Кредитный договор с сбербанком как распределить материнский капитал

Всем привет, читателям моего юридического блога, сегодня мы ответим на всех интересующую тему — Кредитный договор с сбербанком как распределить материнский капитал. Как обычно, после прочтения если у Вас останутся вопросы, с радостью отвечу на них в комментариях или через наших партнеров-юристов онлайн прямо на сайте не выходя из дома. Если требуется внести какие-то правки в материал, пишите и об этом, чтобы информация получилась точнее и необходимой.

Как вариант воспользоваться МК можно для погашения уже взятого кредита, и сделать это можно даже не дожидаясь истечения 3-летнего срока. Главное условие то же самое – целевое использование средств. То есть это должен быть ипотечный кредит или кредиты, поскольку МК возможно направить на погашение нескольких кредитов.

Но помимо преимуществ всегда есть и вторая сторона. Например, погашение средствами МК первоначального взноса на самом деле не совсем выгодно самому заемщику, поскольку % ставка все равно высока даже при маленьком сроке. А вот оплачивать процентную часть, заемщику удобно тем, что уменьшается размер ежемесячного платежа. Более выгодно все-таки гасить основной долг, так как сумма основного долга уменьшается, а, соответственно, и проценты будут начисляться на уменьшенный остаток, происходит перерасчет.

Цели использования государственной финансовой помощи

• Правоустанавливающий документ, подтверждающий возникновение вашего права на объект, со штампом о регистрации и Выписка из ЕГРН.
• Справка из банка об остатке основного долга, а также процентов по займу.
• Кредитный договор, с обязательным указанием цели его заключения.

Впрочем, как видно, никаких подводных камней нет. Процедура оформления кредита под материнский капитал мало чем отличается от оформления обычного ипотечного кредита. Если вы боитесь, что получения такого кредита будет проблематично с точки зрения процедуры оформления, то можете не переживать, даже не опытный заёмщик способен правильно собрать документы и получить положительный ответ банка.

Программа материнский капитал действует с 2007 года и распространяется исключительно на граждан Российской Федерации. Сумма почти в пол миллиона рублей может стать достаточно приличным стартом для покупки квартиры в кредит, то есть оформить ипотеку с оплатой материнским капиталом вполне реально и выгодно.

Материнский капитал

В чем же заключается выгода данной программы? Дело в том, что при современном среднем достатке граждан России купить квартиру для среднестатистического россиянина – это скорее мечта, чем реальная возможность.

С помощью действующих кредитных программ Сбербанка можно купить готовое или строящееся жилье в кредит. При этом владельцы государственных сертификатов на материнский капитал могут использовать предусмотренные по нему средства (453026 руб. в 2020 году) в качестве дополнительного источника доходов, направив его на первоначальный взнос для получения ипотечного кредита или на выплату процентов и основного долга по уже оформленному займу.

Ипотечные программы Сбербанка под материнский капитал

1. В заявке банку нужно указать, что первый взнос будет уплачен именно за счет маткапитала.
2. Для рассмотрения кредитной заявки дополнительно подается:
   • сертификат на материнский капитал;
   • выписка из ПФР об остатке средств по сертификату (она действительна только в течение 30 дней после получения).

Какие документы нужны для получения ипотеки в Сбербанке под маткапитал?

Особенностью программы «Ипотека + материнский капитал» от Сбербанка является следующее. Если клиент намерен воспользоваться средствами, гарантированными сертификатом, на оплату жилищного кредита, он, согласно условиям кредитного договора, должен сделать это в течение полугода после его оформления.

• улучшить жилищные условия семьи;
• оплатить обучение ребенка;
• обеспечить интеграцию и социальную адаптацию ребенка-инвалида;
• увеличить размер будущей пенсии мамы.

Как правило, люди предпочитают применять материнский капитал для улучшения своих жилищных условий. Однако существует один важный момент: использование этих денег для покупки либо строительства собственного жилья, до исполнения ребенку трех лет, можно исключительно через ипотеку. После того, как ребенку уже исполнилось 3 года, покупать жилье можно, не прибегая к услуге ипотечного кредитования.

Кто имеет право на получение материнского капитала

Если вас интересует максимальная выгода данной услуги, то советуем приобретать жилье в новостройке у такого застройщика, который является партнером Сбербанка. Вы сможете заключить договор на срок до 12 лет, также вам предложат более низкую процентную ставку — со скидкой. Электронная регистрация сделки поможет сделать процентную ставку еще ниже.

Ипотека плюс материнский капитал в Сбербанке

• На первичном рынке жилья ставка по кредиту составит от 8,7% годовых, на вторичном — от 10,2% годовых.
• Первый взнос будет равен 15% от суммы сделки.
• Договор кредитования можно заключить на срок 1-30 лет.
• Страхование имущества является обязательным, личное страхование — на усмотрение заемщика.

