Всем привет, читателям моего юридического блога, сегодня мы ответим на всех интересующую тему — Как использовать материнский капитал если не дают ипотеку. Как обычно, после прочтения если у Вас останутся вопросы, с радостью отвечу на них в комментариях или через наших партнеров-юристов онлайн прямо на сайте не выходя из дома. Если требуется внести какие-то правки в материал, пишите и об этом, чтобы информация получилась точнее и необходимой.
Покупка жилья с помощью ипотеки – один из вариантов использования материнского капитала. Владелец сертификата может улучшить таким образом жилищные условия семьи, не дожидаясь истечения трехлетнего срока.
Важно соблюдение следующих условий
- если покупается уже готовая квартира, а не квартира в новостройке, получатель кредита сразу оформляет ее в свою собственность. Однако в этом случае в Росреестре указывается, что объект находится в залоге;
- после этого необходимо взять в банке документ, в котором указывается оставшаяся сумма, необходимая для выплаты;
- эта выписка вместе с остальными документами подается в Пенсионный фонд. Также владелец сертификата пишет заявление на использование средств;
- после перевода денег на счет банка происходит пересчет оставшегося долга. Формируется новый график проведения платежей;
- заемщик продолжает погашать долг по ипотеке;
- после проведения последнего платежа квартира теряет статус залога. Жилье оформляется в собственность каждого члена семьи.
Погашение ранее взятой ипотеки
Запрещается использовать выделенные средства на выплату штрафов и неустоек. Цель займа указывается как в кредитном договоре, так и в заявлении, которое владелец сертификата предоставляет в Пенсионный фонд. Часто покупки с использованием материнского капитала совершаются в рамках различных банковских программ.
Например, чтобы увеличить шансы на получение большей суммы при одобрении, вы можете привлечь созаёмщиков — участников зарплатных проектов. А ещё при подаче заявки на кредит, вы можете отметить, что не хотите учитывать платежеспособность созаёмщика. Это уменьшит список требуемых документов, но может снизить максимально одобренную сумму.
Учитывая покупку полиса, фактически вы сэкономите на ставке около 0,5 процентного пункта. Помимо экономии на ставке, полис выполняет свою непосредственную задачу — страховая компания выплатит банку остаток задолженности по вашему ипотечному кредиту при наступлении страхового случая (потеря трудоспособности или смерть).
Как оформить ипотеку с материнским капиталом в качестве первоначального взноса
Однако, первый этап одинаковый для всех — подача заявки на кредит. Для подачи заявки рассчитайте кредит на калькуляторе ДомКлик, зарегистрируйтесь на сайте, заполните анкету и прикрепите необходимые документы. Рассмотрение заявки не превышает двух дней, но большинство клиентов получают одобрение в день подачи заявки.
- покупку жилого помещения (квартиры или дома) по договору купли-продажи на первичном либо вторичном рынке;
- оплату договора участия в долевом строительстве;
- погашения вступительного (паевого) взноса в жилищный кооператив.
Участие в жилищном кооперативе
П. 1 ч. 1 ст. 10 закона № 256-ФЗ устанавливает, что материнский капитал разрешается использовать на покупку жилого помещения по не противоречащим закону сделкам (участию в обязательстве). Согласно этому положению средства МСК без ипотеки можно направить на:
Участие в долевом строительстве
- Паспорт РФ владельца сертификата.
- Свидетельство о браке и паспорт супруга, если он является членом кооператива или вступает в него.
- Выписка из реестра членов кооператива. Если она не может быть предоставлена, то необходим документ, подтверждающий подачу заявления либо решение о приеме.
- Справка о величине уже внесенного паевого взноса и о неуплаченном остатке.
- Копия устава жилищного кооператива.
- Обязательство о выделении долей детям и супругу, заверенное нотариусом.
Как быть покупателю, если вариант понравился, а собственник отказывается от оплаты по сертификату? В этой ситуации можно взять ипотеку на сумму маткапитала (453 026 рублей) в одном из популярных банков. Оформить такой заем можно при покупке дома, квартиры.
Теперь остановимся на том, как использовать материнский капитал на покупку квартиры без ипотеки у ближайших родственников. Факт осуществления сделки внутри семьи всегда вызывает у сотрудников ПФР настороженность. Однако законодательство не запрещает осуществлять куплю-продажу жилья между родней, если только субъектами не являются супруги.
Сделка
- с отсрочкой остатка, когда продавец получает задаток, а сумма маткапитала переводится в срок, установленный договором;
- с ежемесячной рассрочкой, когда продавец получает основную сумму, а остаток покупатель гасит в течение длительного периода одинаковыми платежами.
