Можно Ли Взять Ипотеку С Материнским Капиталом Если Уже Есть Ипотека

Всем привет, читателям моего юридического блога, сегодня мы ответим на всех интересующую тему — Можно Ли Взять Ипотеку С Материнским Капиталом Если Уже Есть Ипотека. Как обычно, после прочтения если у Вас останутся вопросы, с радостью отвечу на них в комментариях или через наших партнеров-юристов онлайн прямо на сайте не выходя из дома. Если требуется внести какие-то правки в материал, пишите и об этом, чтобы информация получилась точнее и необходимой.

1. Соберите пакет документов (о документах для погашения ипотеки материнским капиталом читайте тут).
2. Обратитесь в кредитную организацию.
3. Подпишите договор об ипотечном кредитовании.
4. Выплачивайте платежи собственными силами.
5. Для использования мат капитала напишите заявление в ПФР, приобщив копию сертификата.
6. Получите разрешение.
7. На поданные вами реквизиты поступит сумма капитала.
8. Сохраните квитанцию.

Правительство Российской Федерации заинтересовано в том, чтобы каждая молодая семья обладала собственным жильем. Это гарантирует счастливое детство детям, а также дает родителям возможность направить заработанные средства на воспитание своего чада, а не на приобретение жилья.

Особенности

Если ипотечный кредит уже был взят без участия мат капитала и успешно вами выплачивается, то вы можете погасить оставшуюся часть деньгами с программы материнского капитала. Однако для этого вам необходимо получить одобрение ПФР:

Дети, достигшие совершеннолетия к моменту погашения ипотеки, вправе отказаться от доли в этой квартире – например, если в дальнейшем собираются участвовать в жилищной программе. А некоторые родители и вовсе специально не гасят полностью кредит и не снимают обременение до совершеннолетия ребенка, даже если остались минимальные платежи, чтобы не включать его в число собственников. Но это допускается, только если соответствует интересам ребенка. Если ребенок, достигший совершеннолетия, желает получить долю в этой квартире, то он должен быть включен.

Ипотека с материнским капиталом допускает, что по согласованию с банком, квартиру можно сразу оформить на всех членов семьи, но редко какой банк соглашается на это. Если вам повезло обратиться именно в такой банк, нотариальное обязательство делать не надо.

Как погасить ипотеку материнским капиталом

Пенсионный фонд не вправе распоряжаться вашими средствами и не может перевести причитающиеся вам деньги на ипотечный счет без вашего заявления. Вы можете подать его в отделение пенсионного фонда, через многофункциональный центр, через портал госуслуг или личный кабинет на сайте ПФР. Лучше записаться на сдачу документов заранее, ведь придется сдавать весь пакет. Форма заявления и приложения к нему есть на сайте ПФР и в отделении пенсионного фонда. Если заполните ее заранее, сможете быстрее подать документы.

• заявление, которое подтверждает целевое расходование средств (оформляется в Пенсионном фонде);
• документ, который подтверждает личность заявителя, а также его прописку;
• если заявление подает законный представитель владельца сертификата, нужно его удостоверение личности;
• если ипотека оформлена мужем держателя сертификата, необходим его паспорт, документ о регистрации, а также свидетельство о браке;
• копия кредитного или ипотечного договора. Если оформлена ипотека, необходима запись о государственной регистрации объекта;
• банковская выписка об оставшейся сумме долга;
• документ, который подтверждает перечисление средств из банка на счет застройщика или продавца объекта;
• если жилье еще не было оформлено в собственность каждого члена семьи, составляется соответствующее обязательство.

Погашение ранее взятой ипотеки

• если покупается уже готовая квартира, а не квартира в новостройке, получатель кредита сразу оформляет ее в свою собственность. Однако в этом случае в Росреестре указывается, что объект находится в залоге;
• после этого необходимо взять в банке документ, в котором указывается оставшаяся сумма, необходимая для выплаты;
• эта выписка вместе с остальными документами подается в Пенсионный фонд. Также владелец сертификата пишет заявление на использование средств;
• после перевода денег на счет банка происходит пересчет оставшегося долга. Формируется новый график проведения платежей;
• заемщик продолжает погашать долг по ипотеке;
• после проведения последнего платежа квартира теряет статус залога. Жилье оформляется в собственность каждого члена семьи.

Документы, необходимые для погашения задолженности по ипотеке

ВТБ-24 не позволяет использовать материнский капитал для выплаты первого взноса. Зато здесь можно без проблем оплатить ранее взятую ссуду. Новую ипотеку можно оформить, если не использовать пособие на выплату первоначального взноса. При этом клиенты получают льготные условия: 11,4% годовых вместо 14%.

Райффайзенбанк не учитывает иждивенцев при расчете платежеспособности гражданина, однако минимальный первоначальный взнос равен 10% от общей суммы. Этот банк является одним из немногих, предоставляющих возможности покупки коттеджа в ипотеку.

• внутренний паспорт;
• сертификат;
• СНИЛС;
• договор ипотечного кредитования и копию, либо договор займа на строительство или покупку недвижимости;
• если заемщик представил недвижимость в залог, то копию договора, зарегистрированную в УФРС;
• любые документы, подтверждающие право собственности на покупаемую недвижимость;
• свидетельство из финансовой организации о сумме долга либо процентов по ипотеке;
• если заемщик участвует в долевом строительстве, то копию договора долевого участия, зарегистрированного в УФРС;
• письменное обещание заемщика оформить долю на каждого члена семьи, заверенное у нотариуса;
• любые документы, которые подтверждают получение денежных средств по ипотечному договору.

Погашение первоначального взноса

Обязательный первоначальный взнос по ипотеке равен 5% от суммы. Основным плюсом банка является отсутствие затрат на иждивенцев при расчете платежеспособности гражданина. Это приводит к увеличению суммы ипотеки или понижению процентной ставки.

Российская программа одноразовой помощи, предусматривается только для граждан России. Поэтому, если мать и ребёнок обладают Российским гражданством, им предоставляется материнский капитал, даже когда они живут за границей.

Как взять (технология)

Зачастую средства получает мать, но бывают, происходят сложные или даже несчастные случаи. В случае гибели матери (2-го ребёнка), развод с потерей прав на материнство, средства положены отцу, но если умерли оба родителя, финансы предоставляются ребёнку.

Требования для получения ипотечного кредита

Самый популярный способ распорядиться маткапиталом – это купить квартиру или дом. Пусть сейчас, возможно, он вам не нужен, но взять можно недвижимость впрок и сдавать, пока не подрастет ребенок. Появление материнского капитала разогнало строительный рынок и стало косвенной причиной роста цен, особенно в эконом сегменте студий, которые по сути стали аналогом инвестиционного вклада.

При реализации выплаты на реконструкцию либо развитие дома ПФ предоставит средства траншами. Где первая часть в размере до 50% будет оказана до даты постройки. А вот вторая – после осуществления основных работ, причем промежуток между переводом частей денег на счет не менее полугода.

Актуальные предложения:

Все манипуляции в плане введения нового плательщика решаются через банк, часть из которых берут даже за рассмотрение этого вопроса комиссию. И если будет одобрение заявки, то расходы будут идентичные потребительскому кредиту под залог недвижимости.

Вы можете оформить кредит наличными прямо сейчас, выберите банк:

Жене метры можно и не выделять, в отличие от детей, так как потраченные средства не являются основанием для объявления супруги солидарным владельцем недвижимости. ПФР может дать отказ на закрытие чужого займа семейным капиталом, если не видит улучшения жилищных условий семьи или будущая сделка противоречит нормам законодательства РФ.

Не забываем и об обязательстве на выделение долей детям. После того как залог будет снят, родители путем составления дарственной либо путем взаимного соглашения определяют и регистрируют в Росреестре доли каждого из детей. Сделать это нужно в течение полугода с момента перевода денежных средств банку. О факте выделения долей не забываем уведомить ПФР.

Чтобы закрыть ипотеку мат капиталом, необходимо не только выполнить все требования Пенсионного фонда, но и условия банка, в котором у вас оформлен действующий ипотечный кредит. Так, например, при обращении в банк с целью досрочно оплатить ипотеку материнским сертификатом, вам необходимо будет не только написать заявление, но и приложить документы, подтверждающие наличие права на распоряжение мат капиталом (сертификат, справку из ПФР об остатке денежных средств на нем).

