Всем привет, читателям моего юридического блога, сегодня мы ответим на всех интересующую тему — Как снизить процентная ставка по ипотеке в сбербанке многодетной семье. Как обычно, после прочтения если у Вас останутся вопросы, с радостью отвечу на них в комментариях или через наших партнеров-юристов онлайн прямо на сайте не выходя из дома. Если требуется внести какие-то правки в материал, пишите и об этом, чтобы информация получилась точнее и необходимой.
Ипотечное кредитование под 6 % годовых – это больше субсидия, которую выдает правительство многодетным семьям. На данную субсидию могут рассчитывать только жители России, у которых в период с начала 2020 появился второй или третий ребенок. Условия получения остались неизменными:
Ипотека с государственной поддержкой от Сбербанка
Чтобы воспользоваться госпрограммой, стоит обратиться в местный орган муниципалитета с заявлением на участие. После одобрения статуса администрацией, можно подать заявку на беспроцентную ипотеку от Сбербанка для многодетных семей в 2020 году. Кредитная организация оформит ипотечный займ с условием погашения только части основных заемных средств, все начисленные проценты оплачиваются из средств бюджета РФ.
Беспроцентный жилищный кредит для многодетной семьи в 2020 году
Если же у вас уже есть дети (трое и более), то вы можете рассчитывать на получение беспроцентной ипотеки и других дополнительных льгот и субсидий. Материнский капитал позволит оформить ипотеку без первоначального взноса, а если вам не удалось добиться статуса «Многодетная семья», то не стоит расстраиваться – Сбербанк предлагает выгодные госпрограммы для молодых семей с детьми и без. Если один из членов семьи младше 35 лет, банк рассмотрит заявку по ипотеке на условиях сниженной процентной ставки.
Список необходимых документов на жилье:
- Документы на передачу права собственности — отчуждение, контракт с застройщиками, договор на строительство (при возведении дома) и др.
- Согласие от имеющихся заинтересованных лиц: жены (мужа) продавца недвижимости, отказы в письменном виде от родственников или других лиц, которым может принадлежать определенная часть жилья.
- Подтверждение права собственности: свидетельство о наличии права на владение недвижимостью, выписка из Реестра с указанием совершаемых по ней операций.
Кроме этого, потребуется застраховать приобретаемую недвижимость. Копия страхового полиса должна быть приложена к документам на жилье.к содержанию ↑
Условия, которые имеет льготная ипотека многодетным семьям в Сбербанке, предусматривают небольшие процентные ставки. Первичный взнос может даже снижаться до 10 %. Необходимо взять в муниципальном органе документ, который подтвердит право на использование льгот. В некоторых случаях, для погашения первой части жилищного займа, можно использовать государственные субсидии. Уточнить возможность ее получения можно в органах местного самоуправления. Возможна отсрочка ежемесячных платежей, в случае рождения еще одного ребенка.
Оплата первичного платежа ипотеки
В момент подачи требуемых документов необходимо оформить специальную заявку с просьбой о предоставлении займа. По договору, супруг с более высоким доходом считается заемщиком, а с более низким уровнем – его созаемщиком. После получения всей информации, представители банка внимательно проверяют указанные сведения и характеристики потенциальных клиентов. В результате рассмотрения им будут предложены наиболее оптимальные условия выплат, которые будут соответствовать реальным доходам.
Потенциальные заёмщики Сбербанка проходят тщательную проверку. Отсюда и высокая вероятность отказа. Случается и такое, что предварительно сделку одобрили, а на стадии подготовки к подписанию договора приходит отказ.
Если квартира будет из предложений «ДомКлик», всё происходит просто — достаточно подать заявку удалённо. Со сторонними объектами сложнее. Во-первых, не будет скидки. Во-вторых, потребуется оценка (услуги стоят от 3 тысяч) и, возможно, правовая проверка. На недвижимость оформляется договор купли-продажи.
Какие документы нужны
- заёмщик получает зарплату на карту Сбербанка;
- клиент официально трудоустроен не менее года и подтвердил доход;
- кредит берётся на срок до 7 лет;
- жизнь и здоровье страхуются через Сбербанк;
- оформлена электронная регистрация сделки;
- недвижимость выбирается через сервис «ДомКлик»;
- первоначальный взнос не меньше 20%.
Семейной ипотекой называют программу господдержки семей с детьми, по которой ставку по ипотеке можно снизить до 6%. Эта программа работает с 2020 года и только для семей, в который второй или последующий ребенок родился с 1 января 2020 года.
Что такое семейная ипотека?
Раньше ставку по этой программе снижали только при покупке первичного жилья. Еще можно было рефинансировать старую ипотеку. Банк снижал ставку до 6%, брал с семьи меньше денег, а государство возмещало ему недополученные доходы.
Почему пришлось менять условия программы?
Например, в семье из Брянска в 2020 году родился второй ребенок. Появилось право на материнский капитал. Семья потратила его на первый взнос по ипотеке и взяла двухкомнатную квартиру за 2 млн рублей. Кредит — 1,5 млн на 15 лет. Обычная ставка для надежных заемщиков — 10,5%. Ежемесячный платеж составил бы 16 700 рублей.
