Кто имеет право быть заемщиком у банка под материнский капитал

Всем привет, читателям моего юридического блога, сегодня мы ответим на всех интересующую тему — Кто имеет право быть заемщиком у банка под материнский капитал. Как обычно, после прочтения если у Вас останутся вопросы, с радостью отвечу на них в комментариях или через наших партнеров-юристов онлайн прямо на сайте не выходя из дома. Если требуется внести какие-то правки в материал, пишите и об этом, чтобы информация получилась точнее и необходимой.

1. Написать заявление для вступления в кооператив.
2. Уплатить паевой взнос (вступительный, если это предусмотрено уставом).
3. Предоставить в кредитный кооператив документы для оформления займа. Конкретный список нужно уточнить у выбранной организации, но общий перечень включает в себя:
   • сертификат на материнский капитал;
   • паспорт РФ заемщика (супруга);
   • сведения о приобретаемой недвижимости (технический или кадастровый паспорт);
   • документы на жилое помещение (договор купли-продажи, разрешение на строительство, договор ДУ);
   • справку об остатке МСК, выданную Пенсионным фондом;
   • также могут понадобиться: свидетельства о рождении детей, СНИЛС, ИНН.
4. Подписать договор между владельцем сертификата и кооперативом (в некоторых случаях договор будет трехсторонним — с участием продавца, если средства будут использоваться для покупки жилья).
5. Подать в Пенсионный фонд заявление о распоряжении и:
   • паспорт РФ лица, имеющего право на сертификат;
   • свидетельство о браке и паспорт супруга, если он является созаемщиком или займ оформлен на его имя;
   • копию договора займа;
   • копию зарегистрированного в Росреестре ипотечного договора (если предусмотрено его заключение);
   • справку об остатке невыплаченных средств;
   • документ, доказывающий безналичное зачисление средств на счет;
   • документы в зависимости от того, на что были использованы заемные средства (выписку из ЕГРН, копию зарегистрированного договора ДУ и др.);
   • обязательство о выделении долей супругу и детям.

Обналичивать средства материнского капитала путем оформления займа нельзя. Такие действия квалифицируются, как мошенничество при получении выплат, и наказываются в соответствии со ст. 159.2. Уголовного кодекса РФ.

На что можно получить деньги под маткапитал?

1. Банки и небанковские организации, деятельность которых регулируется законом № 395-1 от 02.12.1990 г. «О банках и банковской деятельности» (их деятельность должна контролироваться Центральным банком РФ).
2. Кредитные потребительские кооперативы (КПК), действие которых регулирует Федеральный закон № 190 от 18.07.2009 г. «О кредитной кооперации». Эти организации должны осуществлять деятельность не менее 3-х лет с момента регистрации и состоять в реестре Центрального банка РФ.
3. Сельскохозяйственном потребительском кооперативе (СПК), который действует не менее 3-х лет со дня регистрации. Их деятельность регулируется законом 193-ФЗ от 08.12.1995 г. «О сельскохозяйственной кооперации».
4. Едином институте развития в жилищной сфере АО «Дом.РФ».

Целевой жилищный кредит – единственный легальный способ использовать пособие сразу после рождения ребенка, который дал право на получение материнского капитала. Процедура покупки жилья что сразу, что после истечения трехлетнего срока не отличается. Однако необходимо учитывать следующие моменты:

Законодательством РФ разрешается покупка или строительство жилья с применением материнского капитала. Если сделка осуществляется с использованием кредитных средств, деньги переводятся на счет банка или другой финансовой организации в безналичном виде. После изменений, внесенных в 2020 году, появилась возможность потратить деньги на следующие цели:

Важно соблюдение следующих условий

• специальные программы для таких заемщиков есть у Банк ЮниКредит, Альфа-банк, Номос Банк, Банк Москвы, Промсоцбанк, Сбербанк и ВТБ-24;
• Дельта-Кредит предлагает ипотеку с годовыми в размере 5%. С помощью пособия можно оплатить и старый кредит, и первоначальный взнос новой ипотеки;
• Райффайзен Банк предоставляет возможность взять ипотекупод материнский капитал на срок от 1 года до 25 лет. Купить можно и готовое жилье, и строящееся.

