Всем привет, читателям моего юридического блога, сегодня мы ответим на всех интересующую тему — Если квартира в ипотеке а в других банках долг. Как обычно, после прочтения если у Вас останутся вопросы, с радостью отвечу на них в комментариях или через наших партнеров-юристов онлайн прямо на сайте не выходя из дома. Если требуется внести какие-то правки в материал, пишите и об этом, чтобы информация получилась точнее и необходимой.
Не всегда заёмщик, приобретший квартиру в ипотеку, может рассчитать свои силы и в дело вмешиваются объективные обстоятельства, провоцирующие накопление долгов. Если её не предотвратить, такая проблема может начать развиваться по самому негативному сценарию, вплоть до изъятия жилья за долги.
Могут ли приставы забрать ипотечное жилье?
Продажа без аукциона заключается во внесении жилого помещения в реестр недвижимости банка, который просматривается заинтересованными лицами. С покупателем заключают типовой договор купли-продажи. Каждый объект обеспечивается пакетом документов:
Можно ли приобрести недвижимость у финансово-кредитного учреждения?
- справка с места работы с предоставлением сведений о заработной плате;
- справка о доходах семьи.
автор, хочу вас предупредить вот еще о каком моменте: если вы платите ежемесячный платеж меньше обозначенного в договоре, то в следующем месяце, когда вы будете платить очередной платеж, первым делом часть платежа спишется на пеню и задолженность по предыдущему платежу.
Немаловажное значение для кредитора имеет указание пункта 1 статьи 54 Закона об ипотеке о том, что в обращении взыскания на заложенное имущество в суде может быть отказано, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Исключение — случай систематического нарушения уплаты периодических платежей по ипотечному кредиту. Иными словами, если неисполнение заемщиком обязательства по возврату части кредита (скорее всего, это может относиться к окончательной стадии исполнения кредитного обязательства) незначительно относительно общего объема подлежащего исполнению обязательства, стоимости квартиры и существует минимальная перспективная возможность погашения суммы долга из других источников, суд может отказать в обращении взыскания на заложенное имущество.
В Верховном суде указали, что не учел нижестоящий суд
Юристы по вопросам ипотечного кредитования и жилья, и адвокаты, кто зарегистрирован на Российском Юридическом Портале, постараются Вам помочь с практической точки зрения в сложившемся вопросе и проконсультируют Вас по всем интересующим вопросам.
Если на повторных торгах жилье не продадут, его вернут владельцу, а новые торги назначат только через год. Эти 12 месяцев будут отсчитываться с даты назначения повторных торгов. Все это время можно жить спокойно.
А если квартиру не продадут?
Например, вы имеете большую квартиру в центре Москвы, живете там с женой и не заплатили за телевизор в рассрочку 50 тыс. рублей. Банк не может обратиться в суд с требованием выставить вашу недвижимость на торги и погасить долг.
А если мы живем с тещей, братом и двоюродной тетей, им полагается норма?
Если с вами постоянно живет бабушка или вы ухаживаете за родственником-инвалидом, стоит оформить им регистрацию. Собирайте доказательства для суда, что это член семьи, а не гость. Суд рассмотрит все обстоятельства и может увеличить нормы жилой площади.
При невозможности договориться с банком или рефинансировать ипотеку придется пытаться продать заложенное жилье либо дожидаться, пока это сделает банк. Но иногда даже после реализации залога долг остается, и если выплатить его не получается, вы можете объявить себя банкротом.
Что делать, если нечем платить по ипотеке
Если вы оказались в ситуации, когда больше не можете вносить платежи по ипотеке, первым делом следует обратиться в банк с заявлением на проведение реструктуризации долга. Для изменения срока кредитования и снижения платежа можно попробовать оформить рефинансирование в другом банке, но данный вариант доступен только при отсутствии просрочек по действующему ипотечному договору.
Реструктуризация ипотеки
В ситуации, когда добиться погашения долга собственными силами и с помощью коллекторов банку не удается, у него не остается другого выхода, кроме обращения в суд. В иске банк будет требовать погашения долга и обращения взыскания на предмет залога (квартиру, дом и т. д.).
Если решение в судебном порядке принято, то просить о реструктуризации или рефинансировании нет смысла. При наличии длительной задолженности оформить ипотеку не получится. А вот менять условия в рамках реструктуризации банк вряд ли согласится. Цель банка – избавиться от проблемного заемщика и получить обратно кредитные средства.
Выход из ситуации
- финансовая компания может изъять квартиру за долги только в том случае, если заемщик признает себя банкротом;
- поскольку банк выступает единственным кредитором, то он должен в срок подготовить все необходимые документы и подать сведения для включения в реестр;
- если кредитор в течение 2 месяцев не подаст сведения, для включения в общий реестр, то изъять имущество не получится.
Исключения из правил
В такой ситуации банку ничего не остается, как обратиться в суд. Для этого подается документ, в котором указывается адрес залоговой квартиры. Представитель банка указывает сумму долга и просит дать разрешение на изъятие квартиры с целью продажи и погашения кредита.
На всякий случай напомним Покупателю, что перед сделкой ему следует получить Выписку из ЕГРН (например, на нашем сайте – Откроется в новой вкладке.»>здесь), и убедиться, что в графе «Ограничения и обременения» указано – «ипотека». А после снятия обременения, соответственно, эта графа должна быть пустая.
Купить такую квартиру можно, и на рынке недвижимости такие сделки происходят регулярно. Риски Покупателя здесь невелики (о них – ниже), если он понимает особенности и технологию такой сделки. Объясним подробнее.