Кто сможет рассчитывать на помощь?Семьи, у которых после 1 января 2020 года и до 31 декабря 2022 года включительно родится второй или третий ребенок. Они смогут взять ипотечный кредит по ставке 6% годовых или рефинансировать уже имеющийся, то есть перекредитоваться в другом банке по новым льготным условиям. Важно: если у вас уже будет к моменту рождения второго ребенка действующая ипотека, то ставку автоматически не снизят — для получения льготной ставки нужно будет рефинансировать кредит.
Так как большая часть людей редко когда сталкивается с кредитами, составить заявление о снижении процентной ставки кажется очень сложным, хотя на самом деле в этом нет ничего необычного. Форма у данного заявления свободная. В нем вам нужно будет перечислить причины, по которым Сбербанку следует снизить ставку или проценты по ипотеке в вашем случае.
Ипотека для многодетной семьи
Для получения кредита необходимо заемщику явиться лично в банк и подать заявление вместе с другими документами. Также заявление можно подать и через официальный сайт банка. Согласно договору об ипотечном кредитовании Сбербанка заемщиком является тот из супругов, чьи фактические доходы больше. Второй супруг автоматически определяется как созаемщик.
В условиях Программы однозначно сказано, что у семьи должно быть не менее 20% собственных средств. В качестве таковых зачастую используется материнский капитал. В таком случае нужно предоставить:
Ипотека многодетной семье без первоначального взноса
- срок кредитования – 1-30 лет;
- минимальная сумма займа – 300 000 рублей;
- возраст – 21-75 лет;
- стаж по текущему месту трудоустройства – от 6 месяцев;
- общий стаж – от 1 года за последние 5 лет.
Ипотека многодетным семьям в Сбербанке: новый закон 2020 года
Согласно упомянутому постановлению ставка процента равна 6%. На данном уровне она сохранится в течение 3 лет, если в семье родился 2-ой ребенок, и 5 лет, если третий. Важно, чтобы пополнение в семье пришлось на период с 01.01.2020 г. по 31.12.2022 г., а новорожденные являлись гражданами России. Ограничений в отношении гражданства первого ребенка не установлено.
- приобретение квартиры/дома на вторичном рынке;
- покупка загородной жилой недвижимости;
- приобретение собственного жилья у застройщика (как в уже сданном в эксплуатацию доме, так и в том, который только возводится);
- ипотека на покупку земельного участка для строительства жилья.
Условия и принципы ипотечного кредитования
Стоит отметить, что данный вид государственной помощи молодым родителям можно оформить и получить всего лишь один раз, независимо от количества детей в семье. В некоторых регионах Российской Федерации практикуется также выплата регионального пособия молодым матерям, что также может стать хорошим подспорьем для получения и погашения ипотеки.
Пакет необходимых документов для оформления ипотеки
- паспорт гражданина РФ (и мужа, и жены);
- удостоверение многодетного семейства;
- справка о составе семьи;
- сведения о детях (свидетельства о рождении и другие документы при необходимости);
- документ, подтверждающий уровень доходов (справка 2-НДФЛ или любого другого образца);
- документ с указанием всех расходов семейства за исключением коммунальных платежей;
- справка о доходах супруга(и);
- копия трудовой книжки или справка с места работы для подтверждения своей занятости в последние полгода;
- сведения о дополнительных (разовых, нерегулярных) доходах многодетной семьи (премии, выигрыши, наследство и другие).
Программа рефинансирования позволяет действующим заемщикам улучшить условия кредитования по ранее оформленным займам. Тенденцией кредитного рынка последних лет стало планомерное снижение процентных ставок, что позволило банкам предлагать клиентам более новые и выгодные с финансовой точки зрения продукты.
Если претендент на получение льготного целевого займа соответствует полному перечню требований, то банк заключает ипотечный договор. В документе обязательно указывается ставка в 6% и базовое значение. Подробно расписываются особенности погашения ипотеки, в том числе суммы, которые подлежат уплате заемщиком.
Как происходит погашение ипотеки?
Субсидия равна разнице, которая получается между действующей для заемщика ставкой 6% и действующим ключевым значением ЦБ, увеличенным на 2 п. п. По этой ставке заемщик был обязан выплачивать ипотечный кредит после завершения льготного периода. Например, если на начало действия кредитного договора показатель был равен 8,75%, то в момент окончания периода субсидирования семья погашала ипотеку по процентной ставке 8,75% + 2% = 10,75%.
Первый взнос по ипотеке в Сбербанке обязателен, так как служит подтверждением платежеспособности заемщика. Рассчитать нужную сумму можно так: вычесть из стоимости понравившегося жилья 20%. Например, многодетная семья покупает трехкомнатную квартиру в Самаре стоимостью 3,5 млн. рублей. 20% от указанной суммы составляет 700 тыс. руб. Именно столько денег потребуется для взноса.
Если ипотека оформляется в Москве, Санкт-Петербурге и соответствующих областях, ее размер составляет до 12 млн. рублей. Многодетным жителям иных регионов стоит рассчитывать на сумму до 6 млн. руб. Иные условия ипотеки приведены в таблице.
Условия ипотечного кредитования в Сбербанке в 2020 году
Кроме свидетельства о рождении детей и паспортов обоих родителей с пометкой о регистрации по месту жительства для получения ипотеки в Сбербанке многодетной семье требуется предоставить заявление-анкету, справку о доходах заемщика с постоянного места работы за последние 6 месяцев. Также в полный пакет документов входят:
