Как всегда, мы постараемся ответить на вопрос «Союз микрофинансирования 43 что если не платить задолжность». А еще Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте не выходя из дома.
Любые действия работников коллекторских агентств, выходящие за пределы указанных ограничений, являются незаконными. Естественно, в процессе общения с должником не допустимы угрозы как здоровью и жизни заемщика, так и его имуществу. При выявлении каких-либо нарушений в деятельности коллекторов следует сразу же обратиться в органы МВД.
Обращение микрофинансовой организации о взыскании долга в судебные органы применяется в крайнем случае. Объяснение этому достаточно простое – особенности отечественного судопроизводства делают подобные разбирательства крайне длительным мероприятием.
Передача долга коллекторам
В ситуации, когда должник не платит микрокредит, неважно, взятый онлайн или в одном из отделений микрофинансовой организации, следует ожидать достаточно неприятных последствий. Как правило, сначала попытки взыскать задолженность предпринимаются сотрудниками МФО. Они звонят заемщику, используя различные способы связи, информируют его об имеющемся долге и необходимости его погасить.
По сравнению с 2020 годом к нам стали чаще обращаться за юридической помощью клиенты микрофинансовых организаций. Проблемы с такими компаниями у их клиентов возникают по той причине, что процент кредитования слишком велик, и заемщики, не рассчитывая на насчитанные штрафы, не справляются с выплатой и становятся «злостными неплательщиками». Юристы НЦБ расскажут, как не платить МФО законно .
Что будет если не платить микрозаймы, взятые через интернет или в офисе МФО
В среднем у наших клиентов от 5 до 60 кредиторов, половина из них приходится на микрофинансовые компании. Даже несмотря на такое немалое количество кредиторов, перед подачей заявления в суд мы уведомляем каждого из них о банкротстве клиента, как правило, кредиторы перестают беспокоить через 2 месяца после подачи заявления в суд, а сразу после признания гражданина банкротом останавливается начисление процентов и штрафных санкций.
Этапы банкротства физических лиц при кредите в МФО
В случае, если гражданин понимает, что вскоре не сможет в полной мере исполнять обязательства перед кредиторами, он обязан обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании себя банкротом. При этом нельзя забывать о соблюдении двух условий:
Ко всему прочему закон запрещает коллекторам и отделам взыскания МФО действовать жесткими методами. За угрозы и грубость в адрес должников компаниям грозят миллионные штрафы. Граждане знают свои права и смело ими пользуются. За третий квартал этого года на действия микрокредторов пожаловались семь тысяч граждан, половина заявлений связана с действиями компаний при взыскании долгов.
Россияне не считают нужным возвращать долги по микрозаймам. Доля просроченной задолженности в общем портфеле микрофинансовых организаций (МФО) достигла 28,7%, сообщил Банк России в своем новом исследовании. Мы выяснили, почему граждане не боятся наращивать просрочку перед микрокредиторами?
МФО перестали раздавать деньги всем подряд
Раньше начисление процентов никак не регулировалось. Долг мог превышать сумму займа в пять, десять и даже двадцать раз. Но в июле ЦБ установил ограничение: задолженность по микрозайму не может превышать его сумму более чем в два раза. А с января 2020 года это ограничение будет ужесточено до полутора: при займе в 10 тысяч рублей кредитор не сможет потребовать с должника более 25 тысяч. Поэтому перепродажа долгов коллекторам стала убыточной и многие МФО решили самостоятельно заниматься взысканием.
Когда долги принимают большую сумму, МФО начинает требовать деньги, используя разные методы, причем как законные, так и нет. Что делать, когда вы не справляетесь с долгов и у вас нечем платить, все это мы обсудим.
Уменьшение процентов по долгу
Т.е., если вы взяли 10 тыс. рублей, максимальная сумма, которую может потребовать МФО не может превышать 40 тыс. рублей, иначе такое действие незаконно, и сразу подавайте жалобу в суд, который будет на Вашей стороне.
Как избавиться от долгов по микрозаймам, если нечем платить
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:
Если договор между микрофинансовой организацией и заемщиком был составлен без нарушений законодательства, то итогом судебного разбирательства будет решение о взыскании долга. После вступления судебного акта в законную силу и получения МФО исполнительных документов взысканием задолженности займутся уже судебные приставы.
Обращение в суд на заемщика
Банкротство . Если долгов в сумме накопилось очень много, а доходов для их погашения нет, то физическое лицо может объявить себя банкротом. В этом случае имеющееся имущество должника продадут и погасят часть задолженности, а все оставшиеся непогашенные долги будут списаны. Процедура эта недешевая и небыстрая, кроме того, для должника последует и ряд негативных последствий. Например, он не сможет занимать руководящую должность в течение трех лет.
Как не платить по микрозаймам на законных основаниях?
Мошенничество . Если человек оформил займ по поддельным документам, на другое лицо и т. п. Его вполне может ждать уголовная ответственность. Но добросовестный клиент, пусть и должник, под эту статью попасть никак не сможет.
Низкая финансовая грамотность населения привела к появлению разнообразных мифов, связанных с невозвратом кредитов или микрозаймов. Они в большинстве своем выгодны МФО, поэтому активно распространяются и муссируются в различных средствах массовой информации.
Возможные штрафы
Анализ сложившейся на данный момент судебной практики позволяет сделать однозначный вывод: практически всегда судья встает на сторону кредитора. Такой подход к разрешению спорных ситуаций объясняется несколькими причинами:
Примеры судебной практики по микрозаймам
- отказ предоставить документы и представиться;
- неуважительный стиль общения;
- разглашение финансовой информации третьим лицам – родственникам, знакомым, соседям или коллегам по работе;
- выполнение звонков с телефонов со скрытым номером;
- требование наличных денежных средств.
Если должник подписал мировое соглашение, он должен исполнить свою часть обязательств в оговоренные в мировом соглашении сроки. Если должник не будет исполнять мировое соглашение, микрофинансовая организация сошлется на это при обращении в суд и получит исполнительный лист, а затем обратится к судебным приставам. Приставы могут удерживать суммы из дохода должника, описывать имущество, закрыть выезд из страны.
Досрочный возврат займа. По закону вы вправе вернуть всю сумму займа без предварительного уведомления МФО в течение 14 календарных дней после заключения договора. Заплатить проценты нужно будет только за фактический срок пользования деньгами МФО. Срок менее 14 дней не может быть установлен договором, это будет прямо противоречить закону. Срок больше 14 дней может быть согласован сторонами, но вряд ли МФО на это пойдут.
Не пытайтесь признать договор недействительным
Возможна и другая ситуация: когда проценты — это плата за пользование займом. Тогда статья 333 ГК РФ неприменима. В этом случае суд обязан оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости.
Для осуществления процедуры банкротства общая сумма долгов физического лица должна превышать 0,5 млн. рублей, а продолжительность просрочки составлять более 3 месяцев. Последствиями банкротства гражданина становятся временный запрет на выезд за границу, возможный арест и продажа имущества, а также лишение права несколько лет занимать руководящие должности.
Последствия неуплаты микрозаймов
Снижение платежеспособности населения привело к тому, что многие физические лица набрали займов, но не обладают достаточными финансовыми ресурсами для их обслуживания. В результате им нередко приходится брать очередной кредит только для того, чтобы отдать предыдущий. В конечном итоге часто возникает ситуация, когда у человека нет денег и ему попросту нечем платить микрозаймы, а взять новые также не получается. В этом случае крайне важно постараться не прятаться от МФО, а найти совместное и устраивающее обе стороны решение проблемы.
Можно ли не платить микрозайм законно
- увольнение с работы или лишение других источников дохода;
- задержки в выплате заработной платы;
- непредвиденные расходы, связанные, например, с ремонтом автомобиля или затратами на лечение;
- временная нетрудоспособность заемщика, вызванная болезнью или несчастным случаем, и т.д.
На следующий день после просроченного платежа МФО начинает начисление пеней в размере 20% годовых. К пеням суммируется и процентная ставка по договору. По сути, пени совсем небольшие, учитывая скромные лимиты займов. Долги перед МФО в большей степени растут за счет продолжения начисления процентной ставки.
Если вы совершили просрочку: рост долга
- бесконечно звонить самому должнику, его родственникам, друзьям, на работу;
- беспокоить соседей;
- распространять порочащие должника листовки;
- делать надписи в подъезде должника, у его квартиры, на дверях;
- портить имущество (двери, припаркованное авто);
- угрожать, порой встречаются и случаи физического воздействия;
- давить психологически;
- приходить домой, на работу заемщика и пр.
Что делать, если коллекторы не соблюдают закон
Средняя ставка по стандартному краткосрочному займу от МФО — 2% в день. Например, если вы взяли в долг 10000 руб., то ежедневно на эту сумму набегает 200 рублей. И в случае просрочки эти 2% так и будут начисляться на сумму долга. Кроме того, к ним суммируются пени в виде 20% годовых. Долг будет серьезно расти с каждым днем.
Первые микрофинансовые организации в том виде, в котором они существуют сейчас, появились в России в 2010 году с принятием Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». Сейчас их зарегистрировано около 2,5 тысяч компаний, и около 80 их представительств расположены в пределах Кирова и области.
Что изменилось в законах?
Нет, полностью избавиться от долгов нельзя. Ни одна кредитная и микрокредитная организация не будет расторгать кредитные договоры добровольно, ведь такие компании заинтересованы именно в погашении задолженности. Поэтому юристы могут только снизить неустойку, добиться реструктуризации долга — переоформления кредитного договора, где пересматриваются сроки и проценты выплат, а также снизить незаконно начисленные проценты в суде.
Можно ли полностью избавиться от долгов?
Именно поэтому многие кировчане и жители других городов, не задумываясь о последствиях, попадают в кредитное рабство. С вопросом о том, как этого избежать и что можно сделать, если вы всё-таки попали в кредитную кабалу, мы обратились к директору компании «Юрист Финансов» Елене Праздниковой.