Покупка ипотечной квартиры, которая находится в залоге у банка
Ипотека – это Откроется в новой вкладке.»>обременение права собственности. При этом, само право собственности у владельца квартиры никуда не исчезает. Просто появляются некоторые ограничения на распоряжение своим имуществом. В частности, если квартира находится в ипотеке у банка, то ее можно купить (продать) только с согласия залогодержателя (то есть банка). Об этом прямо говорит Гражданский Кодекс (Откроется в новой вкладке.»>п.2, ст.346, ГК РФ) и Закон об ипотеке (Откроется в новой вкладке.»>п.1, ст.37).
Многие граждане считают, что если зарегистрировать в жилье несовершеннолетнего, то кредитная организация будет не вправе отнять его или продать. Однако это ошибочное предположение. Даже с прописанным в квартире ребенком, у банка не будет препятствий для ее изъятия и дальнейшей реализации. Это прописано в ФЗ №229 РФ.
Для подачи искового заявления достаточно малейшего основания полагать, что кредитное учреждение действовало неправомерно. Многое зависит не только от действующего законодательства, но и от условий конкретного ипотечного договора. Прежде чем подавать судебный иск на банк, нужно изучить все нюансы кредитного соглашения и оценить вероятность успеха.
Как избежать изъятия квартиры
- Должник не скрывается и не отказывается от кредитовых обязательств.
- Потеря регулярной работы гражданином.
- Заемщик предпринимал попытки решить проблему мирным способом (писал заявления на снижение процентов, предоставление отсрочки).
Какой бы трудной не была ситуация по задолженности, заемщики пытаются сохранить свою квартиру всеми доступными им приемами. На суде они говорят о самых разнообразных моментах, возражая против отчуждения квартиры. Заемщики ссылаются на потерю основного места работы, кризис, уменьшение заработной платы.
Что делать, если банк забирает ипотечную квартиру
Если, изъятое жилье не было продано с торгов, то оно отдается в собственность кредитной организации, которая может распоряжаться им как ему захочется. Если недвижимость будет реализована, то право собственности оформляется на победителя торгов.
Вопросы и ответы
- Наличие просрочки по платежам за ипотечную квартиру, на основании договора, объектом залога служит купленное жилье;
- Банк подал исковое заявление в суд о взыскании долга по кредиту и обращает взыскание на залоговое имущество;
- Суд вынес вердикт об удовлетворении иска и определил способ продажи залоговой квартиры. Обычно это общественные торги.
Для того чтобы получить разрешение, кредитору следует подготовить необходимую документацию и обратиться в суд. Как показывает практика, со стороны суда принимаются различные меры, направленные на получение долга с целью сохранения единственного жилья.
Что говориться в законе
Внимание! В результате этого опытные эксперты рекомендуют при подписании договора оценить финансовые возможности и создать подушку безопасности. Это необходимо для того, чтобы банк не забрал ипотечную квартиру. Отстаивать права и восстанавливаться в графике крайне сложно.
Как банк забирает ипотечную квартиру
Конечно, процедура изъятия имущества будет долгой. Для получения разрешения на продажу суд должен получить разрешение со стороны органов опеки. Если ребенку негде жить, то органы опеки выдать такой документ не смогут.
- Если задолженность по выплате кредита составляет больше 5% стоимости квартиры.
- Если грубо нарушены условия ипотечного договора по кредиту и должник не выплачивает банку рекомендованные взносы более 3 месяцев.
- Если есть решение суда о взыскании заложенного жилья.
Еще несколько лет назад при накоплении долгов перед банком граждане РФ продавали недвижимость для покрытия обязательств. Впоследствии должники арендовали жилье или переезжали в менее престижный район. После внесения изменений в законодательство ФССП вправе накладывать арест на квартиру при наличии долгов по кредиту. В результате заемщик хоть и проживает в недвижимости, но продать ее не может.
Могут ли арестовать единственное жилье при наличии долгов перед банком
Вопрос «Имеют ли право приставы арестовать единственное жилье должника?» более или менее ясен. Арестовывать они имеют право. А вот в каких случаях они могут его отчуждать или уж совсем по-человечески отнимать:
Квартира приобретена в браке и находится в ипотеке. Я нахожусь в декрете, финансовая ситуация ухудшилась. Муж стал брать кредиты в банках, чтобы гасить ипотеку. Как следствие, просрочки, банки в скором времени подадут в суд. Я работаю на дому, но этой зп хватает только на обеспечение ребенка. Муж всю свою зп отдает за ипотеку. Вопрос — что будет с квартирой?
Могут ли наложить арест на квартиру которая в ипотеке за долги по другим кредитам?
Он до сих пор остается открытым. Новый законопроект предусматривает арест недвижимости — даже, если у гражданина это единственное жилье. Пока закон не утвердили. Рассмотрим, возможно ли взыскание имущества за долги.
Содержание статьи:
Может ли пристав забрать ипотечную квартиру
Здравствуйте, меня зовут Инна, у меня большой долг перед Хом банком по кредиту , Кредит хомбанк навязал сам не потребовав ни каких докозательств платёжеспособности, и взял страховку с этой же суммы, в декабре 2020года последний платёж по графику, банк в мае 2020года подал в суд, пристовы арестовали сначали счита а теперь и квартиру каторая куплена за счёт кридитных средств другого банка и ещё находится в залоге у банка, ещё на погошеняе оснавного дролга был перечислин маткапитал разумеется под наториальное обязательство перед пенсионным фондом, у меня 3-е детей, 2-е из них студены и совсем маленький ребёнок. могу платить только ипотеку (по ипотеке задолжности нет) и то очень сложно, денег на другие кредиты нет, можно ли опротестовать арест ипотечной квартиры? и вообще как либо ибавиться от этого долга? ( платить банку мне нечем) зарание спасибо.