Приобрести жилье за счет собственных средств владелец маткапитала может путем заключения договора купли-продажи. В нем прописываются ключевые условия, включая стоимость объекта, величину доплаты за счет средств господдержки, сроки получения денег, реквизиты банковского счета продавца.
ПФР имеет законное право отказать владельцам сертификата на материнский капитал без ипотеки перечислить деньги на покупку жилья по объективным причинам. Среди таких причин наиболее распространенными являются:
Ипотека в банке
Применить полученный сертификат можно до достижения второго или последующего ребенка возраста 23 лет. Если ребенку более 23 лет, а сертификат так и не был использован, то средства на нем будут аннулированы в пользу государства.
При покупке недвижимости с участием заемных средств заключение договора купли-продажи производится вместе с подписанием ипотечного договора. Если заемщик хочет дополнительно использовать материнский сертификат для погашения части или полной суммы первого взноса, то наличие средств банку придется подтвердить.
Порядок оформления
Когда справка будет на руках, можно обращаться в банк с заявкой по кредиту. Лучше, если недвижимость уже будет выбрана, а стоимость ее известна. Тогда останется только указать размер ипотеки, первого взноса и срок кредитования.
Получение справки об остатке средств
Заказать соответствующую справку можно еще на этапе подписания документов, чтоб потом не ждать ее. Если же обратиться за нею в более позднее время, то с собой нужно взять российский паспорт и оригинал самого ипотечного договора.
- с отсрочкой — покупатель отдает задаток, а после в указанный период материнский капитал безналично переводится продавцу;
- с рассрочкой — после внесения первоначального взноса стоимость выплачивается одинаковыми ежемесячными платежами.
Покупка жилья по договору купли-продажи
Согласно закону № 102-ФЗ от 16.07.1998 г. о залоге недвижимости, ипотека — это одна из форм залога, которая обеспечивает выполнение должником финансовых обязательств, при этом он может пользоваться заложенным имуществом. В случае невыполнения условий финансовые требования удовлетворяются из стоимости этой недвижимости.
Участие в жилищном кооперативе
Закон № 256-ФЗ от 29.12.2006 г. о мерах господдержки предусматривает, что на материнский капитал можно приобрести жилье без использования кредитных средств (в частности без заключения ипотечного договора), но в этом случае заявление на распоряжение в Пенсионный фонд (ПФР) разрешается подать только спустя 3 года со дня рождения (усыновления).
Законодательством РФ разрешено реализовать материнский капитал на повышение комфортности жилищных условий. Но так как на выделяемую государством сумму в размере 466 617 рублей квартиру не купишь, большинство семей, получивших сертификат, используют его на приобретение недвижимости при помощи ипотеки.
Как воспользоваться материнским капиталом при ипотеке
- Объект недвижимости должен быть расположен на территории нашей страны и в обязательном порядке иметь адрес.
- Жилье должно быть пригодно для проживания в нем круглый год.
- Если это частный дом, то в нем необходимо присутствие всех благ цивилизации (тепло, электроэнергия и т.д.).
- Жилье не должно быть старым, ветхим или аварийным.
- Возможность прописки в доме. Можно ли прописаться в ипотечной квартире, мы уже писали тут.
Пошаговая инструкция
По общим правилам, закрепленным в законодательстве РФ, выделяемые государством денежные средства, могут быть потрачены строго после достижения трехлетия младшим ребенком. Исключение составляет ипотека под мат капитал. Семья может воспользоваться сертификатом сразу после появления на свет второго или последующих детей для следующих целей:
Необходимо отметить, что случаи, когда необходимая для покупки недвижимости сумма укладывается в материнский капитал, достаточно редки. Как правило, речь идет о приобретении загородного домика. В этом случае, покупка оформляется договором с отсрочкой платежа, а деньги перечисляются продавцу после завершения описанных выше процедур с сертификатом.
Любой кредит в банке выдается по золотому правилу — чем выше доходы, тем больше можно получить денег. Вот только в большинстве российских семей основным добытчиком является мужчина. Именно его зарплата считается доминирующей в семейном бюджете. А в некоторых семьях женщина является домохозяйкой, и у нее совсем отсутствуют какие-либо доходы. В этом случае все кредиты оформляются на мужчину, особенно ипотечные. Вот только как использовать материнский капитал в этом случае? Это главное препятствие для правильного применения сертификата материнского капитала для улучшения качества жилищных условий с помощью ипотеки.
Ипотека под материнский капитал в 2020 году
Здравствуйте! Да, действительно, банк хитрит. Мы сейчас оформляем ипотеку на 600 тыс. руб., первоначальный взнос из материнского капитала на 400 тыс. руб. Нам сначала одобрили ипотечный кредит, а далее, как только мы нашли жильё и собрали документы на покупку, юристы Сбербанка запросили с нас еще наличкой 180 тыс. руб., сказав, что только тогда сможете купить.
