Если имеются долги по кредитам можно использовать материнской капитал на покупку дома: необходимые документы, свежие поправки

Всем привет, читателям моего юридического блога, сегодня мы ответим на всех интересующую тему — Если имеются долги по кредитам можно использовать материнской капитал на покупку дома. Как обычно, после прочтения если у Вас останутся вопросы, с радостью отвечу на них в комментариях или через наших партнеров-юристов онлайн прямо на сайте не выходя из дома. Если требуется внести какие-то правки в материал, пишите и об этом, чтобы информация получилась точнее и необходимой.

Также специалисты рекомендуют не тратить весь семейный капитал на погашение займа, а оставить некоторую его часть. Это будет являться некой страховкой на случай, если по разным причинам выплаты будут приостановлены.

С помощью такого инструмента, как материнский капитал, государство поддерживает семьи, которые воспитывают двоих и более детей. Такие выплаты стали осуществляться с 2007 года. Сегодня обсудим, возможно ли получить кредит под средства материнского капитала.

Содержание

Кредит под материнский капитал: насколько это законно

Объект недвижимости, который вы купите, нужно будет оформить на всех членов семьи, включая детей;
Нельзя погасить кредит, взятый в МФО, средствами семейного капитала;
Оформить кредит вы сможете, только если являетесь матерью ребенка, его отцом либо официальным усыновителем.

В случае если нет возможности использовать только свои средства для приобретения жилого дома, можно воспользоваться услугами банковских или кредитных организаций и оформить ссуду. При этом, важным является тот факт, что одновременно получить заем в банке и средства государственной поддержки по сертификату нельзя.

необходимо обратиться в банк или кредитную организацию и оформить там кредит, используя собственные средства для выплаты первого взноса;
приобрести жилую недвижимость, получив документ, удостоверяющий право собственности на жилую недвижимость;
обратиться в представительство ПФ РФ по месту жительства с целью написания ходатайства для направления средств для погашения части кредита, за счет которого была осуществлена покупка дома под материнский капитал;
получив положительное решение после рассмотрения данного ходатайства и получения необходимой информации, следует обратиться в банк для уточнения дальнейших действий.

Займ под материнский капитал на покупку дома: инструкция по оформлению

Не нужно дожидаться трехлетнего возраста ребенка – для такого случая доступно досрочное использование выделенных государством средств. Использовать материнский капитал в качестве начального взноса по кредиту на дом теоретически можно, однако на практике сделать это достаточно сложно. Основная трудность заключается в том, что очень мало кредитных и банковских организаций, которые готовы принимать в качестве первого платежа средства по сертификату. Даже если и удастся найти такую финансовую организацию, и оформить кредит на покупку дома под материнский капитал, то, скорее всего, проценты по займу будут несколько выше, чем при внесении первоначального платежа собственными средствами. Гораздо более удачным вариантом является использование собственных накоплений для оплаты первого взноса и направление средств материнского капитала для уменьшения суммы задолженности по оформленному кредиту.

Способ, которым вы получите извещение, зависит от того, каким образом вы подавали документы. Если в отделении ПФР — его пришлют по почте. Если в МФЦ — ответ придет туда. А если через сайт ПФР — ищите его в личном кабинете.

Чтобы потратить маткапитал на покупку жилья, оно должно быть в общей долевой собственности всех членов семьи. Но ипотеку оформляют на кого-то одного и распределить доли можно только после ее погашения. ПФР нужна гарантия, что заемщик это сделает. Нотариальное обязательство — и есть такая гарантия. Переоформить жилье в общую собственность нужно будет в течение 6 месяцев после снятия обременения по ипотеке.

Как погасить ипотечный кредит материнским капиталом

Маткапитал выплачивают не наличными, а сертификатом. Его выдают в пенсионном фонде сразу после рождения или усыновления ребенка. Тратить сертификат разрешают после того, как ребенку исполнится три года, но есть исключения, когда ждать необязательно. Одно из них — это погашение основного долга или первоначального взноса по ипотеке.

