Займ под материнский капитал законность сделки и особенности процедуры

Всем привет, читателям моего юридического блога, сегодня мы ответим на всех интересующую тему — Займ под материнский капитал законность сделки и особенности процедуры. Как обычно, после прочтения если у Вас останутся вопросы, с радостью отвечу на них в комментариях или через наших партнеров-юристов онлайн прямо на сайте не выходя из дома. Если требуется внести какие-то правки в материал, пишите и об этом, чтобы информация получилась точнее и необходимой.

Оформление займа может быть и раньше, а с рождением второго ребенка следует оплатить долг с помощью материнского капитала. Если дом будет строиться самостоятельно или реконструироваться, то получить необходимые средства получится в ПФ спустя 3 года после рождения 2 ребенка. Выдается целевой займ под материнский капитал на основе норм Гражданского кодекса РФ. Сертификат позволяет оплатить основную сумму и проценты. Выполняется процедура безналичным способом: Пенсионный фонд перечисляет средства организации, которая выдает займ.

Взяв срочный займ под материнский капитал, молодая семья приобретает собственное удобное жилье. Перед оформлением надо ознакомиться с условиями предоставления кредита, чтобы в дальнейшем не возникало никаких сложностей. Желательно рассмотреть программы нескольких банков, а потом выбрать наиболее подходящую.

Оформление займа в Сбербанке

• Банк должен убедиться, что клиент оплатит долг. Поэтому необходимо подготовить подтверждение платежеспособности.
• Сумма, выдаваемая банком, а также средства по сертификату с доходом семьи суммируются.
• На протяжении следующих 6 месяцев надо подать заявление в ПФР о перечислении средств на оплату ипотеки. Сделать это нужно как можно быстрее, так как с этой суммы перечисляются проценты.

1. Клиент находит недвижимость, которую он хочет купить с помощью сертификата.
2. Заключает договор с компанией.
3. Сделка регистрируется в Росреестре.
4. Кредитная организация перечисляет средства продавцу, а с покупателем заключает кредитный договор.
5. Покупатель регистрирует документы в пенсионном фонде.
6. ПФ переводит кредитору средства.
7. Заем считается полностью закрытым. Ни о какой выдачи наличных речи нет. Такие займы предлагают сегодня различные кредитные организации и агентства недвижимости.

Поскольку покупка жилья через банк и использованием сертификата мат капитала затягивается из-за бюрократических процедур – перевод денег продавцу Пенсионным Фондом длится несколько месяцев, кредитные компании помогают ускорить процесс.

Оформление законного займа под маткапитал

Лицам, желающим получить заем под маткапитал, эта процедура видится следующим образом: клиенты посещают кредитную организацию, оставляют в залог ценную бумагу, получают заемные деньги, выплачивают тело кредита с начисленными процентами и возвращают сертификат.

Представителям ПФР нужно убедиться, что будущее жильё будет соответствовать всем требованиям удобства и надёжности, и что кредит, выданный банком, пойдёт именно на нужды строительства. Все подробности по данному вопросу в статье «Маткапитал на строительство дома». По данным Пенсионного Фонда, это самый распространенный вид займов под семейные деньги. Большинство крупных российских банков охотно работает с материнским капиталом, когда речь идёт о покупке первичного жилья.

Какие нужны документы для оформления

Заемщики имеют право внести маткапитал в виде первоначального взноса или использовать его как средство снижения процентной ставки и погашения основного долга. Требования к заёмщикам в разных банках отличаются набором документов, видами страхования, сроками кредитования. Владелец сертификата вправе выбрать самый выгодный для себя вариант и воспользоваться государственной поддержкой для существенного улучшения условий жилья.

Где получить?

1. Подача документов и заключение соглашения. Весь пакет бумаг передаётся в кредитно-финансовую организацию, с которой подписывается договор на оказание услуг в ходе дальнейшей работы.
2. Получение денежных средств.
   Финансовые ресурсы, которые должны быть потрачены на урегулирование вопроса с застройщиком (продавцом объекта), переводятся на расчётный счёт заявителей, а оттуда – конечному адресату.
3. Передача документов в ПФР. В территориальный орган передаётся договор купли-продажи недвижимости и договор займа, заключённый с кредитно-финансовой организацией.
4. Возврат денег займодавцу.

Чаще всего, слыша о займе, люди подразумевают получение небольшой суммы на руки без необходимости отчитываться за их использование. Если же человек хочет использовать материнский капитал, то речь будет идти о совсем другой форме займа. Закон предъявляет к нему следующие требования:

Какие виды займов доступны?

Займ под материнский капитал мало похож на классический займ, выдаваемый МФО. Подобные сделки можно заключать только с банками и КПК. Придется выполнить и ряд других обязательных требований, устанавливаемых законодательством.

Дмитрий Андреевич

Займы ассоциируются у населения с возможностью быстро и без особых проблем одолжить деньги. Однако в случае использования материнского капитала все совсем не так. Клиенту приходится сталкиваться со следующими сложностями:

• паспорта родителей;
• заявление;
• сертификат государственной программы;
• документ о семейном положении;
• справка из ПФР об остатке средств;
• свидетельства о рождении детей;
• выписка из ЕГРП или заверенная копия;
• договор займа и купли-продажи недвижимости;
• бумаги на квартиру;
• справка о гражданах, зарегистрированных на жилплощади и нотариальное подтверждение о включении членов семьи в долевую собственность.

Средства материнского (семейного) капитала нельзя обналичивать, а воспользоваться ими можно только через определенный промежуток времени. Но существует легальный способ, благодаря которому деньги можно оперативно направить на решение жилищных вопросов — целевой займ у определенных организаций. В этом случае деньги также не выдаются на руки, все операции осуществляются по безналичному расчёту, но владельцы сертификата могут воспользоваться средствами в самые короткие сроки.

Что такое займ под материнский капитал

Нужен для ускорения сделки приобретения квартиры под государственную выплату. Так как ПФР переводит деньги продавцу не сразу, а в течение нескольких месяцев. Подобный срок не устраивает владельцев. Поэтому покупатель берёт займ под материнский капитал. При этом выдачи наличных средств не происходит. Финансовая организация перечисляет деньги продавцу с учетом процентов. То есть если размер материальной поддержки равен 453 000 рублей, комиссия будет составлять от 30 000 до 50 000 рублей. А значит продавец получит примерно 403 000–423 000.

Отзывов о юристах за 24 часа. Договор займа под материнский капитал Здравствуйте, уважаемые наши посетители! Юристы консультации Найдите ответ на этой странице, или задайте вопрос 34 юристам и адвокатам проекта. Могу ли я заключить договор займа под материнский капитал, с физическим лицом?

Предоставление заявления о распоряжении и необходимых документов в Пенсионный фонд. По усмотрению ПФР может быть проведена проверка приобретаемого жилья на соответствие санитарно-техническим нормам. Если заявление будет одобрено, Пенсионный фонд переведет средства в безналичной форме на счет продавца недвижимости в срок, не превышающий месяца и 10 дней с даты регистрации обращения.

Как получить займ под материнский капитал?

Воспользоваться денежными средствами материнского капитала правообладатели могут, получив документальное подтверждение своих прав. Таким подтверждением является сертификат. Только после того, как на руках гражданина окажется этот документ, он может решить, как распорядиться выделяемыми государством средствами в размере руб. Обратиться за самим сертификатом или сообщить о своем решении как распорядиться средствами Пенсионному фонду гражданин может в любое время. Это не распространяется на оформление единовременных выплат — заявления на них принимаются в ПФР или МФЦ в строго установленные законом сроки.

При получении займа под маткапитал жилье оформляется в собственность покупателя с обременением в силу закона. Предметом залога выступает само приобретаемое жилье. Снять обременение и полностью распоряжаться таким жилым помещением покупатель сможет только после полного возврата денег займодателю по заявлению о распоряжении средствами материнского капитала.

Что и на какой срок остается под залогом при получении займа?

• кредитные организации (банки), действующие в соответствии с федеральным законом «О банках и банковской деятельности»;
• кредитные потребительские кооперативы (КПК), действующие не менее трех лет после государственной регистрации в соответствии с федеральным законом «О кредитной кооперации»;
• иные организации, выдающие займ под обеспечение ипотекой на основании договора займа.

Кто может выдавать займ под мат капитал?

Единственная проблема — Сбербанк не выдает ипотеку без первоначального взноса (сейчас по различным кредитным продуктам он составляет 15% или 20% от стоимости приобретаемого жилья, т.е. применительно к сумме материнского капитала в 2020 году — это от 60 до 90 тыс. рублей). Теоретически эту сумму можно тоже погасить сертификатом в рамках специального предложения Сбербанка «Ипотека плюс материнский капитал», однако в этом случае процедура оформления может существенно усложниться, и возможность получения такого кредита будет больше зависеть от индивидуальных особенностей заемщика (в том числе его кредитную историю и данные, содержащиеся в справке о доходах 2-НДФЛ). Кроме того, процентная ставка по кредиту в рамках этого предложения может быть более высокая, чем в случае оформлении его на общих основаниях.

Согласно п. 1 ст. 166 Гражданского кодекса Российской Федерации Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая) от 30.11.1994 № 51-ФЗ (ред. от 21.12.2013) // Российская газета. № 238-239, 08.12.1994. сделка недействительна по основаниям, установленным ГК РФ, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

Правовые вопросы, связанные с использованием материнского капитала

Другой, более сложный способ незаконного использования сертификата, требует привлечения банка или микрофинансовой организации. Владелец сертификата оформляет ипотечный кредит, эквивалентный сумме материнского капитала, и направляет его на приобретение квартиры по фиктивному договору купли-продажи. После того как бюджетные деньги перечислены на счет кредитора (для погашения суммы займа и процентов по займу), они обналичиваются и распределяются между участниками схемы. Известны случаи, когда мошенники заключали десятки фиктивных договоров займа на покупку одного и того же объекта недвижимости.