Документы для пенсионного фонда

1. Посещение банка, в котором оформлен ипотечный кредит. Изначально стоит посетить ваш банк, и подробно узнать: какие условия он выдвигает, нет ли комиссий за досрочное погашение. Заодно берем справку об остатке суммы долга и процентов на него.
2. Если вас все устраивает, начинаем сбор документов для Пенсионного фонда РФ. О необходимом пакете документов мы говорили чуть выше.
3. Идем в пенсионный фонд для подачи документов. Для экономии времени на сайте ПФР в разделе «Электронные услуги» можно получить талон и прийти к определенному времени.
4. Сверяем, все ли документы на месте и по выданному образцу заполняем заявление о распоряжении средствами материнского капитала. В таком заявлении обязательно указываем, что хотим погасить ипотеку ранее установленного срока (полностью или частично) семейным сертификатом, а также необходимую вам сумму.
5. После принятия документов в ПФР вам выдадут расписку о том, что документы приняты. Остается лишь дождаться решения, о котором вы будете уведомлены в письменном виде.
6. В случае принятия решения в вашу пользу, необходимо будет еще раз сходить в пенсионный фонд и взять уведомление о том, сколько денег на материнском сертификате у вас осталось. Для ее оформления вам понадобится сам сертификат и паспорт. Учтите, что справка выдается в срок до 3-х дней.
7. Далее собираем пакет документов для банка (см.выше) и идем оформлять заявление о досрочном погашении. В заявлении указываем:

• что хотим сократить (платеж или срок);
• какую сумму будем вносить;
• факт погашения ипотеки мат капиталом;

1. Ждем перечисления денег из ПФР в банк.
2. После того, как деньги будут получены банком, идем туда и получаем новый график ежемесячных выплат (если было частичное погашение) либо берем справку о том, что задолженность погашена.

​​

Созаёмщик

Вы можете использовать средства материнского капитала полностью или частично в качестве первоначального взноса при получении ипотеки. Можно использовать только материнский капитал или сумму материнского капитала и собственных средств. По минимальному размеру первоначального взноса рекомендуем ориентироваться на калькулятор ДомКлик.

Рассчитайте ипотеку и отправьте заявку.

*Может быть предоставлен в течение 90 календарных дней с даты принятия решения Банком о выдаче кредита вместе с документами по кредитуемому объекту недвижимости . Действителен для предоставления в Банк в течение 30 календарных дней с даты выдачи.

«Например, хитрость состоит в том, что если взять ипотечный кредит, погасить его за счет средств маткапитала, затем что-либо сделать с недвижимостью такое, что повлечет возврат покупателю денег (например, при покупке доли жилья у родственников деньги, как правило, никуда не переходят), то у владельца маткапитала на руках, как правило, и останется сумма, выделенная Пенсионным фондом, то есть обналиченный маткапитал», — поясняет юрист департамента контроля качества НЮС «Амулекс» Ирина Забарская.

Материнский капитал появился в России в 2007 году. С тех пор сумма его росла и сейчас составляет 453 026 руб. Выдаётся он матери двух (и более) детей. Выплачивается один раз после появления второго ребёнка — количество детей, появившихся после второго, значения не имеет.

ИПОТЕКА УЖЕ ЕСТЬ…

С 1 января 2020 года шансы погасить весь кредит или, по крайней мере, его большую часть за счет средств маткапитала существенно выросли. Семьям, у которых есть ипотечный кредит и у которых с 1 января 2020 года родится третий или последующий ребенок, будет выплачиваться (сверх маткапитала после рождения второго малыша) еще 450 тыс. руб. на погашение основного долга по кредиту однократно.

Одно из обязательных условий одобрения ипотечного кредита на жилье с использованием материнского капитала – оформление права собственности на всех членов семьи.

1. паспорт, СНИЛС;
2. сертификат;
3. копия трудовой книжки;
4. справка с места работы о заработной плате (других постоянных о доходах);
5. договор о покупке недвижимости, пригодной для жилья или строящейся;
6. справка из БТИ, техническая документация.

Пошаговое оформление ипотеки с материнским капиталом

Если у заявителя испорчена кредитная история, то в займе могут отказать. Можно поискать кредитную организацию с лояльным отношением, учитывающую причины образования негативной истории, незначительных сроков просрочки платежа и успешного погашения долга.