Ребёнок, на которого полагается сертификат на материнский капитал, родился или усыновлён не раньше 1 января 2020 года.
Доля каждого члена семьи в её совокупном доходе не больше 1,5 прожиточного минимума трудоспособного человека в регионе проживания семьи.

Выплата средств из материнского капитала устроена так, что возможности незаконно направить их на погашение кредита сведены к минимуму. Если же обладателям сертификата всё-таки удаётся обналичить эти деньги, наказание полагается не за то, как те ими распорядились, а за сам факт обналичивания.

Можно ли погасить материнским капиталом потребительский кредит

Следующий адрес, по которому вы должны обратиться — отделение ПФР. Посещать отделение, впрочем, необязательно. Можно подать документы онлайн через портал госуслуг или личный кабинет на сайте ПФР. Или подать документы в бумажном виде через многофункциональный центр государственных и муниципальных услуг (МФЦ).

Попытка обналичить семейный капитал незаконна. Об этом следует помнить всем родителям, которые интересуются сомнительными объявлениями о снятии наличных по сертификату. С точки зрения закона, все схемы обналичивания являются мошенническими. Есть риск лишиться маткапитала, обратившись к недобросовестным «посредникам», или подвергнуться наказанию (от штрафа до реального лишения свободы).

Тех, кто уже брал кредиты на покупку недвижимости, пакет документов, который требуют в Сбербанке от потенциального заемщика, не удивит. Большинство входящих в него документов – это стандартный комплект, который позволяет банку проверить платежеспособность клиента и удостовериться в том, что будет предоставлено достойное обеспечение займа (то есть залог). Оформляя заём под МСК, нужно предоставить:

Действующие программы

Оформление займа с привлечением средств семейного капитала имеет ряд отличий от обычного ипотечного кредитования. Выбирать недвижимость рекомендуется после того, как банк одобрил займ, а не до (сумма будет известна только после одобрения, и она может отличаться от первоначальной заявки). Оформляя ипотеку в Сбербанке под маткапитал, рекомендуется руководствоваться следующим пошаговым алгоритмом:

Средствами МК оплачивается первоначальный (стартовый) взнос по кредиту на покупку дома или постройку, либо он используется на погашение тела кредита и процентов по нему, взятого на приобретение недвижимости.

До 3 лет ребенка

Подыскав подходящий дом, сообщите продавцу, что намерены его покупать за средства МК. Лучше получить отказ на стадии телефонных переговоров, чем потерять время на просмотр дома.
Попросите продавца продемонстрировать вам документы на собственность дома и земли, а также кадастровые паспорта объектов недвижимости. Там указан тип строения, площадь земельного участка, его статус и прочие сведения.
Тщательно осмотрите покупаемое жилье. Убедитесь в его пригодности для проживания. Обратите внимание не только на состояние самого здания, но и на окружающую территорию (близость высоковольтных линий, железной дороги, наличие коммуникаций).
Обратитесь к риэлтору. Он подыщет для вас несколько подходящих вариантов, поможет с оформлением сделки.

Условие 2. Требования к договору

паспорт, СНИЛС, сертификат материнского капитала;
заявление на использование средств сертификата с указанием суммы и направления;
документы государственной регистрации на приобретаемое имущество;
договор купли-продажи;
выписка об отсутствии какого-либо обременения на покупаемую недвижимость;
нотариальное обязательство о включении в число собственников всех членов семьи.

Согласно последнему решению депутатов Госдумы, программа будет работать минимум до 2023 года. Она признана эффективным средством поддержки семей. Сумма капитала осталась прежней – 453 тысячи 26 рублей. В 2020 году ее индексировать не будут, однако в следующие годы к вопросу индексации депутаты обещали вернуться, возможно, что сумма капитала еще вырастет.