Нелегальные сделки с недвижимостью с использованием материнского капитала

По правилам ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

• Накопительная часть пенсии для матери.
• Оплата образования одного из детей.
• Улучшение жилищных условий, куда входит строительство жилого дома, приобретение квартиры за счет средств ипотечного кредитования.

Цели использования

Начиная с 2007 года государством было принято решение о введении меры социальной поддержки путем выдачи сертификатов на семейный капитал. Право на его получение имеют семьи, в которых родился или был усыновлен второй или последующий ребенок. Сертификат имеет номинальную стоимость, до конца 2020 года его сумма составляет 453 026 рублей. На лицевой стороне бланка указаны полное Ф. И. О. и паспортные данные владельца.

В чем смысл получения материнского сертификата?

Законодатель определил четкие цели использования сертификата, а также невозможность физического обналичивания денежных средств. То есть при совершении сделки денежные средства по сертификату на руки не выдаются, а переводятся напрямую безналичным способом. Поэтому не стоит воспринимать положительные отзывы о займах под материнский капитал как руководство к действию для получения наличности. В данном вопросе есть свои тонкости, которые необходимо знать до обращения в организацию, предлагающую подобные услуги.

Исключением является ситуация, при которой во время рождения ребенка у семьи уже имеется оформленная ипотека, поэтому они сразу могут применять деньги для частичного или полного погашения данного займа, поэтому им не придется ждать три года.

• непосредственный сертификат на маткапитал;
• паспорта обоих родителей, но только в ситуации, если люди находятся в официальном браке, причем они должны быть созаемщиками, а также непременно для детей выделяется в приобретаемой жилой недвижимости определенная доля;
• свидетельство о браке;
• свидетельства о рождении или паспорта детей;
• СНИЛС обоих родителей;
• справка, полученная из ПФ, в которой указывается о размере имеющегося маткапитала, если ранее не использовались средства из него для каких-либо целей;
• ИНН матери, выступающей владельцем сертификата.

Как получить займ с использованием сертификата

• возведение собственного жилого строения;
• ремонт жилья, связанный с реконструкцией квартиры или дома, оформленного в собственность, причем результатом должно быть увеличение жилой недвижимости;
• покупка квартиры с использованием этих денег в качестве первоначального капитала;
• погашение взятой ранее ипотеки.

1. Зарегистрированные банковские организации, которые осуществляют свою деятельность в рамках ФЗ «О банках».
2. Кредитные потребительские кооперативы, которые действуют в соответствии с ФЗ «О кредитной кооперации» и осуществляют работу не менее трех лет с момента регистрации предприятия.
3. Иные учреждения, которые выдают жилищные кредиты под залог приобретаемой недвижимости.

Правда на большую сумму займа в этом случае не стоит рассчитывать: как правило, заемщик сможет получить до 400 тыс. руб., но, в то же время, и погашать собственными средствами ему тоже ничего не придется: вся сумма кредита и начисленные проценты выплачиваются непосредственно за счет средств материнского капитала и вносить какие-либо другие платежи нет никакой необходимости.

Как получить заем под материнский капитал?

В этом случае процедура по оформлению кредита максимально упрощена: для его получения заемщику не придется предоставлять справку о доходах, передавать кредитору в качестве залога приобретенную недвижимость, оплачивать первоначальный взнос или искать платежеспособных поручителей. Более того, в отличие от банков, которые выдают ипотеку с использованием материнского капитала, микрофинансовые организации даже не требуют заключение об экспертной оценке жилья, что позволяет значительно сократить сумму предстоящих расходов при кредитовании.

Перед подачей заявления в ПФР нужно обязательно несколько раз проверить правильность его составления. Поскольку фонд принимает решение об одобрении выделения денежных средств или об отказе в этом в течение одного или нескольких месяцев, то даже случайная ошибка может стать решающей.

Особенности займа с использованием семейного капитала

Когда ипотека будет зарегистрирована, супруги смогут подать в ПФР заявление о перечислении денежных средств. В фонд также потребуется представить все те документы, что подавались в банк. Помимо них, нужно принести:

Этапы получения кредита за счет государственного пособия

В ч. 2 ст. 7 закона «О доп. мерах поддержки семей» № 256-ФЗ, принятого в 2006 году, сказано, что полноценно распоряжаться пособием можно лишь после достижения родившимся ребенком 3 лет. Однако взять кредит под материнский капитал разрешается и в более ранний срок, если денежные средства будут направлены на улучшение условий проживания. Согласно ч. 1 ст. 6 вышеупомянутого закона, сумма маткапитала составляет 250 тыс. руб. Однако с учетом индексации на основании закона «О бюджете на 2020 год» № 362-ФЗ его сумма составляет 453 026 руб.