Всем привет, читателям моего юридического блога, сегодня мы ответим на всех интересующую тему — Можно Ли Дважды Заложить Квартиру. Как обычно, после прочтения если у Вас останутся вопросы, с радостью отвечу на них в комментариях или через наших партнеров-юристов онлайн прямо на сайте не выходя из дома. Если требуется внести какие-то правки в материал, пишите и об этом, чтобы информация получилась точнее и необходимой.
Если вы хотите заложить ипотечную квартиру, то такая процедура не требует наличия поручителей или справки о доходах. Также, если имеется открытый долг, это никаким образом не повлияет на получение займа. Кроме того, взять заем под залог ипотечной квартиры можно даже в том случае если собственность находится в еще строящемся доме.
Можно ли взять кредит под залог ипотечной квартиры?
Все эти особенности делают такой вид кредитования довольно выгодным для многих. На сегодняшний день экономическая ситуация довольно сложная и подобные виды займа для частных и юридических лиц являются отличным решением многих проблем.
Особенности займа под залог ипотечной квартиры
Количество выплат в первую очередь влияет на сумму займа. Так если по ипотеке было всего несколько проплат, то не стоит рассчитывать на больше, чем 40 % от стоимости жилья. Однако если завершение выплаты за квартиру уже близко, то заемщик может получить 75-80 %.
Натолкнуться на заманчивые предложения о быстрых займах под квартиру можно на странице самых разнообразных сайтов. При этом инвесторы утверждают, что получить деньги под залог можно под небольшую ставку: всего лишь 5-6%. Сумма денег, доступная по такой программе варьируется от 70 до 80% от оценочной стоимости квартиры. И еще один плюс от займа под недвижимость – период рассмотрения достигает всего лишь несколько дней.
И опять все ключевые требования сводятся к ликвидности квартиры, так как, если вам нужна совсем незначительная сумма кредита, то банку будет все равно, на каком этаже она находится или сколько в ней квадратных метров! При необходимости продать квартиру, банк спустит ее цену до минимальной, и этих денег будет достаточно, чтобы покрыть все расходы по неоплаченному кредиту.
Как проходит оценивание квартиры?
Еще целевые кредиты от нецелевых отличаются своей дешевизной: на них гораздо ниже годовая ставка. Но полный контроль банка часто пугает заемщиков, поэтому если посмотреть на долю ломбардных нецелевых кредитов в общей массе займов с залогом, их часть достигает 25-30%.
Объект, не подлежит одновременному повторному обременению. Если недвижимость находится в залоге, то её нельзя использовать в этих же целях до прекращения первичного действующего договора залога.
4. Где взять деньги под залог квартиры — обзор ТОП-5 компаний-кредиторов
В законодательстве РФ не содержится какого-либо запрета на этот счет. Ведь заёмщик остаётся собственником даже квартиры в залоге. Однако с российскими законами всё не так просто и однозначно, поэтому многие регистрирующие службы требуют дополнительно согласие кредитора-залогодержателя.
Пример
Вам не хватает денег для окончания строительства дома-мечты? Ваше любимое чадо получает высшее образование на платной основе? Просто срочно нужны деньги на то и сё? Голова идет кругом. Занять не у кого, продать нечего. В собственности лишь квартира, в которой проживает семейство.
В случае несвоевременного исполнения обязательств по договору можно остаться без жилья. Права банка: квартиру под залогом нельзя сдавать Даже самые недобросовестные заёмщики не рискуют продавать и передаривать залоговую квартиру. Помните, чтобы избежать неприятностей, любые свои действия нужно согласовывать с юристами или специалистами в области кредитования Во всех остальных случаях банк не имеет права распоряжаться заложенной квартирой, если это не оговорено в договоре: — Залогодержатель вправе пользоваться переданным ему предметом залога лишь в случаях, предусмотренных договором, регулярно представляя залогодателю отчет о пользовании, — разъясняет адвокат Александр Коваленко.
Например, если в договоре приватизации указанно несколько собственников, то при оформлении залога необходимо их письменное согласие, заверенное нотариусом. Особое внимание уделяется, если в семье есть несовершеннолетние дети. Родители обязуются обеспечить им крышу над головой, если не смогут выплатить кредит и банк заберет квартиру. Если кто-то из членов семьи находится на лечении в психиатрической клинике или в местах лишения свободы, их интересы, как лиц временно отсутствующих по уважительным причинам, также необходимо учитывать.
Особенности кредита под залог недвижимости
Регистрация каждого определенного документа занимает соответствующее время. Встречаются случаи, когда не предоставляется доступ в квартиру, которую необходимо оценить. Неузаконенная перепланировка в квартире тоже влияет на срок выдачи отчета об оценке, — разъясняет Динара Смагулова.
Для выдачи ипотеки Сбербанк потребует залог – обеспечением могут выступить не все объекты. В плане собственности имеющаяся недвижимость может быть любая, например родственников. Если в собственности нет недвижимости, то ввиду залога выступит приобретаемое жилье.
Документы для займа под залог ипотечной квартиры
Ипотека под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке выгодна тем, что можно использовать денежные средства по усмотрению. Но даже несмотря на это, граждане охотнее приобретают вторую недвижимость именно по данной схеме.
Залог – земельный участок
Это классический и распространенный способ оформления ипотеки. Залогом выступает приобретаемая недвижимость, но ипотека под залог недвижимости в Сбербанке имеет свои преимущества и недостатки. Заемщику придется застраховать не только объект недвижимости, но и свою жизнь, что подразумевает траты.
Покупатель не вправе распоряжаться квартирой по своему усмотрению, пока не погасит ипотеку. Разумеется, в квартире разрешено делать ремонт, прописываться и проживать, то есть использовать ее по прямому назначению. Совершать иные действия, например, сдавать квартиру в аренду, делать перепланировку, продавать, заемщик может исключительно с согласия банка. А банк ему в этом вполне может отказать.
1. Сдать в аренду
Подавляющее большинство заемщиков делают незаконную перепланировку, и при этом не ставят в известность банк и страховую компанию. В случае, если в банк поступит информация о перепланировке (например, соседи будут жаловаться на шум, проблемы с вентиляцией и т.д.), то кредитор потребует узаконить проведенные работы или вернуть помещение к первоначальному виду.
3. Подарить
А между тем, некоторые кредитные учреждения начали разрабатывать специальные программы, благодаря которым может появиться возможность переоформить выплачиваемый кредит на другого человека. При этом объект и условия кредитования останутся прежними, в кредитном договоре изменится только имя заемщика.
С 1 октября. Теперь любые МФО смогут идентифицировать клиентов по договорам с банком. С одной стороны, так сами МФО защитят себя от мошенников. С другой — от мошенников немного надежнее защищены люди, на чье имя кто-то попытается оформить микрозаем. Если МФО попытается подтвердить личность клиента банка, а он на самом деле не собирается брать кредит и не передаст свои данные, это быстро выяснится. Мошенник не уйдет с деньгами.
С 1 июля 2020 года. В октябре 2020 года в законе для микрокредитных компаний тоже появится требование к минимальному капиталу. Его повысят постепенно: с 1 июля 2020 года он составит 1 000 000 Р и потом будет расти на миллион рублей каждый год. Это защитит тех людей, что вкладывают деньги в бизнес по предоставлению микрозаймов.
Руководство МФО будет следить за деловой репутацией
При выдаче займа на сумму 100 тысяч рублей заемщику говорят, что для надежности нужно оформить в залог его квартиру. Якобы это формальность, так как долг же все равно вернут, и жилью ничего не грозит. Но вместо договора займа предлагают подписать договор дарения или купли-продажи — якобы с правом обратного выкупа. Мол, вы гасите долг — и квартира сразу возвращается. До этого вы в ней спокойно живете, это всего лишь подстраховка.
Можно ли продать одну квартиру дважды? Не исключено, именно с такой ситуацией пришлось столкнуться жителю Владивостока, в квартире которого поселился другой человек, который так же, как и он сам, купил жильё по договору с жилищным кооперативом. Что поможет восстановить права в такой нестандартной ситуации, разобралась коллегия по гражданским спорам Верховного суда.
Квартиру продали дважды
Однако двумя годами позже кооператив продал помещение повторно – на этот раз договор на строительство той же «двушки» заключили с Татьяной Кретовой*. Квартира успела подорожать: сумма в договоре составила 2,2 млн руб. Кретова также оплатила всю стоимость жилья – 3 июня 2020 года кооператив выдал ей справку о полной выплате паевого взноса. Кретова сделала в квартире ремонт и поселилась в ней, хотя дом еще не был сдан в эксплуатацию.
За квартирой – в суд
Тогда Селиванов снова обратился в суд. На этот раз он попросил суд признать недействительной справку о выплате пая за «двушку» и обязать вторую покупательницу освободить помещение. В первой инстанции ему отказали, но в Приморском краевом суде согласились (дело 33-2636/2020), раз заключенный между Кретовой и кооперативом договор признали недействительным, так же следует поступить и со справкой, на основании которой и стала возможной регистрация помещения на покупательницу, ведь ее выдали в рамках недействительного договора. Суды пришли к выводу: истец имеет право требовать освободить квартиру, так как он выплатил паевой взнос в полном объеме.
В качестве залога выступает недвижимость, к которой относятся частные дома, коттеджи, таунхаусы, земля, комнаты, даже гаражи и недостроенная недвижимость. Требования к имуществу, подпадающему под залог, волен устанавливать сам заимодавец. Например, он может потребовать, чтобы недвижимость не была ветхой, аварийной, чтобы дом не стоял в плане на снос. Также потенциальный инвестор не сможет по закону дать кредит на долю в недвижимости, если право собственности на нее не подтверждено документально. Поэтому неприватизированную квартиру заложить нельзя.
Стороны договора займа
Обычно для обращения взыскания на заложенное недвижимое имущество нужно решение суда. Так как стороны договора являются физическими лицами, исковое заявление должно подаваться в районный суд по месту нахождения предмета залога (недвижимости).
Важные подробности:
Сторонами договора займа между физическими лицами выступает заимодавец (тот, кто передает денежные средства) и заемщик (тот, кто просто обязан вернуть денежные средства в срок, иначе он потеряет недвижимое имущество, отдаваемое в залог). Заключить подобный договор вправе любые физические лица, даже иностранные граждане и лица без гражданства.