Основные изменения 2020 и 2020 годов

Многие семьи смогли значительно улучшить свои жилищные условия благодаря материнскому капиталу. Когда программу только ввели в действие, полученные деньги разрешалось направлять на погашение кредита, взятого на покупку квартиры или строительство своего дома. После последних изменений в законе (от 2020 и 2020 годов) средства разрешили использовать и в качестве первого взноса при покупке жилья в ипотеку. При этом сохранились все предыдущие возможности капитала: его все так же можно расходовать на погашение «квартирных» кредитов, на оплату образования, проживания в общежитии и так далее. Более подробный список можно поискать на сайте ПФР.

Новые условия по материнскому капиталу в 2020 году

Кстати, не имеет значения, когда кредит оформили, до рождения второго ребенка или уже после этого. Нет разницы и на кого он оформлен – на мать или на отца. Единственное важное условие, которое касается как ипотеки, кредита, так и строительства и реконструкции дома – жилье должно быть оформлено как на родителей, так и на детей. Если же жилье еще не имеет таких документов, то семье необходимо предоставить заверенное у нотариуса обязательство, что в дальнейшем с площадью поступят именно так: ее оформят на всех.

Покупка собственного дома – мечта многих семей с детьми. Программа «материнский капитал» помогает семьям России, имеющим более двух детей, реализовать такую мечту.

Как можно распорядиться средствами госпомощи?

заявление установленной формы;
паспорт;
договор купли-продажи (копия);
свидетельство о пенсионном страховании;
свидетельства о рождении всех детей;
сертификат на семейный капитал;
обязательство (нотариально заверенное) прописать всех членов семьи в новое жилье;
если погашается ипотека – справка из банка о состоянии долга (остатке).

Документы, необходимые для перечисления госпомощи на покупку частного дома

Для данной цели возможна покупка и садоводческого домика. Однако, в праве собственности должно быть указано, что строение пригодно для жизни и должно быть оборудовано всеми необходимыми коммуникациями.

Часто такое кредитование является единственным способом улучшить жилищные условия;
Наличие средств мат. капитала позволяет ускорить расчеты по долговым обязательствам;
При обращении в банковскую организацию можно рассчитывать на получение пониженных процентных ставок, а также на другие льготные предложения.

Ипотечное кредитование

Предложения о расширении перечня разрешенных направлений по использованию мат. капитала вносятся в Государственную думу регулярно, но ни одно из них принято не было, все они в настоящее время носят статус проектов.

Целевой кредит на строительство либо реконструкцию

заявлением на распоряжение МСК;
документами, подтверждающими личность заявителя и регистрацию по месту жительства или пребывания;
свидетельством о браке и удостоверением личности супруга, если он выступает созаемщиком;
копией кредитного договора;
если жилье находится в залоге — с копией зарегистрированного договора ипотеки;
обязательством о выделении долей детям и супругу.

Какие банки дают кредит под маткапитал?

Многие семьи боятся брать жилищные кредиты, поскольку в большинстве они предполагают залог жилья (в отличие от потребительских). Однако на рынке сейчас существуют предложения по оформлению целевых кредитов без ипотеки, но их достаточно мало и они имеют определённые ограничения.

Можно ли погасить потребительский кредит материнским капиталом?

Например, банк ВТБ устанавливает, что в первоначальный взнос обязательно должны входить личные средства. Материнским капиталом можно выплатить не более 15% стоимости жилого помещения, а средствами заемщика — не менее 10%.

сделка не совершается только для вида и ее участники не ставят перед собой цели обмануть бюджет – иными словами, если стороны действительно хотят продать/купить дом;
в процессе проверки сделки в ПФР не будет выявлено никаких подозрительных моментов в виде занижения суммы продажи или покупки на средства МК лишь части жилья.

Строим самостоятельно

Для снятия залога и завершения сделки стороны совместно являются в МФЦ, пишут заявление о снятии залога и через 5-14 рабочих дней получают готовую выписку из ЕГРН с обновленными сведениями. Снятие залога не облагается госпошлиной.

Шаг четвертый. Реализация материнского капитала

Следует запомнить, что любые схемы обналичивания материнского капитала являются незаконными и преследуются органами власти. Если будет выявлен факт обналичивания бюджетных средств, то сделку аннулируют, дом вернут продавцу, а деньги изымут.