Молодые семьи, которые растят детей, могут рассчитывать на льготные условия оформления ипотеки. Процентная ставка для них будет более низкой, а срок возврата долга — продлен. Кроме того, в случае рождения ребенка, можно получить отсрочку на выплату кредита.

Правительство России планирует предоставлять ипотечные субсидии до 2021 года. Власти хотят расширить список целей, на которые может быть потрачен маткапитал. Молодые семьи смогут перечислить средства маткапитала на оплату услуг детских садиков, после того как ребёнку исполнится два года. В июне 2020 г. власти приняли постановление, разрешающее использовать федеральные деньги для рефинансирования ипотеки. Соответствующий указ подписал премьер-министр РФ Дмитрием Медведевым.

• Заём выдаётся в рублях;
• Максимальный объём займа зависит от оценочной стоимости залоговой квартиры (не более 85% от рыночной цены кредитуемого помещения);
• Сумма займа не может быть меньше 300000 рублей;
• Максимальная длительность кредитного договора составляет тридцать лет (12 лет, если процентная ставка финансируется строительной компанией);
• Размер первого взноса не может быть меньше 15% от цены кредитуемого помещения (если клиент не предоставил трудовую книжку и справку по форме 2-НДФЛ, то объём первого взноса увеличивается до 50%);
• Ставка по займу начинается от 7,4% годовых (заёмщик, застраховавший жизнь, получает скидку).

Ипотека и маткапитал: приобретение строящегося жилья

Право на использование бюджетных денег удостоверяется документом единого образца. Погашение ипотеки материнским капиталом в Сбербанке производится только при наличии бумаги, удостоверяющей право на получение субвенции. Подделка государственных документов преследуется согласно действующему законодательству.

• процентные ставки всего от 7,4;
• ограничение по размеру кредита от 300 до 30 000 тыс. рублей;
• срок пользования кредитными средствами – до 30 лет;
• использование госпомощи в виде первоначальных средств обеспечения.

Если вы еще сомневаетесь в покупке жилья, можно рассчитать финансовую нагрузку с помощью калькулятора на официальном сайте банка. В 2020 году условия кредитования в Сбербанке для молодых семей с детьми стали еще комфортнее и выгоднее.

Погашаем ипотеку маткапиталом в Сбербанке правильно

1. В первую очередь стоит обратиться в Сбербанк и попросить выписку о состоянии кредита, предупредить банк, что собираетесь осуществить досрочное погашение.
2. После получения выписки обращайтесь в Пенсионный фонд и говорите, что желаете перевести госсредства в счет погашения основной задолженности или процентов. Вам нужно определиться, что в первую очередь будете гасить. Если основной долг, то это подразумевает уменьшение срока платежа с сохранением суммы ежемесячного взноса. Если погашать проценты, то ежемесячный взнос существенно уменьшится, а срок кредитования останется прежним. Лучше воспользоваться калькулятором ипотеки и произвести точный расчет с учетом использования материнского капитала.
3. ПФР рассматривает заявку в течение одного месяца и обычно принимает положительное решение. После окончательного ответа осуществляется перевод денежных средств на счет банка. Заемщику останется только сходить в банк и взять новый пакет документов, в частности обновленный график платежей.

Вы можете воспользоваться ипотечным калькулятором и рассчитать нужную сумму. Например, если вы берете ипотеку на 1 000 000 рублей сроком на десять лет под 8% годовых при аннуитетных платежах (возьмем круглые суммы для простоты расчета). Тогда при использовании материнского капитала вам нужно будет располагать доходом от 20 тысяч в месяц.

Нюансы Сбербанка

Для погашения долга или процентов по действующей ипотеке также понадобится разрешение на строительство, или договор дольщика, или документ об участии в строительном кооперативе – в случае если вы приобретаете жилье одним из вышеперечисленных способов.

Список документов на оформление

• Нарушение процедуры подачи заявлений. В том числе нехватка документов, несоответствие с требованиями, неправильно заполненные формы и так далее. В таком случае вы просто можете собрать оставшиеся справки и повторить процедуру.
• Капитал на ипотеку не будет одобрен, если новое жилье окажется хуже старого, так как сертификат рассчитан именно на улучшение жилищных условий. Тут уже ничего сделать нельзя.

Проблема усугубляется еще и тем, что помимо ипотеки есть потребительские кредиты, которые надо оплачивать. А по закону выходит, что средства материнского капитала нельзя пускать на оплату потребительских кредитов. Что же делать?

Важно! Чтобы у вас была возможность оплатить ипотеку на строительство загородного дома средствами материнского капитала, необходимо чтобы этот загородный дом был единственным жильем, в котором впоследствии будут зарегистрированы все члены семьи.