В этой ситуации все так же согласовывается с ПФР. К примеру, если вы решите купить дачный летний домик, специалисты ПФР такую сделку точно не одобрят. К тому же уровень износа выбранного объекта не должен быть более 50%.

Кредит на приобретение недвижимости

Еще 2-3 года назад в микрофинансовых компаниях можно было взять кредит под мат. капитал. С 2020 года эти сделки носят противозаконный характер. Указ о том, чтобы ограничить подобные операции подписал Президент.

Получение займа, не дожидаясь трехлетия ребенка

• Объект недвижимости, который вы купите, нужно будет оформить на всех членов семьи, включая детей;
• Нельзя погасить кредит, взятый в МФО, средствами семейного капитала;
• Оформить кредит вы сможете, только если являетесь матерью ребенка, его отцом либо официальным усыновителем.

Каждый год список таких банков увеличивается, так как это отличная возможность снизить риски во время выдачи кредита.

Какие банки дают ипотеку под материнский капитал?

В зависимости от программы, ставка варьируется от 10,5% годовых. При использовании ипотеки с господдержкой и при наличии большого первоначального взноса вам дается такая ставка, но при нарушении условий договора, а именно пункта о продлении страховки, она возрастает до 18%.

Условия и варианты

Также к ним можно отнести Газпромбанк, так как он является дочерним предприятием «Газпрома», который полностью поддерживается государством. Однако получить кредит гораздо легче в коммерческих банках.

Данный запрет имеет законную силу и закреплен соответствующей статьей от марта 2020 года. Принятие запрета связано с большим количеством злоупотреблений со стороны МФО и других компаний, использующих незаконные схемы обналичивания МСК.

И если человек покупает дорогое жилье и размер первого платежа выходит за рамки той суммы, что у него есть в качестве мат. капитала, то ему придется еще докладывать дополнительно деньги, чтобы набрать нужную первоначальную сумму.

Какие банки дают ипотеку с первоначальным платежом в виде мат. капитала?

В 2020 году президент подписал закон № 131–ФЗ, согласно которому банки теперь могут использовать МК для оплаты первоначального взноса по ипотеке при покупке квартиры, дома либо при строительстве жилья. А ведь раньше эти деньги можно было использовать только на погашение процентов либо основного долга.

На простом и современном языке КПК является, по сути, «кассой взаимопомощи» для реализации личных целей каждого члена кооператива по улучшению условий жилья. Кооператив на взаимовыгодных началах объединяет вместе 2 группы людей:

Целевой займ под материнский капитал представляет собой получение денег в долг по договору займа, заключенному между владельцем сертификата и одной из финансовых организаций. Полученные средства должны быть в обязательном порядке направлены на приобретение или строительство жилья (т.е. речь идет о жилищном займе). На погашение долга и процентов за его использование в течение 1-2 месяцев в требуемом объеме будет перечислен маткапитал.

Что такое целевой займ под материнский капитал?

После того, как в 2020-2020 гг. резко снизились реальные доходы населения, в России значительно возросла популярность кредитных кооперативов, в том числе среди владельцев сертификата на маткапитал (поскольку далеко не каждый из заемщиков может получить одобрение в банке даже на небольшой кредит в размере самого материнского капитала — 450 тыс. в 2020 году).

Чаще всего МК применяется именно для первой цели – очень многие семьи нуждаются в улучшении жилищных условий, и средства МК существенно упрощают достижение этого. В особенности с учётом того, что для имеющих сертификаты семей во многих банках предоставляются особые условия кредитования.

Заём под материнский капитал

О них можно узнать, прочитав Гражданский кодекс РФ. Про займы под залог материнского капитала говорится в ст. 807. В ней указано, что займ — это договоренность письменного или устного характера, при этом одна сторона передает денежные средства или ценные вещи другой стороне на определенный срок. Другая же сторона обязуется в поставленные сроки вернуть деньги или другие ценности в том же количестве, в каком получала.

Займ под материнский капитал: целевой или наличными деньгами

Если семье нужно начислить материнский капитал на первый взнос ипотеки зимой, обращаться следует заблаговременно, еще летом.

