очень выгодных для себя условиях, тем самым попав в «кредитное рабство» кредитору. Выйти из этой затруднительной ситуации можно с помощью рефинансирования автокредита. О том, стоит ли это делать, и какие «сюрпризы» поджидают на этом пути, и пойдет речь в данной статье.
Как сэкономить при рефинансировании автокредита
Но при этом стоит помнить о том, что не все банки «так просто» допускают досрочное погашение кредита – некоторые из них разрешают сделать это только если выполнены определенные условия, например, вы уже заплатили не менее трети долга по кредиту или прошел уже определенный срок, после которого разрешается досрочное погашение кредита. Также в некоторых банках могут взиматься штрафы за досрочное погашение кредита, поэтому перед запуском процедуры рефинансирования стоит подумать о том, стоит ли гасить ваш текущий кредит досрочно, а то полученная выгода от рефинансирования может целиком нивелироваться потерями от досрочного погашения.
