Всем привет, читателям моего юридического блога, сегодня мы ответим на всех интересующую тему — Ли взять ипотеку под материнский капитал если ты не состоишь в браке. Как обычно, после прочтения если у Вас останутся вопросы, с радостью отвечу на них в комментариях или через наших партнеров-юристов онлайн прямо на сайте не выходя из дома. Если требуется внести какие-то правки в материал, пишите и об этом, чтобы информация получилась точнее и необходимой.
В некоторых случаях нужно предоставлять и другие документы, которые подтверждают целевое использование средств из материнского капитала. Например, разрешение на строительство дома, договор участия в долевом строительстве или выписка о членстве в жилищном кооперативе.
Документы, необходимые для погашения задолженности по ипотеке
- специальные программы для таких заемщиков есть у Банк ЮниКредит, Альфа-банк, Номос Банк, Банк Москвы, Промсоцбанк, Сбербанк и ВТБ-24;
- Дельта-Кредит предлагает ипотеку с годовыми в размере 5%. С помощью пособия можно оплатить и старый кредит, и первоначальный взнос новой ипотеки;
- Райффайзен Банк предоставляет возможность взять ипотекупод материнский капитал на срок от 1 года до 25 лет. Купить можно и готовое жилье, и строящееся.
Условия ипотечных займов под материнский капитал в банках
Покупка жилья с помощью ипотеки – один из вариантов использования материнского капитала. Владелец сертификата может улучшить таким образом жилищные условия семьи, не дожидаясь истечения трехлетнего срока.
Если получена ипотека до брака и выплачена в браке, в качестве доказательств каждая сторона предъявляет чеки, квитанции и прочие подтверждения внесения платежей по кредиту. Именно эти материалы являются наиболее весомыми при вынесении решения. Судебная практика показывает, что судья учитывает не только данные обстоятельства:
Но наибольшее значение, если ипотека до регистрации брака получена, имеет отсутствие возражений у залогодержателя. Третьей стороной в процессе, если ссуда еще не выплачена, будет выступать финансовая организация, где оформлен заём.
Судебная практика по разделу кредита
В данной ситуации, чтобы совершить какие-либо действия с имуществом, одному гражданскому супругу придется получить нотариальное разрешение от второго. Чтобы выдали ипотеку до заключения брака, нужно представить в банк:
Правительство РФ ежегодно вносит правки в закон о распоряжении материнским капиталом. Теперь пособие можно использовать на погашение ипотеки мужа, если придерживаться правил и оформлять сделку в соответствии с нормами ФЗ №256. Рассмотрим подробнее.
Условия
Для того чтобы погасить ипотеку мужа средствами материнского капитала, необходимо чтобы брак между супругами был зарегистрирован официально. При этом закон допускает выплатить задолженность, если жилищный кредит был оформлен до регистрации союза. Это правило касается и разведенной пары.
Если материнский капитал оформлен до вступления в брак
Согласно закону, воспользоваться материнским капиталом возможно только по истечении 3 лет. Исключения составляют сделки по улучшению жилищных условий для семьи. Таким образом, существует возможность досрочно использовать сертификат МК:
Важно! Стоит помнить о том, что нередко в условиях ипотеки сказано, что данный платеж может только уменьшить ипотечный период, однако никак не влияет на сумму. Некоторых людей это не устраивает, поэтому чтобы не жалеть о трате денег, следует предварительно обсудить этот момент в банковском учреждении.
Если все же прав нет ни у кого из родителей, то капитал будет положен законному опекуну. Есть и такое, что его назначают самому ребенку, и он сможет воспользоваться средствами при достижении определенного возраста. Однако данные моменты нужно уточнять у государственных органов в конкретной ситуации.
Общие сведения
Но, учитывая назначение государственной помощи, обязательно должны учесть интересы несовершеннолетнего. Поэтому, если использовать платеж для оплаты кредитования, то тогда ребенку потребуется выделить конкретную часть имущества. У него появятся законные права на долю в квартире, и отец не сможет их оспорить.
Чтобы все получилось, надо доказать банку и пенсионному фонду, что вы потратите маткапитал именно на ипотеку и никого по пути не обманете. Там все не очень сложно, но чтобы не запутаться, давайте разберем детально по шагам.
Как погасить ипотечный кредит материнским капиталом
Заявление и приложение к нему можно заполнить в отделении пенсионного фонда, а можно скачать бланки с сайта ПФР и заполнить заранее. В назначении платежа напишите: «В качестве погашения долга по ипотечному кредиту на основании Приложения № 2».
Документы на погашение кредита средствами маткапитала
Чтобы перевести деньги на ипотечный счет, пенсионному фонду нужно ваше заявление. Подать его можно в отделении ПФР или МФЦ , через портал госуслуг или личный кабинет на сайте ПФР . Если за вас заявление подает представитель, оформите на него доверенность и заверьте ее у нотариуса.
Особых условий, сильно отличающихся от требуемых заёмщиками в других кредитах, не наблюдается. В любом подходящем банке, делается заявка на ипотеку, потом она рассматриваются сотрудниками банка (1-3 дня). Оформить ипотеку несложно, при наличии необходимых документов и условий ипотеки:
Ипотека под материнский капитал: как оформить, программы и условия банков
Как уже было сказано выше, даже если муж израсходовал материнский капитал своей жены, это не наделяет супругу правом на квартиру. Поэтому, если квартира была оформлена целиком на супруга, то жена не имеет права претендовать на часть жилплощади после развода.