Механизм оплаты действующих займов

Если у вас уже есть действующая ипотека или вы только собираетесь ее брать и нужно оплатить первоначальный взнос, можно использовать средства материнского капитала. Об этом знают многие, но не многие догадываются о возможности погасить вместе с ипотекой другие кредиты: потребительские, автокредиты и т.д. О том, как погасить кредиты материнским капиталом мы подробно расскажем в этой публикации.

Займ на готовые квартиры Сбербанк предлагает взять под ставку 9,5% для всех клиентов и 9% для молодых семей (пар, в которых хотя бы один из супругов моложе 35 лет). На указанные ставки действуют следующие надбавки:

Если же был оформлен обычный потребительский займ, потраченный на покупку или строительство жилья, то доказывать право на использование на его погашения материнского капитала придется в суде. Но практика показывает, что случаи удовлетворения таких исков даже при предоставлении доказательной базы (договора, квитанции, платежки о переводе средств и т.д.) единичны.

Оформление кредита наличными с использованием маткапитала

Лучше всего оформлять ипотечный кредит — с такими договорами сложностей практически не возникает. С материнским капиталом работаю почти все кредитные организации. Но оптимальные условия предлагает Сбербанк.

Сбербанк идет навстречу своим ипотечным заемщикам, желающим погасить досрочно ипотеку при помощи семейного капитала. У Сбербанка есть специальная программа «Ипотека плюс маткапитал». Возможность применить материнский капитал на стадии оформления ипотеки сейчас встречается реже, чем заявка на погашение кредита раньше назначенного времени. В Сбербанке процедура такого рода начинается с заявления о погашении существующего долга материнским капиталом, к которому нужно приложить пакет указанных банком документов.

Можно ли ипотеку Сбербанка погасить материнским капиталом?

После выплаты долга обременение на жилую недвижимость прекращает свое действие. В Регистрационную палату нужно представить документы, необходимые для снятия залога и внесения изменений в бланк документа о праве собственности на выкупленную квартиру. Документы подаются с квитанцией об уплате государственной пошлины. Перечень необходимых для этой процедуры документов можно найти на сайте Регистрационной палаты.

Нюансы практики досрочного погашения ипотеки

• участники ипотеки, имеющие официальный источник дохода, подтвержденный документами;
• семьи, которые внесли ипотечную недвижимость в общее имущество и представили документ от нотариуса об этом;
• семьи, которые имеют ипотечную недвижимость в долевой собственности;
• недвижимость должна быть расположена на территории Российской Федерации.

Большинство семей с двумя и более детьми хотят улучшить свои жилищные условия, поэтому они выбирают первый вариант использования материнского капитала. В этом случае, важно учесть одну особенность: если решили приобрести квартиру с использованием материнского капитала, пока ребенку еще не исполнилось 3 года, то можно реализовать свои планы только через оформление ипотечного займа. После наступления 3 летнего возраста ребенка, родители могут использовать данную государственную помощь в совокупности со своими личными средствами, и купить жилье своими силами, без участия банка.

Кто может рассчитывать на получение материнского капитала?

Претендовать на получение материнского капитала могут семьи, в которых родился второй и каждый последующий ребенок – за первого ребенка такая помощь не начисляется. Средства по данному сертификату могут быть использованы в качестве первого взноса, а также в качестве оплаты регулярных платежей.

Ипотека плюс материнский капитал в «Сбербанке»

Чтобы получить ссуду в банке, заемщику необходимо:

1. Выбрать подходящую программу кредитования;
2. Подойти в любое банковское отделение с полным набором документов (уточнить перечень документов для конкретной кредитной программы можно у работника банка, по телефону горячей линии или на официальном сайте компании) и подать заявку на кредит;
3. Если банк одобрит заявку, то необходимо в установленные сроки выбрать жилье и предоставить в банк все документы;
4. После того, как договор кредитования будет подписан, заемщик получит на руки необходимую денежную сумму.

Порядок оформления такого вида кредита следует рассматривать отдельно для способа использования средств для погашения части кредита, и отдельно для варианта Сбербанк ипотека материнский капитал как первоначальный взнос.

Поэтому фактически при использовании капитала как первого взноса Сбербанк и Пенсионный фонд как-то договариваются и идут навстречу клиенту, а сам банк как бы дает вам кредит без первого взноса, деньги за который он получает только через 2 месяца.

Возможности использования ипотеки плюс материнский капитал в Сбербанке

Ипотека под материнский капитал в Сбербанке может быть оформлена сразу же после получения подтверждающего документа на руки: дожидаться 3-х летнего возраста ребенка больше не надо (согласно последним изменениям законодательства). Окончательно в долевую собственность (для жены, мужа и ребенка) жилье будет оформлено сразу после полной выплаты оформленного кредита.