1. продавец жилой недвижимости;
2. покупатель (он же заемщик и владелец материнского капитала);
3. займодавец (кредитная организация, одолжившая деньги);
4. Пенсионный фонд (как таковой стороной не является, но именно от него зависит, будут ли переведены средства от покупателя займодавцу, хранящиеся на личном счету материнского капитала).

Порядок получения

С точки зрения финансовой целесообразности кредит более выгоден заемщику, имеющему материнский сертификат. Но большинство российских банков предъявляют высокие требования к размеру заработной платы, наличию постоянной работы и уровню благонадежности. Займодатели относятся к своим клиентам более лояльно.

Особенности займов с участием маткапитала

1. выбрать жилье, соответствующее всем требованиям, прописанным в законе;
2. изучить предложения, подобрать для себя наиболее выгодную схему;
3. собрать все требуемые документы и предоставить займодавцу;
4. подписать договор купли-продажи с участием продавца, займодавца и самого покупателя;
5. дождаться, когда займодавец перечислит средства продавцу;
6. зарегистрировать сделку в Росреестре;
7. обратиться в Пенсионный фонд с письменным заявлением и полным пакетом документов;
8. после принятия решения деньги перечисляются в течение 10 дней;
9. в момент полного погашения долга с жилья снимается обременение;
10. в течение полугода квартира должна быть оформлена в собственность всех членов семьи (супруги и дети) в равных долях.

При обращении в КПК происходит фактическое присоединение к кооперативу. После заключения договора приобретается статус пайщика и возникает возможность взять заем. Если он будет погашаться маткапиталом, то обеспечивать его будет приобретаемое жилье, до того момента, пока ПФ не перечислит кооперативу деньги.

Из этого следует, что законом не запрещается тратить средства материнского капитала до истечения трех лет после рождения ребенка, однако в нем четко прописано, что это возможно только при наличии договора займа или же кредитного договора, оформленного с целью покупки или строительства жилья.

Организации, которым разрешено работать с материнским капиталом

Если объяснять простыми словами, то КПК это объединение пайщиков для оказания материальной взаимопомощи. Обычно такие объединения создаются для взаимной выдачи кредитов, а также для сбережения и преумножения средств.

1. Паспорта.
2. Свидетельства о рождении детей.
3. Документы, подтверждающие доход семьи (справка 2НДФЛ, справка по образцу банка, справка о получении пенсий или иных социальных пособий и др.).
4. Уведомление или справка из отдела Пенсионного фонда об остатке денежных средств по материнскому капиталу на счету.
5. Сам сертификат.
6. Документы, подтверждающие трудоустройство родителей или одного из них (ксерокопия трудовой книжки с печатью и подписью руководства, ксерокопия трудового договора).
7. Подтверждение регистрации основного заемщика в субъекте РФ, где находится отделение банка. Если прописка временная, то понадобится отдельная справка по форме № 3.
8. Анкета-заявка.

1. Документы на выбранный объект недвижимости.
2. Результаты оценки недвижимости (акт оценщика).
3. При необходимости: страховка квартиры и страховка жизни (здоровья) основного заемщика.
4. Нотариально-заверенное обязательство родителей о том, что после выплаты ипотеки они обязуются выделить доли детям в приобретенном жилье.
5. Основное соглашение о купле-продаже жилья.

Пошаговая инструкция

При оформлении ипотеки с мат капиталом к заемщику нет особых требований. Они остаются те же, что и при обычном ипотечном кредите. Но заемщик будет иметь довольно высокие шансы на одобрение кредита с привлечением материнского сертификата при наличии следующих условий:

Однако новые поправки в законах запрещают вообще использовать материнский капитал в микрофинансовых организациях, и здесь мы видим явное противоречие. Ведь есть же масса МФО, которые лицензированны, они существуют больше 3-х лет и они раздают ипотеки. Да, таких мало, но они есть.

В случае положительного решения в течение месяца для вас будет готов именной сертификат, гарантирующий получение средств материнского капитала. Забрать его можно уже через месяц после подачи заявления, или, предварительно указав в заявление, отослать его по Почте России, в отделение ПР.

О маткапитале

• заявление установленного образца
• копия паспорта
• копии свидетельств о рождение всех детей
• копия разрешения суда для усыновленных детей
• документ от паспортного стола, подтверждающий гражданство детей, если официальный муж не является гражданином РФ