Можно ли погасить ипотеку мужа материнским капиталом
Придется часть стоимости жилья оплатить самостоятельно. Размер этой части в банках, как правило, варьируется от 10 до 30%. Очень редко удается получить ипотеку, заплатив самостоятельно только 5% от стоимости жилья. Иногда первый взнос может достигать 40 и даже 50%. Но в этом случае требования к клиенту минимальны, а пакет документов состоит всего из 2 удостоверяющих личность бумаг.
- паспорт жены;
- сертификат материнского капитала;
- свидетельство о заключении брака с супругом, на которого оформлена ипотека;
- справка об остатке долга по ипотеке;
- свидетельства о рождении детей;
- письменное обязательство о выделенных долях детям;
- ипотечный договор и другие документы по кредитованию;
- заявка о распоряжении средствами материнского капитала.
Все очень просто, идем в Пенсионный фонд по месту регистрации, предъявляем определенный набор документов, и пишем заявление с прошением разрешить воспользоваться маткапиталом по назначению.
Как погасить ипотеку, оформленную на мужа?
Да, это вполне возможно. Но для осуществления сделки супруг должен прописать всех детей жены в квартире, купленной по программе ипотечного кредитования. После снятия обременения с недвижимости каждому ребенку должна быть выделена соответствующая доля. Что касается самой супруги, она не претендует на часть собственности. Но имеет право проживать вместе с детьми в случае развода до достижения ими совершеннолетия. Дело в том, что материнский капитал выдается на обеспечение детей, поэтому все сделки, связанные с ним, осуществляются исключительно в их интересах.
Далее составляется кредитный договор между банком и заемщиком. В это же время оформляется и договор купли-продажи на недвижимость. После в банке нужно взять справку, свидетельствующую об оформлении ипотеки. Без нее деньги с материнского капитала получить не удастся – заявление просто отклонят.
Чтобы использовать материнский капитал на покупку недвижимости, владелец сертификата должен дать письменное обязательство, что собственниками станут и все члены семьи (супруг, дети). В случае с ипотекой включить их в список собственников нельзя, так как банк требует сначала выполнить свои финансовые обязательства, а только потом производить действия с недвижимостью. Поэтому необходимо обратиться к нотариусу за составлением и заверением обязательства.
Получить документальное одобрение
Справка единой формы не имеет – банки обычно используют собственный бланк. В документе прописывается номер заключенного договора, сумма займа и сведения обо всех заемщиках (например, супругах). Важно, чтобы в справке указывалось, что составлялась она для предъявления в Пенсионный Фонд.
Пользование материнским капиталом допускается после того, как ребенку исполняется 3 годика, кроме случаев погашения ипотеки на приобретение жилья. В рамках повышения уровня условий жизни семья имеет право погасить основной долг и оплатить проценты по кредиту на приобретение жилья.
Что делать в ситуации развода?
- выплачивать задолженность собственными силами;
- оформить кредитный заем с более низкими процентами в другом банковском учреждении. Этот способ будет более эффективен, если разница в процентных ставках составляет минимум 2-3 процента;
- оформить денежный вычет — с основной суммы кредита и по процентам. В обоих случаях возврату подлежит 13% уплаченных денежных средств. Максимальный размер основного вычета составляет 2 миллиона рублей, с которых вернуть получится 260.000 рублей. В отношении вычета по процентам действует максимальная денежная сумма в 3 миллиона рублей, с которых возврату подлежат 390.000 рублей;
- погашение ипотеки, оформленной на мужа, можно осуществить посредством использования материнского капитала;
- сдача в аренду ипотечной квартиры;
- использование государственной поддержки в оформлении льготной ипотеки. Предоставляется молодым семьям, многодетным и малоимущим, гражданам, состоящим на бюджетной должности или военнослужащим.
Если ипотека оформлена до брака
- предоставление неполного комплекта документов или неверной информации;
- составление заявления с ошибками;
- не российское гражданство матери или ребенка;
- использованный раннее материнский капитал;
- отсутствие родительских прав у матери;
- отсутствие официального зарегистрированного брака между женой и мужем, на которого оформлена ипотека.
Созаёмщик
Учитывая покупку полиса, фактически вы сэкономите на ставке около 0,5 процентного пункта. Помимо экономии на ставке, полис выполняет свою непосредственную задачу — страховая компания выплатит банку остаток задолженности по вашему ипотечному кредиту при наступлении страхового случая (потеря трудоспособности или смерть).
Как оформить ипотеку с материнским капиталом в качестве первоначального взноса
Банк не объясняет причины отказа, так как это бы привело к раскрытию системы оценки заёмщиков, которая является коммерческой тайной. Потенциально есть порядка двадцати параметров заёмщика и созаёмщиков, на которые может опираться эта система.
Обязательно к нотариусу должны прийти все владельцы, так как они дают согласие на составление бумаги. Время на оформление документа – примерно два дня. Сделайте и заверьте несколько копий обязательства, поскольку оригинал бумаги будет направлен в ПФР, а одна копия непременно пригодится при оформлении остальных членов семьи как собственников недвижимости.
Следует отметить в составляемом документе, что члены семьи будут оформлены как собственники жилья не позднее полугода с момента закрытия задолженности перед банком. Такой пункт дает возможность ПФР убедиться, что у заемщика нет намерения приобрести недвижимость для моментальной перепродажи.
Нотариальное оформление дополнительных обязательств владельца маткапитала
Материнский капитал – это финансовая форма поддержки от государства. Расходовать эти средства можно лишь на установленные цели. Год от года их список может варьироваться. Так, допустим, в 2020 году было очередное нововведение: при серьезных денежных затруднениях семьи получили право на ежемесячные платежи на ребенка возрастом до 1,5 лет. В нашей стране большинство людей волнует вопрос о том, можно ли взять ипотеку под материнский капитал и купить недвижимость.
